近日，2020中關(guān)村(000931,股吧)金融科技論壇暨第七屆普惠金融論壇在北京召開，論壇主題為“數(shù)”享生態(tài)，“智”惠金融。中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰出席論壇并發(fā)表演講。

　　他表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的模式，不可能一蹴而就。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)系統(tǒng)的工程，需要處理好各方面的關(guān)系?？偨Y(jié)起來，需要有明確的戰(zhàn)略文化以及扎實(shí)的落地的運(yùn)營模式；還有就是一定要找準(zhǔn)金融和科技的融合點(diǎn)來賦能；以及形成標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品；借力雙臺驅(qū)動；建造開放平臺、智慧平臺；同時(shí)，關(guān)鍵還是靠人才，靠金融科技復(fù)合型人才；同時(shí)需要注意的是，在合法合規(guī)使用數(shù)據(jù)的情況下，避免數(shù)字化轉(zhuǎn)型“踩雷”?！　?

打開APP 閱讀最新報(bào)道

　　當(dāng)前中國銀行業(yè)面臨著最大的風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性，如何借力金融科技來破解商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，迫在眉睫。IDC有份報(bào)告顯示，中國企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功率在1/3左右，也就是說2/3都是失敗的。這兩年，各家銀行都在高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，很少有銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠成為業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿。這里面原因很多，我想借這個(gè)機(jī)會做了一個(gè)簡單分析，拋磚引玉，請大家批評指正。

　　第一點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是戰(zhàn)略與文化。其實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最好的推動方式在中國，就是自上而下的方式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是戰(zhàn)略、文化和理念，除此之外，當(dāng)然還有組織架構(gòu)、考核體系、人才及培訓(xùn)機(jī)制以及決策流程變革等。比如，今年7月，中國農(nóng)業(yè)銀行召開了數(shù)字化轉(zhuǎn)型專門的推動會，周慕冰董事長親自參會并強(qiáng)調(diào)，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行的第一戰(zhàn)略。周董事長強(qiáng)調(diào)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵，也是使命和責(zé)任，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將再打造一家農(nóng)業(yè)銀行。

　　第二點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重構(gòu)運(yùn)營模式。我們看到的招商銀行(600036,股吧)發(fā)布了APP8.0，他們數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑非常清楚，這次是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型之勢，加速推進(jìn)零售金融3.0變革，從一般的財(cái)富管理延伸到財(cái)富生活，從而構(gòu)建數(shù)字化的客戶獲取能力和數(shù)字化的客戶經(jīng)營能力。通過APP的開放生態(tài)平臺與更多優(yōu)質(zhì)合作伙伴主動連接，引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場景，為用戶重新定義財(cái)富生活。

　　第三點(diǎn)，借力金融科技來賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中國銀行業(yè)協(xié)會的潘光偉會長在多次場合強(qiáng)調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“四化”：第一化，智能化。大家都知道，包括網(wǎng)點(diǎn)和線上有智能客服、智能投顧等；第二化，業(yè)務(wù)場景化。剛才有的嘉賓說得好，其實(shí)場景是要高頻的交易。比如，光大銀行(601818,股吧)做的云繳費(fèi)項(xiàng)目就很好；第三化，渠道協(xié)同化。手機(jī)短信、微信，線上的電話以及APP等，所有這些都要協(xié)同，這樣用戶體驗(yàn)才會好。比如，民生銀行(600016,股吧)最近推出的基于運(yùn)營模式變革的遠(yuǎn)程銀行，打通了網(wǎng)點(diǎn)和空中的通道；第四化，深度的融合化。銀行系金融科技子公司已經(jīng)成立了十家，應(yīng)該說金融和科技深度融合得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　第四點(diǎn)，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。國際上，標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有一些成熟做法。一是美國明確了與金融科技標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)的制度化頂層設(shè)計(jì)；二是歐盟將標(biāo)準(zhǔn)作為監(jiān)管的輔助手段；三是英國將標(biāo)準(zhǔn)作為創(chuàng)新的重要抓手。我國金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)在央行的帶領(lǐng)下，正在積極推進(jìn)，以標(biāo)準(zhǔn)化來引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化專業(yè)委員會在過去的三年組織、參與、牽頭了共十幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)。

　　第五點(diǎn)，數(shù)據(jù)中臺驅(qū)動金融場景的服務(wù)。現(xiàn)在數(shù)據(jù)應(yīng)用的趨勢，已經(jīng)從營銷的環(huán)節(jié)向運(yùn)營端和風(fēng)控端開始全流程的滲透，所以數(shù)據(jù)中臺驅(qū)動業(yè)務(wù)中臺，已經(jīng)引領(lǐng)各個(gè)部門在使用數(shù)據(jù)，提供數(shù)據(jù)決策的能力。業(yè)內(nèi)很多銀行都在嘗試數(shù)據(jù)中臺的模式，學(xué)習(xí)了阿里的強(qiáng)中臺模式，包括雙中臺，就是數(shù)據(jù)中臺和業(yè)務(wù)中臺，把前端和后端打通，來提高數(shù)據(jù)的使用和決策能力。

　　第六點(diǎn)，開放銀行是數(shù)字化轉(zhuǎn)型必經(jīng)之路。如今的開放銀行不是簡單地提供提供產(chǎn)品和技術(shù)改造，重要的是提供了一種自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的、全新的商業(yè)平臺模式。浦發(fā)銀行(600000,股吧)前不久在深圳的數(shù)字化轉(zhuǎn)型論壇第一次披露了其開放銀行進(jìn)展的情況，明確表示了打造開放銀行是實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。實(shí)際上，通過圍繞客戶需求，開放產(chǎn)品與服務(wù)、交易與流程、數(shù)據(jù)和算法，并與金融科技公司、供應(yīng)商、第三方開發(fā)者等合作伙伴共享，有助于重構(gòu)商業(yè)銀行的生態(tài)系統(tǒng)。

　　第七點(diǎn)，金融科技復(fù)合型人才培養(yǎng)。中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合香港科技大學(xué)、深圳大學(xué)及建行大學(xué)開發(fā)了金融科技師（CFT）認(rèn)證項(xiàng)目。2019年9月28日在深圳舉辦開班儀式。該項(xiàng)目采用“mini-MBA”項(xiàng)目精英培養(yǎng)模式，采取面授教學(xué)的形式，每周授課一天，共10周（總計(jì)60學(xué)時(shí)），歷時(shí)三個(gè)月，這期已經(jīng)結(jié)束。金融科技課程的頂層設(shè)計(jì)請了香港科技大學(xué)，我們也參考了常青藤院校的培訓(xùn)內(nèi)容。師資構(gòu)成來自港科大、深大和銀行同業(yè)以及十大銀行系金融科技子公司，還包括互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司，以及中國信通院云大所提供的所有案例。整個(gè)課程包括金融科技新技術(shù)等內(nèi)容，覆蓋營銷、服務(wù)、運(yùn)營和風(fēng)控等各個(gè)場景。

　　第八點(diǎn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依托于數(shù)據(jù)治理。2018年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理架構(gòu)的建立，明確了數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的要求，還明確了全面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值要求，要求加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)督，與銀行的監(jiān)管評級掛鉤。

　　第九點(diǎn)，生態(tài)戰(zhàn)略成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點(diǎn)。11月8日，工行智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS正式亮相，開啟了智慧銀行建設(shè)的新篇章?；ヂ?lián)網(wǎng)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，與商業(yè)銀行的路徑是大不一樣的?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行先獲取流量，然后做流量經(jīng)營，最后擴(kuò)展到生態(tài)場景；而銀行先去做主營業(yè)務(wù)，然后再做產(chǎn)業(yè)鏈金融，最后部署生態(tài)場景，兩個(gè)做生態(tài)的打法是不一樣的。對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大型銀行更加關(guān)注“共建生態(tài)”，而中小銀行則更加關(guān)注“錯(cuò)位競爭”。

　　第十點(diǎn)，如何避免數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“那些坑”？最后，我想用哈佛商業(yè)評論2019年1月份的一篇文章，結(jié)束今天的發(fā)言。有些科技公司講的故事很精彩，實(shí)際上埋著坑，包括AI技術(shù)，也包括區(qū)塊鏈技術(shù)，講的很好，真正用起來就不是那么回事了。這幾個(gè)坑大家都看到了，主要是戰(zhàn)略陷阱、組織陷阱、工具陷阱、治理陷阱、業(yè)績陷阱等。

　　總而言之，“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的模式，不可能一蹴而就。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)系統(tǒng)的工程，需要處理好各方面的關(guān)系。總結(jié)起來，需要有明確的戰(zhàn)略文化以及扎實(shí)的落地的運(yùn)營模式；還有就是一定要找準(zhǔn)金融和科技的融合點(diǎn)來賦能；以及形成標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品；借力雙臺驅(qū)動；建造開放平臺、智慧平臺；同時(shí)，關(guān)鍵還是靠人才，靠金融科技復(fù)合型人才；同時(shí)需要注意的是，在合法合規(guī)使用數(shù)據(jù)的情況下，避免數(shù)字化轉(zhuǎn)型“踩雷”。通過處理好“十個(gè)關(guān)系”，努力打造中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型和標(biāo)桿。