很多人在購買保險(xiǎn)時(shí)，常常會糾結(jié)于保險(xiǎn)繳費(fèi)期限。到底應(yīng)該選短期還是長期。而保險(xiǎn)代理人在給我們搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一般都會選擇長期，這其中有什么門道嗎？

其實(shí)，這一點(diǎn)很好理解，我們拿買房子來舉例子。一般人買房子都會選擇按揭貸款，保險(xiǎn)也一樣，長期繳費(fèi)的保險(xiǎn)，就是將保費(fèi)“分期”了。 

比如，我們選擇了一款30萬保額的重疾險(xiǎn)，一次性繳完保費(fèi)大約需要12萬，而分20年交的話，則每年需繳保費(fèi)不到1萬元。

設(shè)想被保險(xiǎn)人選擇了20年的繳費(fèi)期限，然后在第2年時(shí)就出險(xiǎn)了，并成功理賠。那么相當(dāng)于他只花了1萬多的保費(fèi)就獲得保障，比一次性繳付少了10多萬。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是以較少的錢來換取更高的保障。選30年交，萬一交費(fèi)前幾年出險(xiǎn)，則可以豁免后續(xù)保費(fèi)，充分發(fā)揮杠桿作用。（參見上文的舉例）

如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，后續(xù)的保費(fèi)就不用再繼續(xù)繳納了，簡單來理解，就是保險(xiǎn)公司替投保人承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)。 

某些附加險(xiǎn)（比如附加醫(yī)療險(xiǎn)等）保障期限與跟交費(fèi)期限相同，所以選擇30年繳付，附加險(xiǎn)保障比20年繳付多了10年。 

以重疾險(xiǎn)為例，許多重疾險(xiǎn)會附加投保人豁免或輕癥豁免條款；如果投保人或者被保險(xiǎn)人出現(xiàn)輕癥、重疾等約定的情況之后（具體情況視合同條約而定），后續(xù)的保費(fèi)不用繼續(xù)再交，保險(xiǎn)合同依舊有效。 

保障類的產(chǎn)品，通常意味著要用盡可能少的經(jīng)濟(jì)投入，來轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大風(fēng)險(xiǎn)。雖然長期交的總保費(fèi)會高于一次性付清的保費(fèi)，但是從長遠(yuǎn)的角度來看，保障型保險(xiǎn)期交的實(shí)用性和靈活性還是比一次性付清要強(qiáng)很多。

每一個(gè)保險(xiǎn)的類型不同，想要全面的保險(xiǎn)保障， 必須是多種保險(xiǎn)組合起來的，但是每個(gè)家庭也需要一定的現(xiàn)金流來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，所以，選擇把保費(fèi)進(jìn)行分期繳納，既可以不占用家庭的太多的現(xiàn)金，又能滿足保險(xiǎn)的需求，何樂而不為呢？

投保人具體購買時(shí)選用哪種繳費(fèi)方式，主要根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)收支狀況、收入穩(wěn)定程度、承受能力，及投保人所追求的付出與保障的需求比，綜合考慮繳費(fèi)期長短選擇而定。但如果能給你更多的現(xiàn)金流，還延長了保障時(shí)間和保費(fèi)豁免，聰明的你會怎么選呢？