法商技能金字塔：

終身壽險(xiǎn)能帶來(lái)的意義：

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （一）承保主體的安全性

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第八十九條  …經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并 或者被依法撤銷外，不得解散。 第九十二條    經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法 宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議 的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 接受轉(zhuǎn)讓。 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （二）應(yīng)對(duì)債務(wù)追索 

最高人民法院《關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：“人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定受益人。指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。” 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （三）有效節(jié)稅工具 

一、《中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例》（草案） 第五條  下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：  （四） 被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金。 

二、 《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》 第四條  下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：（五） 保險(xiǎn)賠款。 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （四）安全定向傳承 

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十四條         以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的， 合同無(wú)效。按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保 險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條 任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不 得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （五）精準(zhǔn)意愿繼承 

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》司法解釋三   第九條   投保人指定受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無(wú)效。     當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同約定的受益人存在爭(zhēng)議，除投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外另有約定外， 按照以下情形處理：  (一)受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人;  (二)受益人僅約定為身份關(guān)系，投保人與被保險(xiǎn)人為同一主體的，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與被保險(xiǎn) 人的身份關(guān)系確定受益人;投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體的，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份 關(guān)系確定受益人;  (三)受益人的約定包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受 益人。 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （六）快捷高效傳承 

房產(chǎn)、股權(quán)、銀行存款繼承必備證明材料： 1、繼承人的身份證明（身份證、戶口簿）； 2、被繼承人的死亡證明 3、被繼承人的親屬關(guān)系證明（社區(qū)或單位開(kāi)具的證明、人事檔案材料） 4、已故繼承人的死亡證明（同上） 5、婚姻證明、遺產(chǎn)證明（權(quán)屬證明及銀行、證券、社保局、住房辦開(kāi)具的證明材料） 7、被繼承人訂立有遺囑或遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，提供被繼承人所立的全部遺囑或遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議原件 8、公證員認(rèn)為需要提供的其他證明材料 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第二十三條   保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定； 情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定 。 

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （七）保密功能 

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》116條、131條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： ……… (十一）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密； ……….. （十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密 。

法商思維下保險(xiǎn)的意義 （八）?？顚Ｓ霉δ?/span>

哪筆錢(qián)用作什么用途，都在自己的掌握中，在確定的時(shí)間一定會(huì)有確定的資金可以自由使用。

當(dāng)您還在比較保險(xiǎn)收益的時(shí)候， 別人已經(jīng)把它做成了隔離財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的工具了，這是一個(gè)很戳心的事實(shí)。

我們?cè)賮?lái)看看有關(guān)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定：

屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的情況：

最高法有關(guān)家庭婚姻中人壽保險(xiǎn)部分的規(guī)定 

有關(guān)債務(wù)償還的部分：

算的出的，是收益！ 算不出的，是風(fēng)險(xiǎn)！ 關(guān)鍵時(shí)刻，不要用收益衡量人性，也不要用財(cái)富衡量親情。投資, 決定了財(cái)富有多少，而法律, 決定了財(cái)富屬于誰(shuí)！

三大財(cái)富傳承工具，哪個(gè)最穩(wěn)妥？我相信大家都有自己的答案了！

童童，資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，國(guó)家壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，知乎專欄作者，公眾號(hào)童爺探險(xiǎn)主筆，專注家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，家庭保障規(guī)劃，養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接，高端醫(yī)療，保險(xiǎn)金信托，擅長(zhǎng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比分析，擅長(zhǎng)各種年金產(chǎn)品的剖析，立志為客戶帶去最優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配，買(mǎi)對(duì)好賠，不走彎路，不入坑，愿每一位客戶都擁有屬于自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人！