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看朋友圈，總有幾個大病輕松籌會刺痛我們的眼睛，為了能無后顧之憂地看病，很多人在配置保險時，首先想到的就是重疾險。不過，這兩年大熱的百萬醫(yī)療險，因不限病種、不限疾病狀態(tài)，不限治療手段，在大病保障上也形成了自己獨特的優(yōu)勢。 關(guān)于百萬醫(yī)療險，唐人保保其實也聊過不少，可面對市場上玲瑯滿目的百萬醫(yī)療險，很多小伙伴表示已陷入“選擇困難癥”。既然如此，今天唐人保保就來全面系統(tǒng)地聊一聊百萬醫(yī)療險究竟如何挑，對市場性價比較高的8款「保證續(xù)?！沟陌偃f醫(yī)療險也會詳細(xì)測評。 一、百萬醫(yī)療險究竟該怎么買？ （因篇幅過長，本部分省略，詳細(xì)了解，請點擊下面“閱讀原文”） 考慮一些小伙伴對百萬醫(yī)療險并不了解，在測評產(chǎn)品前，唐人保保先簡單講講購買百萬醫(yī)療險的4大基本要點。資深用戶可跳過不讀，直接看第二節(jié)的產(chǎn)品對比。 1、百萬醫(yī)療險保什么？ 2、百萬醫(yī)療險能100%報銷嗎？ 3、醫(yī)療險的續(xù)保問題 4、健康告知 二、8款百萬醫(yī)療險對比測評 下面來說說大家最關(guān)心的問題：哪些產(chǎn)品值得買？ 唐人保保篩選了市面上熱銷的8款百萬醫(yī)療險，并進(jìn)行了詳細(xì)的對比 平安e生保2017版（300萬計劃）
話不多說，直接上圖，看不清，點擊放大 Ps： 1、記得看清唐人保保測評的版本，同一保險，不同版本，保障責(zé)任和保費是有差異的，千萬別弄混了。 此外，醫(yī)療險首次投保和非連續(xù)續(xù)保，相比連續(xù)續(xù)保，保費上也是有差異的，簡單說，連續(xù)續(xù)保保費會更便宜，也不用再重新計算等待期。所以，大家看準(zhǔn)后，如無特殊原因，就別隨意更換產(chǎn)品了。 2、華夏醫(yī)保通、泰康健康尊享C款因為必須先購買長期重疾險/年金險才能投保，唐人保保沒找到健康告知，所以無法給大家參考意見。 從上圖來看，是不是覺得這些百萬醫(yī)療險，其實挺相像的，有“套娃”的感覺？那到底要怎么選？這里唐人保保給大家做一個簡單匯總
這里唐人保保想重點聊聊支付寶的好醫(yī)保，其健康告知只有3條，很寬松，大白未優(yōu)先推薦，主要有兩條理由
因為健康告知寬松，將吸納很多不太健康的人來投保，賠付率會更高，保險公司一旦虧損太多，產(chǎn)品停售的風(fēng)險也就會更大。即使不停售，也可能會通過提高免賠額和保費來控制風(fēng)險。這對身體健康的投保人來說，無疑很不公平。 （3）如果擔(dān)心續(xù)保問題：優(yōu)先考慮復(fù)星鋼鐵俠樂享一生，5年內(nèi)無需擔(dān)心產(chǎn)品漲價和停售。但如果５年之后產(chǎn)品停售了，一樣想買也買不到，這點和尊享ｅ生、平安e生保是一樣的。 之所以不推薦華夏醫(yī)保通、泰康健康尊享C款，是因為這兩款都必須搭配長期險（重疾險/年金險）才能購買。 如果本身有購買對應(yīng)保險公司長期險計劃的，可以考慮，若無計劃，就不建議為了買這兩款產(chǎn)品而去選擇對應(yīng)的長期險，有種本末倒置的感覺。尤其是泰康健康尊享C款前兩次續(xù)保，還需重新審核，并不友好。 （4）如果看重增值服務(wù)：建議大家重點關(guān)注尊享e生旗艦版，不僅支持家庭共享1萬免賠額，也提供綠通服務(wù)、醫(yī)療墊付，在醫(yī)療資源緊張的中國，這兩項在大病、急病上確實能夠救命。 此外，可報銷高端的質(zhì)子重離子放療技術(shù)，4月3日又新增指定疾病（惡性腫瘤、良性腦腫瘤）特需醫(yī)療保障（可去二級及以上公立醫(yī)院特需部、國際部、VIP部就診）。唐人保保認(rèn)為，尊享e生確實做到了在增值服務(wù)上引領(lǐng)行業(yè)的表率作用。 （5）如果看重免賠額：那可以看看一起慧99，0免賠，可以將各種醫(yī)療費風(fēng)險都進(jìn)行轉(zhuǎn)移，可為0-6歲的兒童進(jìn)行購買。略遺憾的是，其續(xù)保條件較差，罹患嚴(yán)重疾病的情況下，不可能再進(jìn)行續(xù)保。 （7）如果是高危職業(yè)：推薦好醫(yī)保和微醫(yī)保，兩款僅在投保須知中排除部分高危職業(yè)。 三、八款醫(yī)療保險，優(yōu)缺點分析 下面我們對這8款產(chǎn)品的優(yōu)劣勢進(jìn)行詳細(xì)的考察，給大家更直觀的參考 平安e生保2017版 優(yōu)勢是：大品牌，保額高，續(xù)保條件不錯，提供智能核保，最高保至60周歲，有癌癥就醫(yī)綠色通道服務(wù)。 不足之處 1、地域限制：僅在平安健康有分支機構(gòu)的地方銷售，但支持全國理賠。 2、門急診：僅報銷前后7天 3、除外責(zé)任：有25條，既往癥、職業(yè)病、整形美容、懷孕、康復(fù)治療、中草藥、醫(yī)療鑒定、未在認(rèn)可醫(yī)院就診、滑雪滑冰等高風(fēng)險運動都不賠。 尊享e生旗艦版 無論是保障內(nèi)容和性價比都很不錯，續(xù)保條件好，支持智能核保，在增值服務(wù)上，也是目前百萬醫(yī)療中最全面的。其中，家庭共享免賠額、質(zhì)子重離子、附加指定疾病特需醫(yī)療需付費購買，但保費增幅并不大。 不過，對于扁桃腺，甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)的檢查和治療，尊享e生旗艦版有特別約定120天等待期。 好醫(yī)保 目前好醫(yī)保分眾安版和人保版，兩者保障責(zé)任、保費一模一樣，只是保額略有不同 人保版好醫(yī)保一般醫(yī)療保額400萬，重疾醫(yī)療保額也是400萬 眾安版好醫(yī)保責(zé)任一般醫(yī)療300萬，重疾醫(yī)療保額為600萬 具體能買到哪版，目前支付寶是隨機分配，在唐人保保看來，反正也用不了那么多，不用太過糾結(jié)保額。 再說說好醫(yī)保的優(yōu)勢 1、便宜：保費比其他百萬醫(yī)療險低了30%左右； 2、重疾醫(yī)療擴充到100種重大疾病，且0免賠； 3、健康告知寬松； 4、職業(yè)限制較少。 不足之處：不支持核保，使用體驗略差。 微醫(yī)保 和好醫(yī)保差異不大，雙方也掐得很緊：一款升級，另一款基本會馬上跟進(jìn)。 優(yōu)勢是：保額高、保費便宜，保障責(zé)任全面，支持智能核保，標(biāo)準(zhǔn)理賠案件支持快賠服務(wù)，有526家三甲醫(yī)院的醫(yī)療資源，購買使用體驗好。 不過，其醫(yī)療墊付僅針對100種重疾。 一起慧99 亮點：0-65歲可投保，0免賠額，花多少，報多少。如果選的是“有門診計劃”，那普通門診也能夠報銷，年度限額5000元（限社保內(nèi)用藥）。 不足之處：保費偏貴；續(xù)保條件不友好；腺樣體肥大、疝氣或扁桃腺等待期為90天；門診手術(shù)不報銷。 復(fù)星鋼鐵俠樂享一生 最大的亮點：5年內(nèi)不用擔(dān)心產(chǎn)品漲價或停售，選5年繳費，保費也不太貴，支持智能核保。 不足之處： 1、最高投保年齡為49周歲，老年人想買也買不了 2、僅限廣東省內(nèi)銷售 3、普通版5年免賠額2萬，plus版5年免賠額1萬，但保費略貴。 醫(yī)保通 優(yōu)勢之處：續(xù)保條件好——產(chǎn)品停售也可續(xù)保，不過，如果累計給付的保險金超過終身給付的500萬限額，則不能再續(xù)保；0-65周歲可購買，可投保區(qū)域多。 不足之處：捆綁銷售；無社保去購買，保費會貴很多，不走社保結(jié)算，免賠額提高到2萬，報銷比例降至60%。 泰康健康尊享C款（計劃1） 這款產(chǎn)品有很多版本，包括此次測評的C款，也分計劃一和計劃二。若要投保，注意留意下版本有沒有選錯。 優(yōu)勢：大品牌；罹患105指定重疾，保額翻倍至100萬；可投保區(qū)域多，停售可續(xù)保。 此外，社保支出及公費醫(yī)療可抵扣免賠額，也是一個很大的亮點。因為大部分百萬醫(yī)療險都不支持，僅支持其他商業(yè)保險已報銷部分和個人自付部分納入免賠額。 缺陷方面： 1、捆綁銷售； 2、前兩次續(xù)保需保險公司審核通過才可以； 3、保費偏貴。 四、小結(jié) 從以上的測評，相信大家能夠感受到，這些百萬醫(yī)療險，保障內(nèi)容大致相同，只在小的產(chǎn)品設(shè)置上，會各有優(yōu)缺點。具體買哪款，自行決定。非要唐人保保選一個，唐人保保會告訴你，我買的平安e生保2017版…… 至于適用人群，唐人保保非常推薦年輕人買百萬醫(yī)療，作為醫(yī)保、重疾險的補充，即使產(chǎn)品停售，只要身體健康，也不愁找不到替代品。 身體不健康的，則請重視唐人保保說的健康告知的問題，真的發(fā)生理賠糾紛，其中的耗時耗力，凡是體驗過的，不會想體驗第二次。 |
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