保險(xiǎn)產(chǎn)品類型多，你能弄清它們的差異嗎？

很多保險(xiǎn)消費(fèi)者可能對(duì)分紅型、萬(wàn)能型以及消費(fèi)型等保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)常弄不清楚，這些究竟有什么區(qū)別呢？該如何選？

與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品有其自身的優(yōu)勢(shì)，主要是投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)保障外，還可以分享保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果。

重點(diǎn)來(lái)了，既然是根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況向客戶分配紅利，客戶要做好這樣一個(gè)心理預(yù)期和準(zhǔn)備，那就是：并不是叫做分紅險(xiǎn)，它就一定能坐等分紅，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費(fèi)的多少和產(chǎn)品選擇的不同，所以分紅可能高或低，也可能沒(méi)有分紅，不要被人誤導(dǎo)了。

萬(wàn)能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶，一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶用于保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)，投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。簡(jiǎn)而言之，萬(wàn)能險(xiǎn)能在兼顧投資收益及相關(guān)保障，是一種較為理想的“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”存儲(chǔ)方式。

主要有三點(diǎn)：1.交費(fèi)靈活（可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可以在未來(lái)收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過(guò)三五年或更長(zhǎng)時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等）；2.通常設(shè)定最低保證利率、保額可調(diào)整（在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”，從而滿足人們對(duì)保障、投資的不同需求）；3.保單價(jià)值領(lǐng)取方便（可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額）等幾個(gè)方面。

什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型保險(xiǎn)是指客戶跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按原先約定的額度進(jìn)行補(bǔ)償或給付；如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)費(fèi)用也就“消費(fèi)”掉了。

首先，可以用較少的保費(fèi)獲取比較高額的保障，此外，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障期限更加靈活，包括10年/20年/30年/保障至XX歲等。

消費(fèi)型保險(xiǎn)有些是短期的；此外，單個(gè)消費(fèi)型保險(xiǎn)的責(zé)任范圍一般比較窄，但是對(duì)于承保的單項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保障程度一般比較高。比如消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，你可以選擇更高的保障額度。