家是這一生的歸宿；家人是一輩子的牽掛；

　　家庭保險(xiǎn)用心守護(hù) 搭建保障的橋梁！

　　家是幸福的港灣，拂去疲憊的征塵，珍藏幸福的存根，一個(gè)家庭的構(gòu)建，考慮的無(wú)非關(guān)于買(mǎi)房置業(yè)和建立家庭保險(xiǎn)保障體系。

　　因此對(duì)于家庭而言，除了考慮衣食住行外，還需作好保險(xiǎn)規(guī)劃，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。若連地基都沒(méi)有打穩(wěn)，怎么指望房屋堅(jiān)固，屹立不倒呢？

　　有遠(yuǎn)見(jiàn)的人群會(huì)提前為家人作好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，搭建全面的保障體系，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)知識(shí)繁雜，對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的朋友而言，往往不知道如何抉擇？

　　針對(duì)多數(shù)人的疑問(wèn)，將詳細(xì)介紹家庭保險(xiǎn)有哪些？不同家庭的保險(xiǎn)配置原則？家庭保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？給出家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的幾點(diǎn)建議。 

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　　3個(gè)總結(jié)，讓您知曉家庭保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

　　1、家庭保險(xiǎn)有哪些？

　　2、家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃原則？

　　3、家庭保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？ 

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　　一、家庭保險(xiǎn)有哪些

　　意外、疾病以及死亡，是躲不過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)家庭想要規(guī)劃合理的保險(xiǎn)方案，以下四種保險(xiǎn)不可缺。

　　1、重疾險(xiǎn)

　　成人重疾險(xiǎn)

　　重大疾病是不可控、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的一項(xiàng)，身體是革命的本錢(qián)，如健康沒(méi)了一切將變的沒(méi)有意義。

　　重疾險(xiǎn)可在一個(gè)人罹患重疾時(shí)解決燃眉之急，除了彌補(bǔ)巨額醫(yī)療費(fèi)外，還能保障家庭在未來(lái)的幾年中的生活質(zhì)量不受到很大的影響。

　　因此用戶(hù)在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保額要合理設(shè)定，因罹患重疾之后，除了治療費(fèi)用，后期康復(fù)以及護(hù)理也是一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，并且伴侶需要照顧病人，收入可能折半或者全無(wú)，因此重疾的保額不能過(guò)低。

　　少兒重疾險(xiǎn)

　　少兒重疾險(xiǎn)也至關(guān)重要，少兒投保重疾險(xiǎn)一方面保障持續(xù)性長(zhǎng)；另外，少兒時(shí)期購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比高，需要繳納的總保費(fèi)比成人低很多，在少兒成長(zhǎng)的道路上撐起健康保護(hù)傘。

　　除了重疾外，少兒還容易受到意外等風(fēng)險(xiǎn)危害，因此保險(xiǎn)保障要齊全，家長(zhǎng)朋友要正確規(guī)劃。

　　少兒保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的順序和策略 

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　　2、醫(yī)療險(xiǎn)

　　醫(yī)保必不可少，但其具有“低水平，廣覆蓋”的特點(diǎn)，因此需要商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有限、重疾險(xiǎn)保額不足的缺陷，做到小病不花錢(qián)，大病不差錢(qián)，因此家庭保險(xiǎn)配置中，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也至關(guān)重要。

　　醫(yī)療險(xiǎn)種類(lèi)多樣，其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)備受青睞，高端醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)上限高，無(wú)需在醫(yī)院排隊(duì)等候，不用面臨國(guó)產(chǎn)藥和進(jìn)口藥的兩難選擇，比較適合追求生活質(zhì)量的中高產(chǎn)家庭配置。

　　3、意外險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或全殘為給付條件的人身保險(xiǎn)，保障內(nèi)容上一般包括：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、意外住院津貼等。

　　市面上的意外險(xiǎn)保障期限差異較大，有一年期的，也有保障終身的，保障期限不同保險(xiǎn)費(fèi)率也所有區(qū)別，投保者需根據(jù)自己的預(yù)算合理選擇。

　　4、壽險(xiǎn)

　　市面上常見(jiàn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，其中定期壽險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜、保額高，十分受青睞。

　　定期壽險(xiǎn)就是被保險(xiǎn)人不幸身故或全殘的情況下，由保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金給指定受益人，家人將能拿到一筆資金，這無(wú)疑是雪中送炭，留下是對(duì)家人的責(zé)任和愛(ài)。 

　　二、不同家庭的保險(xiǎn)配置原則

　　1、分析風(fēng)險(xiǎn)、確定需求

　　買(mǎi)保險(xiǎn)的核心目的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因此規(guī)劃家庭保險(xiǎn)時(shí)，需從風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，確定保障需求，這是正確投保的基礎(chǔ)。

　　常見(jiàn)的家庭風(fēng)險(xiǎn)一般包括意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、身故風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，投保者需對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，從而確定自己的投保需求。

　　2、定保額、定期限

　　保險(xiǎn)保額和保險(xiǎn)期限這兩個(gè)指標(biāo)很大程度上決定了家庭方案的保障力度，但眾所周知，這兩個(gè)指標(biāo)也是影響保費(fèi)高低的因素。

　　規(guī)劃家庭保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保額和保障期限要合理規(guī)劃，一般建議家庭支柱保額要充足，保障期限要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)階段。

　　3、選擇產(chǎn)品、確定方案

　　風(fēng)險(xiǎn)和需求確定后，即可確定對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)保障內(nèi)容和保險(xiǎn)價(jià)格規(guī)劃出適合的家庭保險(xiǎn)方案。

　　一千個(gè)家庭有一千個(gè)定制方案，您要具體情況具體分析，才能獲得精確化的保險(xiǎn)呵護(hù)。 

　　三、家庭保險(xiǎn)怎么買(mǎi)

　　規(guī)劃家庭保險(xiǎn)方案，需對(duì)“對(duì)癥下藥”，以下介紹3類(lèi)家庭各自面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及配置思路，告訴您家庭保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

　　1、家庭形成期：兩口之家 年收入10-15萬(wàn)

　　新婚家庭，收入基本用于提高生活品質(zhì)，因此可規(guī)劃基礎(chǔ)的保險(xiǎn)方案 

　　夫妻二人的家庭保險(xiǎn)配置方案：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都要兼顧，每年的保險(xiǎn)預(yù)算不超過(guò)1.5萬(wàn)元，即可獲得全面的保險(xiǎn)保障計(jì)劃，解決后顧之憂(yōu)。

　　2、家庭成長(zhǎng)期：三口之家 年收入15萬(wàn)

　　夫妻二人收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，處于上有老下有小階段，風(fēng)險(xiǎn)可能隨時(shí)光顧，因此家長(zhǎng)和孩子的保險(xiǎn)保障不可缺失。 

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　　夫妻二人主要以基礎(chǔ)保障為主，涵蓋了意外、疾病以及身故等風(fēng)險(xiǎn)；孩子成長(zhǎng)階段的主要風(fēng)險(xiǎn)是意外和疾病，少兒門(mén)診暖寶保2020，包含意外身故/醫(yī)療責(zé)任，保費(fèi)也很便宜，另外重疾保障也涵蓋，能呵護(hù)孩子健康無(wú)憂(yōu)成長(zhǎng)。

　　3、家庭穩(wěn)定期：健康問(wèn)題及孩子教育深造 年收入40萬(wàn) 

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　　這個(gè)階段，夫妻雙方的年齡在40歲-50歲之間，經(jīng)濟(jì)能力達(dá)到比較理想狀態(tài)，但子女教育費(fèi)用水漲船高，因此家長(zhǎng)朋友的健康和孩子教育保障均要引起重視。

　　夫妻雙方二人基本保險(xiǎn)保障完善，并且針對(duì)孩子將來(lái)的教育問(wèn)題，投保了i寶貝教育年金保險(xiǎn)，為夢(mèng)想助力。 

　　四、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃總結(jié)

　　每個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成、財(cái)務(wù)狀況以及保險(xiǎn)需求不同；另外對(duì)保險(xiǎn)品牌，性?xún)r(jià)比的追求也不同，導(dǎo)致了保險(xiǎn)配置沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，必然是“千人千面”。

　　家庭保險(xiǎn)規(guī)劃需在保障與生活質(zhì)量之間尋求到一個(gè)適度的平衡，對(duì)于投保者而言，切記不要貪圖便宜，也不要負(fù)債投保。

　　在規(guī)劃前，需要理清自身家庭狀況，作好詳細(xì)可觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，且在投保時(shí)做到如實(shí)告知，否則，購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)反而存在風(fēng)險(xiǎn)，就得不償失了。