靈活就業(yè)人員參加哪個醫(yī)保更合適？

《社會保險法》

所以，沒有固定工作，或者工作單位不給交社保的人員，可以按照靈活就業(yè)人員繳納職工醫(yī)療保險，當然，也可以選擇參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。

我們可以先分析一下城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的區(qū)別。

對于區(qū)別，我們當然是從繳費和享受的待遇兩個方面去看。

一、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險

國務院2016年1月12日發(fā)布的《國務院關于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》中要求，將原來的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險（簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）和新型農村合作醫(yī)療（簡稱新農合）兩項制度進行整合，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險（簡稱城鄉(xiāng)居民醫(yī)保）制度。

繳費：城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險費實行個人繳納和政府補助相結合。

參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人員在每年的9-12月集中參保繳費期內繳費的，享受待遇的期限為繳費次年的一月至十二月。

自2020年起，天津城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險財政補助標準調整為分檔補助。

補助分為四檔：成年居民高檔1040元/人，中檔870元/人，低檔和學生兒童檔均為520元/人，具體按規(guī)定程序報國家備案后執(zhí)行。

個人繳費在2019年標準基礎上新增30元，也是分為四檔：成年居民高檔、中檔、低檔和學生兒童檔分別為880元/人、530元/人、250元/人、230元/人。今后，根據(jù)國家要求同步調整各檔財政補助標準和個人繳費標準。

也就是說對于成人，最低的醫(yī)保繳費是250元/人。

醫(yī)療待遇：

凡參加天津市市居民基本醫(yī)療保險的參保人員，可免費享有居民大病保險、居民生育保險和意外傷害附加保險等保險待遇，相關保費按照規(guī)定標準從居民基本醫(yī)療保險基金中劃撥籌集，個人不再額外繳費。

1、住院報銷標準：

2、門診&特殊病報銷標準：

3、門急診報銷標準：

參保人員當年發(fā)生的政策范圍內門診醫(yī)療費用未超過起付標準的，次年門診起付標準在規(guī)定標準基礎上降低100元；連續(xù)2年、3年未超過起付標準的，次年起付標準分別降低200元、300元。在享受降低門診起付線年度內，參保人員報銷門診醫(yī)療費用的，從次年起恢復降低起付標準前的門（急）診起付標準。

4、居民大病的報銷標準：

據(jù)天津醫(yī)保局的信息，自2019年起，降低并統(tǒng)一居民大病保險起付線，原則上按上一年度居民人均可支配收入的50%確定；將起付標準至10萬元(含)費用段，支付比例由50%提高至60%；10萬元至20萬元(含)費用段，支付比例由60%提高至65%；20萬元至30萬元(含)費用段，支付比例維持70%不變。

即在一個年度內，參保人員患病住院（含門診特定疾病），在基本醫(yī)療保險報銷后，政策范圍內個人負擔起付線以上、30萬元以下的醫(yī)療費用，納入居民大病保險給付范圍。

起付線：按照上一年度居民人均可支配收入的50%確定。

5、居民生育保險待遇標準：

6、意外傷害附加險的待遇標準：

（1）意外醫(yī)療。參保人員發(fā)生的6000元以下的醫(yī)療費用（含門急診），報銷比例為70%；6000元以上的住院醫(yī)療費用，報銷比例為80%；最高支付限額為35萬元。

（2）意外傷殘。因意外導致身體殘疾的，視具體情況給予一次性補助，具體標準為，經(jīng)鑒定傷殘等級為4級的，補助2萬元；傷殘等級為3級的，補助2.5萬元；傷殘等級為2級的，補助3萬元；傷殘等級為1級的，補助3.5萬元。

（3）意外身故。參保人員意外傷害死亡的，按照2018年度全市職工月平均工資2倍的標準，對其法定繼承人一次性給付。

不得不說，天津市的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保待遇是真的不錯。

二、城鎮(zhèn)職工醫(yī)保

繳費：職工基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工共同繳納。

職工基本醫(yī)療保險繳費標準，按照天津市繳費費率和個人繳費基數(shù)確定。

公司會根據(jù)我們的收入，選擇一個繳費基數(shù)（天津繳費基數(shù)的上下限是3364 元 - 17613 元），再乘以繳費比例（單位是 10.5%，個人是 2%），就能得出我們的實際繳費金額。

醫(yī)療待遇：

1、門診待遇：

2、門診特殊病待遇：

3、住院報銷待遇：

那區(qū)別講完了，那我們舉個栗子，分別算一算可以報銷多少：

栗子：

天津張先生，生病住院，在三級醫(yī)院就診，總共花了30萬元，其中20萬元屬于社保報銷范圍內費用：

A: 參保城鄉(xiāng)居民醫(yī)保

繳費：按成人低檔，250元/年

住院第一次報銷：（20萬元-500元）*60%=11.97萬元

居民大病第二次報銷：

查詢2019年天津居民人均可支配收入為42404元，居民大病二次報銷的起付線為上一年度本地人均可支配收入的50%，也就是21202元。

所以第二次報銷：（（20萬元-11.97萬元）-21202元）*60%=35458.8元

那張先生總共報銷金額是11.97萬元+35458.8元=155158.8元。

還需要自付144841.2元。

B：參保城鎮(zhèn)職工醫(yī)保

繳費：按靈活就業(yè)人員（個人和單位繳費均有個人支付），最低標準繳費，3364*12%=403.68元/月

報銷過程：

1700 元 - 12 萬部分：（ 12 萬 - 1700 元）* 85% = 100555元；
12 萬 - 45 萬部分：（ 20萬 - 12萬 ）* 80% = 64000元；

那張先生總共報銷金額是100555元+64000元=164555元。

還需要自付135445元。

兩者看起來報銷的差異不大，大約1萬元左右，但是兩者的最高報銷限額不一樣，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的限額更高，達到45萬元。

另外，就在昨天5月21日，從北京市醫(yī)保局獲悉，北京城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保又有大的政策變化。其中，城鎮(zhèn)職工高額醫(yī)療費用也可以“二次報銷”了，相信未來天津地區(qū)也即將跟隨這個政策，如果這樣，可以進一步的提高重特大疾病保障的水平，減輕大病職工高額醫(yī)療費用負擔。

所以，對于靈活就業(yè)人員，還是建議參保城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。

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