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河南一位梁老先生不幸發(fā)生車禍，長時間救治無效最終身亡，他生前曾經(jīng)投保意外險，去世后家人向保險公司申請意外身故賠償，保險公司以超出180天限制為由拒絕理賠。

意外險相信大家都不陌生，可謂是都市生活的居家必備。因為產品短小精悍，價格宜人，也被譽為“人生第一份保單”。那么上例中關于意外險的“180天條款”你知道嗎？今天我就和大家聊聊這個常被人吐槽的坑。

“180天條款”簡言之就是保險公司只對意外事故發(fā)生后180天內因該事故造成的傷殘和身故負責。

為什么會有這樣一個條款？都意外了，怎么晚點兒鑒定死傷還不行？其實這是因為意外險事故的鑒定采取的是近因原則。簡單的理解就是意外險的理賠要確保 保險人死或者傷殘的直接原因是意外事故，而不是其他。所以在保險公司鑒定取證時，時間越長，就越難判定是因為意外身故，還是因為其他的原因身故？ 因此，為了避免以上糾紛的發(fā)生，確定一個理賠的時間就很重要了。目前的行業(yè)慣例是180天。

其實大多數(shù)意外險賠付都可以在180天內解決，但在現(xiàn)實生活中，總還是會有例外，如果超過了180天，怎么辦呢？

這里我給大家提供一些建議和特殊情況。

首先，如果是傷殘了，那無論是否還在治療，都以出事后的第180天時的傷殘程度鑒定為準。

如果是意外住院治療，那保險公司只賠償意外事故發(fā)生后180天內的就醫(yī)療費用，超過的就不負責任了。

如果身故，只要被保險人是在180天內因意外身故的，那保險公司就會承擔責任，給付保險金；若超過180天，那就需要有明確的證據(jù)能證明是因為意外事故身故的，這樣保險公司也需要賠付，如果因此產生糾紛，我們可以通過銀保監(jiān)會或者法律訴訟的方式進行維權。

另外，若是有人因為意外事故而下落不明，最后由法院宣告死亡的，賠付時是不受180天期限限制的，比如說海難、空難等導致的失蹤。

從以上情況中可以看出，即便超過了180天，意外險的賠付也不是不能賠。但是如果能按照條款來總歸會更加方便一些。

所以，大家千萬別忽視這個“180天條款”，尤其是在發(fā)生了意外狀況以后要及時報案，這樣也方便保險公司對具體的險情進行確認。

最后提醒大家，買了意外險，要及時讓家人知道，否則出了事故，卻因為不知道有意外險保單，而不能得到理賠金，那就更不劃算了。

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