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我是一名來自基層一線的體制內(nèi)工作者，我每月的收入只有4000元左右。所以，我和廣大普通工薪族一樣，一直在尋找一種科學(xué)的、穩(wěn)健的、可以持續(xù)盈利的理財方式，以此給自己和家人的未來多一份保障。 在追尋最佳理財方式的路上，我碰過股票、買過黃金、玩過基金、拿過債券，當然也有常見的銀行理財?shù)鹊?。從大面積虧損到小幅盈利，再到相對穩(wěn)定的盈利，多年的摸爬滾打，讓我總結(jié)出了一些經(jīng)驗，在這里與大家分享、交流，希望能啟發(fā)到題主和有緣人。 1.理財?shù)谋举|(zhì)是什么？在弄清楚題主這個問題之前，咱們先來搞清楚兩個小問題,那就是到底什么是“理財”，理財?shù)谋举|(zhì)又是什么？顯然，這兩個小問題理解起來并不困難。在我的概念中，理財就是“打理財產(chǎn)”的意思，而理財?shù)谋举|(zhì)正是我們常說的“讓錢生錢”。既然理財?shù)谋举|(zhì)是“讓錢生錢”，那么，怎樣才能實現(xiàn)這一目標呢？這里面就要涉及兩個核心問題：
要實現(xiàn)“錢生錢”這一終極目標，首先要解決的當然是“錢”的問題。生活中的大多數(shù)人所擁有的錢多是由薪水組成。為了擁有“錢生錢”的原始資本，大多數(shù)人就要堅持積攢收入。俗話說“巧婦難為無米之炊”，講得正是這個道理，學(xué)會儲蓄是實現(xiàn)穩(wěn)健理財?shù)囊粋€先決條件。 解決好了“錢的來源問題”，接著就要思考“如何讓錢生錢的問題”。經(jīng)濟學(xué)中我們講貨幣是一種紙質(zhì)（電子）債權(quán)交易憑證，它自身并沒有實際價值。企圖通過貨幣自身創(chuàng)造價值幾乎是不可能的，也是不現(xiàn)實的。 另一個角度講，社會中的貨幣是逐年增多的，如果你常年持有貨幣，那么你持有的現(xiàn)金所占全社會現(xiàn)金的比例就會持續(xù)下降，這也意味著你的現(xiàn)金是在不斷貶值而不是增值的。因此，要實現(xiàn)“讓錢增值”這一目標，就要持有“資產(chǎn)”，這才是社會大部分現(xiàn)金應(yīng)該“去的地方”。 那么，什么又是這里說到的資產(chǎn)呢？簡單講，生活中所有能用現(xiàn)金買到的實物、技術(shù)、版權(quán)、服務(wù)等等，其實都可以稱為資產(chǎn)（無形資產(chǎn)），但并不是每項資產(chǎn)都能給大家創(chuàng)造收益。在理財過程中，我們需要持有能在未來持續(xù)創(chuàng)造現(xiàn)金流的資產(chǎn)，并盡可能多的分散持有資產(chǎn)，而不是只去購買家用轎車、游戲電腦、衣物鞋帽等消費性資產(chǎn)。 全面理解了以上幾個深層次邏輯問題，大家才會對理財有一個更深刻的認識，下一步才是考慮“穩(wěn)健”的問題。 2.穩(wěn)健理財中的“穩(wěn)健”到底指什么？既然要“穩(wěn)健理財”，那我們就需要深刻理解什么是“穩(wěn)健”。對于一些人來講，把錢存在銀行或者購買銀行理財產(chǎn)品好過把錢放在家里承受無情貶值。所以，這就是此類人心中比較穩(wěn)健的理財策略。 而在部分激進的人眼中，把錢存在銀行所得的利息收入還跑不過通脹所造成的貶值影響，因此，他們并不認為存錢就是最穩(wěn)健的方式。我們看到，前后兩者對同一理財方式“是否穩(wěn)健”的不同判斷，來源于兩類人不同的理財收益預(yù)期。預(yù)期高的認為不穩(wěn)健，預(yù)期低則表示比較穩(wěn)健。 另一個判斷是否是“穩(wěn)健理財”的思路是大多數(shù)人都會考慮到的問題，那就是“這種理財方式中的本金是否安全，盈利是否穩(wěn)定”。如果一種理財方式隨時都有可能暴雷，那這種方式肯定談不上“穩(wěn)健”，一種連本金安全都不能大概率保障的方式，不可能讓人有“穩(wěn)健”的感覺。 上面的分析是想給大家一點啟發(fā)，那就是“穩(wěn)健”一詞其實有兩個層面的意思。一個是“客觀層面”，它受理財產(chǎn)品、理財方式的風(fēng)險大小所影響，風(fēng)險小，相對穩(wěn)??；風(fēng)險大，穩(wěn)健系數(shù)就相對低。另一個是“主觀層面”，你所能承受的風(fēng)險系數(shù)高，那么別人認為不穩(wěn)健的方式也許在你這就成了穩(wěn)健方式。 所以，“穩(wěn)健理財”只是相對而言的，我們要學(xué)會和掌握的是將自己選擇的理財產(chǎn)品或方式控制在“穩(wěn)健”的范圍內(nèi)，防止出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風(fēng)險，從而滑向“不穩(wěn)健”的一面。 3.如何做到穩(wěn)健理財？通過第二點的分析，我們知道了“穩(wěn)健理財?shù)囊饬x不僅在于追求本金的安全，還在于追求一定的可觀回報”。因此，要做到“穩(wěn)健理財”，我們還需從兩個層面去剖析：
很明顯，高收益和穩(wěn)健之間天生就是一對矛盾體，某種理財、投資方式既想承受小的風(fēng)險，又想做到很高的收益，幾乎是不可能的。所以，在這里我給大家提供一種相對平衡、分散的理財思想，為了方便理解，咱們這里舉一個簡單的例子。 比如你目前有100萬現(xiàn)金，那么咱們可以拿出其中80萬，用來購買銀行收益為5%的理財產(chǎn)品，這項理財每年能為你帶來4萬元的收益。剩下的20萬元，則可以選擇購買優(yōu)質(zhì)公司的股票長線持有，或者分批定投具有代表性的指數(shù)基金以搏取更高的收益。因為每年你會有4萬的固定銀行理財收益，所以這20萬元股權(quán)投資就可以承受20%的最大虧損。當這種極端情況發(fā)生時，你當年也還未真正發(fā)生虧損，銀行理財收益正好對沖掉了你購買股權(quán)資產(chǎn)的虧損。 以上就是一種平衡對沖+分散理財投資的思想。在這種方式下，你既可以保證本金的安全，又可以搏取更高的收益，只要你潛心學(xué)習(xí)，獲取超越銀行理財產(chǎn)品的收益是完全可以實現(xiàn)的。這也是許多基金經(jīng)理常用的投資策略。 總之，任何理財方式都有它自身的風(fēng)險，生活中也沒有“絕對穩(wěn)健”的理財方式，就連大家最信任的銀行存款也存在貶值壓力和金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。我們能做的就是采用多樣化、分散的理財方式，結(jié)合科學(xué)的倉位管理來減小我們所承受的風(fēng)險。祝您理財愉快！ 我是阿甘，一個站在金子塔底端的草根奮斗者 |
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