3月31日，業(yè)內(nèi)發(fā)布了一份題為《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》的文件。

目的：為進一步保護消費者合法權(quán)益，提升重大疾病 保險產(chǎn)品供給質(zhì)量，更好地發(fā)揮對社會保障體 系的重要補充作用。

方法：結(jié)合我國重大疾病保險發(fā)展及現(xiàn)代醫(yī)學(xué)最新進展情況，并廣泛研究參考國際經(jīng)驗。

內(nèi)容：對2007年制定的重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“疾病定義”）進行修訂。

顯眼的地方，咱拿出來說說：

01

規(guī)范

三種輕癥

輕度惡性腫瘤、 較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

并且規(guī)定賠付比例，不得高于重疾保額的 20%。這和“大”公司“老”公司看齊了。

要知道，目前所有的重疾險的輕癥，都大體包含了這三種輕癥，賠付比例在30%以上，甚至有賠到45%的。有些產(chǎn)品，把輕度腦中風(fēng)后遺癥放到中癥，可以賠50%。

彼時，去年平安福迎來劃時代的升級，2019II首次加入了3大高發(fā)輕癥：冠狀動脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞和輕微腦中風(fēng)，約定賠付保額20%。

請發(fā)揮你的想象力。

02

原位癌

我不管

本次修訂，“原位癌”在嚴(yán)重惡性腫瘤以及輕度惡性腫瘤的定義中，均被除外。

現(xiàn)在的“原位癌”是屬于輕癥：極早期的惡性腫瘤或惡性病變。

可以賠付保額的20%~45%。

以后賠不賠，賠多少，要看保險公司打算給老百姓怎么交待了。

03

甲狀腺癌少賠點

新定義：TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌，不屬于嚴(yán)重惡性腫瘤（重疾），屬于輕度惡性腫瘤，賠付20%保額。

TNM分期為I期的甲狀腺癌屬于早期，包括：

1、乳頭狀癌或濾泡狀癌（55歲以下）無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶；

2、乳頭狀癌或濾泡狀癌（55歲以下），腫瘤局限在甲狀腺內(nèi)，最大直徑≤4cm，無淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移，無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶；

3、髓樣癌癌，腫瘤局限在甲狀腺內(nèi)，最大直徑≤2cm，無淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移，無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移灶；

早期甲狀腺癌徹底治療費用，據(jù)說大概需要幾萬元，而醫(yī)保報銷后自費部分就更低了。治愈后復(fù)發(fā)率極低，和正常人無異，甚至有些情況可以不用手術(shù)單純保守治療。但只要確診了甲狀腺癌，目前的大陸的重疾險都是要按惡性腫瘤（重疾）賠付100%保額。

癌癥，固然是禍不是福。

可是，保險公司不是慈善機構(gòu)。

為了大局，監(jiān)管也是費盡心思。

從2019各大保司的理賠年報看出，出險率最高的惡性腫瘤中，甲狀腺癌是重中之重，占了全部理賠額的20~40%。

上下滑動閱覽：

華夏/工銀安盛/平安人壽/友邦的理賠年報

04

冠狀動脈搭橋

不用開胸

左舊右新：

修訂是與時俱進，與不久前所發(fā)的文章可謂異曲同工。

重疾險中的腦瘤責(zé)任，真要“開顱”手術(shù)才能賠嗎？

而且，對于疾病的規(guī)范將會常態(tài)化，原則上至少5年會改一次，保險公司有的忙的了。

對于有效的保單，疾病約定和新標(biāo)準(zhǔn)不同的情況，保障還是按原來合同約定的，請放心。

05

要等等嗎

未來，因為三種高發(fā)輕癥的賠付額被鎖死了，所以，價格可能會有松動的可能。

但有一句話是這么說的：

算得出利益，算不準(zhǔn)風(fēng)險。

請您仔細(xì)品一品，再做打算。

我的意見是：

全面規(guī)劃，逐步加保，現(xiàn)在加，正是時候！

點擊“閱讀原文”，看監(jiān)管的解釋以及修訂原文。

（全文完）