很多銀行都設(shè)有理財(cái)經(jīng)理崗位，為需要理財(cái)?shù)目蛻籼峁┮恍├碡?cái)產(chǎn)品咨詢和理財(cái)投資建議；更有一些專業(yè)的理財(cái)工作室，也是為私人銀行客戶提供整體理財(cái)投資建議和投資理財(cái)方案。

很多人不理解，就提出為什么銀行的理財(cái)經(jīng)理向客戶提供投資建議不能收費(fèi)？付費(fèi)咨詢你會接受嗎？

實(shí)際上，付費(fèi)咨詢并不是客戶能不能接受的問題，而是銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對理財(cái)投資咨詢時(shí)能不能收費(fèi)的問題，這里主要涉及到以下三大問題。

第一大問題，銀行提供理財(cái)投資咨詢收費(fèi)值不值？

理財(cái)投資建議的責(zé)任問題？收費(fèi)和不收費(fèi)的責(zé)任是完全不同的

銀行理財(cái)經(jīng)理包括理財(cái)工作室提供的理財(cái)投資建議如果付費(fèi)，那么，一旦出現(xiàn)沒有達(dá)到收益目標(biāo)或者出現(xiàn)虧損要承擔(dān)什么樣的責(zé)任呢？

現(xiàn)在是免費(fèi)咨詢，那么，所有的理財(cái)投資建議和投資理財(cái)方案都僅僅是作為提供的參考，最終誰投資誰承擔(dān)最后的投資結(jié)果負(fù)責(zé)，這就是平時(shí)人們常說的，投資理財(cái)建議僅供參考，投資結(jié)果投資者自負(fù)。因?yàn)槭敲赓M(fèi)的，那當(dāng)然沒有問題，但如果是付費(fèi)的，那么，投資理財(cái)建議應(yīng)該不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任呢？

如果銀行的理財(cái)經(jīng)理提供的投資理財(cái)建議和投資理財(cái)方案是收費(fèi)的，那么，肯定就應(yīng)該承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，雖然理論上投資建議仍然是參考，并不構(gòu)成真正的投資操作建議，但是如果是付費(fèi)咨詢，一旦出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)或者理財(cái)收益沒有達(dá)到預(yù)期，道理上會有一些無法說清楚的責(zé)任。

第二大問題，銀行提供理財(cái)投資建議收費(fèi)敢不敢？

理財(cái)投資建議是吸引客戶的增值服務(wù)，如果收費(fèi)將導(dǎo)致客戶服務(wù)品質(zhì)的下降。

向銀行要求提供投資理財(cái)建議的都是一些大客戶，甚至有一些還是私人銀行客戶，作為對這些大客戶、私人銀行客戶的增值服務(wù)，銀行會提供更多的信息服務(wù)，包括銀行對理財(cái)投資的分析和投資方案。

從目前的銀行VIP客戶服務(wù)看，VIP客戶可在不需繳納任何費(fèi)用的同時(shí)，享受綜合理抄財(cái)服務(wù)和個(gè)人匯款、掛失、卡費(fèi)等業(yè)務(wù)費(fèi)率方面的許多優(yōu)惠。還有“一對一”個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)和服務(wù)，運(yùn)用銀行理財(cái)經(jīng)理金融知識、專業(yè)投資理財(cái)技術(shù)及廣泛的金融信息資源優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體需求，由專人專職向客戶提供一站式的、全方位的、度身定制的個(gè)性化金融服務(wù)。并能在銀行理財(cái)經(jīng)理幫助下，及時(shí)提供各種理財(cái)資訊，包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、黃金、法律、財(cái)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域精英組成專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)，向客戶提供豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品和顧問服務(wù)。

而對于私人銀行客戶，銀行更是提供無微不至的金融服務(wù)。目前私人銀行管理客戶資產(chǎn)規(guī)模已超過10萬億，不僅成了銀行業(yè)務(wù)的重要部分，而且成為各銀行競爭最火熱的部分。私人銀行客戶希望在銀行服務(wù)中得到投融資一體化服務(wù)、更稀缺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資機(jī)會、代際家族規(guī)劃以及個(gè)性化的高端增值服務(wù)。因此，私人銀行不等于“升級版零售財(cái)富管理業(yè)務(wù)”，而是為此類高端客戶群提供私人財(cái)富管理服務(wù)，包括資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性配置、財(cái)富的動態(tài)管理以及投融資的咨詢服務(wù)等，涵蓋了財(cái)富保障、投資、養(yǎng)老、稅務(wù)安排以及其他高附加值服務(wù)等。

從中我們可以看出，為VIP客戶和私人銀行客戶提供理財(cái)投資服務(wù)方案設(shè)計(jì)和提出咨詢服務(wù)，本來就是銀行為這些客戶提供的基本增值服務(wù)配置，這是這些銀行客戶應(yīng)該享受的待遇，如果哪家銀行單獨(dú)收費(fèi)，就可能失去這個(gè)競爭最激烈的財(cái)富市場。

第三大問題：銀行對于大眾客戶投資理財(cái)投資咨詢收費(fèi)能不能？

對于大眾客戶，銀行為什么不對提供的理財(cái)咨詢和理財(cái)服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)呢？不，更不能收費(fèi)。

而對于提供給大眾的理財(cái)咨詢，本來就是銀行一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的投資組合。只有VIP客戶和私人銀行客戶才能享受到專屬理財(cái)投資“一對一”服務(wù)，而大眾理財(cái)咨詢一般是標(biāo)準(zhǔn)化的投資理財(cái)方案和組合，理財(cái)經(jīng)理并不需要更多的智慧空間和精力，只是根據(jù)不同客戶的情況和需要提供不同的投資理財(cái)咨詢方案即可。

在為大眾客戶提供理財(cái)咨詢的同時(shí)，銀行的理財(cái)經(jīng)理還可以向大眾顧客宣傳更多的銀行理財(cái)產(chǎn)品、吸引更多的大眾理財(cái)客戶購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，所以說，免費(fèi)理財(cái)咨詢是一個(gè)銀行與客戶雙贏的局面，而如果提供收費(fèi)咨詢，則可能會損失掉相當(dāng)一部分客戶，這也是銀行所不愿意看到的。

收費(fèi)不是目的，吸引更多的客戶、引導(dǎo)客戶購買更多的理財(cái)產(chǎn)品、增強(qiáng)客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的黏性才是銀行投資咨詢的目的，相對于收取一點(diǎn)點(diǎn)的費(fèi)用，更多的客戶、更多的購買理財(cái)產(chǎn)品才是更根本的目的。（麒鑒）