1、少兒醫(yī)保：孩子最基礎(chǔ)的保障，最先購(gòu)買。

少兒醫(yī)保屬于社保，是國(guó)家為孩子推出的一項(xiàng)政策性福利，每年一兩百塊，孩子感冒發(fā)燒、肺炎住院啥的都能用上，很劃算。

那么少兒醫(yī)保如何辦理呢？主要分為三種情況：

一是在校生，由所在學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理；

二是新生兒，可以在出生后的次月1日起的3個(gè)月或6個(gè)月內(nèi)辦理；

第三種情況，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道醫(yī)保服務(wù)點(diǎn)辦理參保登記手續(xù)。

注意，如果錯(cuò)過上述3種集中辦理的時(shí)間，就屬于逾期參保，逾期參保一般會(huì)有3個(gè)月的等待期，等待期內(nèi)醫(yī)保不可報(bào)銷。萬一孩子在3個(gè)月的等待期內(nèi)生病，你的錢包就會(huì)很受傷，所以給孩子辦少兒醫(yī)保千萬別犯拖延癥。

少兒醫(yī)保的辦理流程并不復(fù)雜：帶上孩子的出生證明和戶口本，監(jiān)護(hù)人的身份證，到戶口所在地的街道社區(qū)經(jīng)辦窗口或社保局征收窗口就可以進(jìn)行辦理了。

  此外，每個(gè)地方政策有可能不一樣，如果你還沒給孩子辦理過少兒醫(yī)保建議先撥打【12333】，或直接前往【當(dāng)?shù)厣绫＞帧孔稍?/span>

少兒醫(yī)保雖然很實(shí)用，但如果僅僅靠少兒醫(yī)保，孩子的保障就太單薄了。

一方面，少兒醫(yī)保報(bào)銷額度低。以北京為例，少兒醫(yī)保包含門診和住院兩大責(zé)任，起付線都是650元，報(bào)銷比例分別是50%和70%，賠付上限分別為4000元和17萬元。

另一方面，少兒醫(yī)保對(duì)報(bào)銷范圍有限制。如果是癌癥特效藥、重癥監(jiān)護(hù)室等醫(yī)療費(fèi)用，可能大部分都得靠自費(fèi)。

2、重疾險(xiǎn)：大病對(duì)孩子和家庭影響最大，重疾險(xiǎn)放第二位買。

重疾險(xiǎn)是只要符合重疾定義，保險(xiǎn)公司就一次性賠一筆現(xiàn)金的保險(xiǎn)。如果孩子不幸罹患癌癥、川崎病、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻戎丶玻@筆錢可以用來治療、父母不用苦巴巴等報(bào)銷；父母也可以用這筆錢給孩子換最好的醫(yī)院治療、買最先進(jìn)的藥，做最好的護(hù)理康復(fù)……重疾險(xiǎn)好就好在，賠償款隨我們自由支配，保險(xiǎn)公司管不著。

給孩子買重疾險(xiǎn)，很多人會(huì)擔(dān)心保費(fèi)太貴自己買不起。但是我想說，貴有貴的買法，省錢也有省錢的買法。如果預(yù)算有限，建議大家優(yōu)先保證保額充足。

我見過有的媽媽給孩子買20萬保額保終身的重疾險(xiǎn)，這個(gè)保障時(shí)間確實(shí)長(zhǎng)，但如果碰上前期需要大筆治療費(fèi)，20萬保額就不夠用了。

保險(xiǎn)是多次配置的過程，預(yù)算不多的父母，可以考慮先花個(gè)幾百塊錢買定期重疾險(xiǎn)，保障眼前的20年或30年，建議保額至少要有50萬，保證孩子在獨(dú)立之前能有足夠的保額，以后預(yù)算多了再加保。

3、意外險(xiǎn)：放第三位買，防范孩子磕磕碰碰的風(fēng)險(xiǎn)。

在孩子一周歲之前，可以暫時(shí)先不買意外險(xiǎn)。因?yàn)樾『⒆釉谶€沒有學(xué)會(huì)走路之前，沒有多少搞事情的能力，大多數(shù)時(shí)間都是被爸媽捧在手心里的。

當(dāng)孩子會(huì)到處爬到處鉆的時(shí)候，就需要給他買意外險(xiǎn)了。小孩子好動(dòng)又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“壞事”去了，可謂是防不勝防?？目呐雠鲈谒y免，所以給孩子買意外險(xiǎn)【重點(diǎn)應(yīng)該放在意外醫(yī)療責(zé)任】上，可以有效應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況。

至于意外身故責(zé)任，我的建議是給孩子買不用太過追求高保額，買多了也沒用，國(guó)家有規(guī)定：9歲及以下身故保額不得超過20萬，10-17歲身故保額不得超過50萬）。

4、醫(yī)療險(xiǎn)：彌補(bǔ)少兒醫(yī)保不足，建議第四位購(gòu)買。

醫(yī)療險(xiǎn)分小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療。怎么理解這兩個(gè)的區(qū)別呢？

小額醫(yī)療是治療“小病”的門診、住院費(fèi)用報(bào)銷（額度通常為幾萬元），像孩子感冒發(fā)燒、腸胃炎等等都能用上，發(fā)生的概率大、實(shí)用性強(qiáng)；百萬醫(yī)療是治療“大病”的費(fèi)用報(bào)銷（額度上百萬），有一萬免賠額。大病發(fā)生的概率小，但是一旦發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用就很高，如少兒白血病得花60萬左右。

購(gòu)買建議是優(yōu)先考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，預(yù)算寬松的情況下可以考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋大病醫(yī)療保障。

5、教育金保險(xiǎn)：放最后給孩子買。

請(qǐng)各位寶爸寶媽注意：【所有理財(cái)投資類保險(xiǎn)都應(yīng)該在做好人身保障措施之后，再考慮購(gòu)買】。

前面介紹的4種保險(xiǎn)：少兒醫(yī)保、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，都是保障孩子健康、平安的保險(xiǎn)，得放前面買。而教育金保險(xiǎn)主要作用是給孩子今后上補(bǔ)習(xí)班、升學(xué)、上大學(xué)、留學(xué)等教育支出存起一筆錢，是一種理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，應(yīng)該放后面買。

教育金保險(xiǎn)的收益率并不會(huì)特別高，但好處是能很穩(wěn)定地鎖定收益，不會(huì)受未來經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變化、利率下行的影響，還能強(qiáng)制父母儲(chǔ)蓄、不亂花掉給寶寶教育投資的錢，因此預(yù)算充足的寶爸寶媽可以考慮購(gòu)買。

6、壽險(xiǎn)：不用給孩子買！

為什么說不用專門給孩子買壽險(xiǎn)？

其一，孩子不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。說句不好聽的，如果一個(gè)家庭的孩子去世了，家里的人雖然悲痛但家里的收入不會(huì)受到影響，日子還是能過下去；但如果孩子爸媽去世了，老人、孩子很可能就沒法維持原來的生活水平甚至?xí)畈幌氯?。所以，從這個(gè)層面上來說，孩子并不需要壽險(xiǎn)保障，反而是誰經(jīng)濟(jì)責(zé)任越重、誰越需要壽險(xiǎn)。

其二，前面說過的，國(guó)家規(guī)定9歲及以下身故保額不得超過20萬，10-17歲身故保額不得超過50萬），買多了也賠不了那么多。

綜上，給孩子配置保險(xiǎn)的建議是：少兒醫(yī)保>重疾險(xiǎn)>意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>教育金保險(xiǎn)，不用專門買壽險(xiǎn)。