??小A是家里的獨生子，父母雙雙去世后，留下一套價值200萬元的房產(chǎn)。但是他去辦理過戶的時候，卻被告知不能繼承全部遺產(chǎn)，因為他的外公仍然在世……

子承父業(yè)，是中國人達成的共識。獨生子女不能繼承父母的全部遺產(chǎn)，是很多人無法理解的。

看來在中國，民法的普及仍然任重道遠。

其實遺產(chǎn)繼承，并不是簡單的父傳子、子傳孫，而是需要依據(jù)特定的法律條款。

今天，九尾君就具體給大家講一講關(guān)于遺產(chǎn)繼承的相關(guān)知識點。

一、遺產(chǎn)是怎么繼承的？

在中國，普通家庭通常沒有立遺囑的“習(xí)慣”。大部分的遺產(chǎn)，走的都是法定繼承。

如果生前未立遺囑，遺產(chǎn)應(yīng)由法定第一順位繼承人——配偶、父母和子女共同繼承（若被繼承人的子女先于被繼承人死亡，則由其子女的晚輩直系親屬代為繼承，即代位繼承）。

舉個栗子，隔壁老王因病去世，在未立遺囑的情況下，遺產(chǎn)由父母、妻子以及兒女共同繼承。

后來老王的父母去世，老王父母的遺產(chǎn)，一部分可以由老王的子女代位繼承，另一部分就由老王的兄弟姐妹繼承。所以這樣兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，老王最初的遺產(chǎn)，部分落入了兄弟姐妹的口袋中。

把遺產(chǎn)留給配偶和兒女，是普通人最樂于見到的。因為對父母負(fù)有贍養(yǎng)義務(wù)，分一些給老人，也是理所當(dāng)然。

但自己打拼一輩子換來的血汗錢，到頭來卻落入了兄弟姐妹，甚至侄兒、外甥的口袋，多數(shù)人恐怕就不那么情愿了。

在現(xiàn)實生活中，因為法定繼承引發(fā)遺產(chǎn)糾紛的案例不乏多見。想避免這種情況的發(fā)生，最簡單的方法是立好遺囑。遺產(chǎn)留給誰，在生前就指定。

需要注意的是，遺囑有多種方式，如自書遺囑、代書遺囑、口頭遺囑、公證遺囑等，在所有的方式中，以公證遺囑的法律效力最高，應(yīng)該作為立遺囑的首選。

當(dāng)然，如果不想立遺囑，也可以購買人壽保險，完成財富的定向傳承。

但是關(guān)于身故保險金的“繼承”，有不少細(xì)節(jié)需要注意。

二、身故保險金怎么“繼承”？

一般來說，人壽保險才會涉及到“繼承”的問題。

我們都知道，受益人是保單利益的最終歸屬者。帶有身故保障的保險產(chǎn)品，可以指定受益人。若未指定，則默認(rèn)為法定繼承人為受益人。

近親屬繼承遺產(chǎn)，屬于繼承行為。但是受益人領(lǐng)取身故保險金，卻是一種完全不同的法律行為。

保險的本質(zhì)是一紙金融合同，保險金給付，是保險公司對合同約定義務(wù)的履行；而受益人領(lǐng)取保險金，則是對合同約定利益的合法享有。

所以，領(lǐng)取身故保險金，本質(zhì)上是一種合同行為，而非法律意義上的“繼承”。

之所以區(qū)別兩者的概念，是因為在實際生活中，這兩種不同的法律行為，可能產(chǎn)生不同的利益導(dǎo)向。

仍然以隔壁老王為例，在這里列舉兩種情況。

情節(jié)一：老王育有一兒一女，為自己購買人壽保險一份，未指定受益人。因為尤其疼愛女兒，他在生前就立下遺囑：個人遺產(chǎn)均由女兒繼承。

三年后，老王意外身亡，其名下所有財產(chǎn)，均由女兒繼承。但是老王人壽保險的理賠金，女兒卻不能全額享有。

因為老王身故后，保險公司即開始履行合同義務(wù)。此時，保單已不屬于老王個人財產(chǎn)，其利益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定以及保險法相關(guān)規(guī)定進行。

既不屬于遺產(chǎn)，自然不受遺囑約束。所以，老王身故保險金并不屬于女兒一人，而是由第一順位繼承人——父母、妻子以及所有子女共同享有。

情節(jié)二：假設(shè)老王死后，留下500萬元的和300萬元債務(wù)，由于遺產(chǎn)用于繼承前，需先清償債務(wù)。老王的近親屬可用于繼承的真正遺產(chǎn)，只有200萬，這很好理解。

但是換種情況就不一樣了：老王死后留下300萬元的債務(wù)，同時留下一筆500萬元的身故保險金。由于身故保險金并不屬于遺產(chǎn)，500萬元可由受益人全額獲得。而300萬元的債務(wù)，則隨負(fù)債人的死亡，一筆勾銷了。

這就是我們常說的保險的“避債作用”。

需要注意的是，我多次強調(diào)了“死后”這個關(guān)鍵點。因為保單利益歸屬于受益人，是從被保人發(fā)生死亡那一刻開始的。

也就是說，在生前，保單仍屬于老王的個人資產(chǎn)。如果他欠下巨額債務(wù)，在生前就被法院強制執(zhí)行，法院是可以要求保險公司為其退保，用保單現(xiàn)金價值抵償債務(wù)的。

這其實也不難理解，在負(fù)債情況下，通過購買保險轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，顯然有違社會公序良俗，怎么可能被法律所接納？

所以，保險雖然有一定的資產(chǎn)隔離作用，但是想通過它來避債，從操作層面來說，并沒有那么簡單。

此外，還有一種情況不在“避債”之列。

還是這個老王，生前為自己購買了一份不帶身故保障的純重疾，后意外死亡。這種情況重疾險不予賠付，但是老王近親屬可以通過退保，獲取現(xiàn)金價值。

由于現(xiàn)金價值并非合同約定的保險金，而是在投保人近親屬主動解除合同后，保險公司給予投保人的保單剩余價值，所以理應(yīng)按投保人的遺產(chǎn)處置，可用于清償債務(wù)。

九尾有話說

今天的科普到這里就結(jié)束了，也不做什么總結(jié)了，給大家兩個建議吧。

第一，生前一定要立好遺囑，以免遺產(chǎn)繼承情況和自己的意愿背道而馳；第二，如果購買了人壽保險，建議指定身故受益人，以便實現(xiàn)精準(zhǔn)傳承。????