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為減輕軍人購房還貸壓力，2015年8月1日《軍人住房公積金貸款管理辦法》頒布施行，至此軍人在購買首套住房時，經(jīng)所在大單位批準(zhǔn)，可向軍隊(duì)指定的商業(yè)銀行申請軍人住房公積金貸款，享受低息購房貸款。 目前，軍隊(duì)指定的商業(yè)銀行主要有五大銀行，分別是中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行。購房貸款5年以下利率為2.75%，6年以上為3.25%。 軍人住房公積金貸款，和地方商業(yè)貸款、公積金貸均有不同。在優(yōu)勢上，軍人住房公積金貸款利率更低，但不足的是，軍人住房公積金賬戶中個人歸集的資金，是無法直接用于每月還款或提前還貸的。 個人已經(jīng)申請軍人住房公積金貸款的，在未償清銀行貸款退役時，會根據(jù)個人與財務(wù)部門簽訂的《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》，將個人住房公積金賬戶歸集的資金直接劃轉(zhuǎn)至貸款的協(xié)作銀行，用于提前償還房貸本息。 軍人住房公積金貸款額度是有限的，綜合全國各地的情況來看，貸款額度通常在40萬左右，部分較發(fā)達(dá)地區(qū)的額度相對高一些，譬如北京軍人住房公積金貸款上限為120萬。不過軍人住房公積金貸款額度不足時，可以向協(xié)作銀行申請組合貸。 也就是在享受軍人住房公積金貸款額度的基礎(chǔ)上，對剩余不足的部分采用商業(yè)貸款，參照當(dāng)?shù)貐f(xié)作銀行規(guī)定的同期住房商業(yè)貸款優(yōu)惠利率。在這里同時提醒一下戰(zhàn)友，已經(jīng)辦理過地方商業(yè)貸款的軍人，是無法轉(zhuǎn)為軍人住房公積金的！ 最后，將有關(guān)軍人購房的貸款申請親歷流程作梳理，供大家參考： 第一步：在買房的前一年一定要申報一下個人的購房需求。這點(diǎn)非常關(guān)鍵，很多人都不清楚這項(xiàng)流程，結(jié)果白白等了一年，在嘆息中錯失機(jī)會。我身邊就有許多這樣的例子，大家問我怎么申請的，我問他們?nèi)ツ晏顚戀彿啃枨罅藛?，他們都是一頭霧水，回答的都是不知道啊，不清楚啊之類的話，很是為他們惋惜，所以大家千萬要記得報需求?。?/section>第二步：你要確定在哪里買房，開發(fā)商是否正規(guī)，是否能提供“五證”，地段是否合適恰當(dāng)，房子的位置、大小、戶型等等你都要通盤考慮。當(dāng)然你也要考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，這也是買房的首要條件。第三步：選中房子之后，就要咨詢一下開發(fā)商跟當(dāng)?shù)氐哪男┿y行合作，剩下你就要跟合作銀行進(jìn)行溝通，問是否辦理軍人公積金貸款，這點(diǎn)至關(guān)重要。有很多戰(zhàn)友，就是因?yàn)橘I房的時候沒有問清當(dāng)?shù)劂y行是否辦理軍人公積金貸款的事項(xiàng)，結(jié)果部隊(duì)審批下來了，去銀行貸款了，人家不給辦理，你說氣人不氣人。第四步：當(dāng)?shù)劂y行同意貸款之后，你就可以著手跟中意的開發(fā)商簽訂首付款合同了。這一步也非常的關(guān)鍵，為什么這么說呢？簽合同時，一定要看清具體條款，不可盲目，更不能想當(dāng)然，否則簽了字，想反悔都難了。付首付款時，也要問清貸款銀行，問清具體多少比例，省的以后麻煩，如果后期不夠的話，還要補(bǔ)錢，合同還要重新簽，非常麻煩。第五步：簽完合同后，一定要多要幾份，因?yàn)椴筷?duì)審批相關(guān)部門也是需要申請資料的。還有就是，交完首付款之后，一定要開發(fā)商提供“五證”復(fù)印件、開據(jù)正式的機(jī)打發(fā)票(領(lǐng)房產(chǎn)證用)。還有就是讓開發(fā)商去房管局備案，備完案之后，合同的右上角都回有顯示備案號。第六步：房子備完案之后，就要帶著身份證、戶口本(要最新的)原件、復(fù)印件去當(dāng)?shù)氐男姓髲d房管部門開據(jù)無房證明，證明此套住房系本人首套住房。當(dāng)然也要去你所在駐地的縣(市)開據(jù)無房證明，一定要提前去，因?yàn)檗k證的人太多了，如果想省事的話，最好帶上本人的軍人證件，說不定可以有軍人優(yōu)先渠道開通呢。第七步：去財務(wù)部門開據(jù)收入證明，如果未婚的話還要到人事部門開據(jù)未婚證明。第八步：每個月的15日號之前要去財務(wù)部門交齊身份證復(fù)印件、收入證明、軍官(士兵)證復(fù)印件、首付款合同復(fù)印件、開發(fā)商“五證”的復(fù)印件、買房所在地及駐地的無房證明，已婚軍人還要提交家屬的身份證復(fù)印件、收入證明等，先填寫軍人住房公積金申請表電子版，填寫完之后要打印兩份，簽字按手印之后，要找財務(wù)部門和營房部門蓋章方能生效，走完程序之后交給財務(wù)部門交上級審批，剩下的就是等審批結(jié)果(一般下個月的10號左右審批結(jié)果就會出來)。第九步：審批結(jié)果出來之后，要去財務(wù)部門申領(lǐng)填寫《軍人住房公積金貸款資格批準(zhǔn)書》和《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》一式兩份，加蓋財務(wù)部門公章，一份財務(wù)部門留存，一份用來去銀行申請貸款。第十步：去工資卡所在銀行打印一份個人半年工資流水單。第十一步：帶著批準(zhǔn)書和授權(quán)書回家辦理貸款。首先讓開發(fā)商帶你去當(dāng)?shù)胤抗懿块T去做房產(chǎn)抵押。第十二步：去銀行提交個人證明材料。辦理貸款前需辦理一張申請銀行的銀行卡(用于每月還貸)，并在業(yè)務(wù)辦理窗口開據(jù)一張卡主檔。所需材料有:《軍人住房公積金貸款資格批準(zhǔn)書》、《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》、身份證復(fù)印件、戶口本(最新的)復(fù)印件、軍官(士兵)證復(fù)印件、半年工資流水單、收入證明、無房證明等(不同的銀行有不同的要求，具體的要看貸款銀行的具體規(guī)定)。申請成功與否，最關(guān)鍵的就是看提供的證明材料是否符合銀行要求。第十三步：銀行對申請人的還款能力、資信情況等進(jìn)行審查，按程序?qū)徟?。貸款銀行審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。然后銀行發(fā)放貸款，借款人按合同約定，逐月還款。
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