閱讀對象：一二線城市有一定經(jīng)濟(jì)實力，個人年收入在8-25W的中產(chǎn)人群?；蛘呤?，單人月消費在3K-10K之間，會網(wǎng)購?fù)瑫r又沒有時間研究信用卡各類活動的人群。

選型需求：目前市面上一張信用卡通吃各類消費場景的，基本已經(jīng)絕跡。所以本文還是基于消費場景，根據(jù)大家具體需求，可以靈活配置3-4張信用卡，方便針對性使用。具體場景包括：

1、網(wǎng)購返現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)消費能夠返還一點積分，或者有一些優(yōu)惠活動。
2、出境優(yōu)惠。偶爾境外旅行買東西，能夠疊加一下信用卡的優(yōu)惠或者權(quán)益。
3、出行商務(wù)。一年出去5次以上旅行/出差，坐飛機能夠有個貴賓室/接送機，帶些代駕/延誤> * 險，然后住酒店能夠有點優(yōu)惠或者待遇。
4、餐飲娛樂。平時出門下館子以及看看電影，能夠參加折扣活動或者能夠便宜買到代金券。
5、高端入門。年費可以減免，但能包括洗牙、體檢等更多權(quán)益，盡量一卡通吃的。

本文計6000字，可直接在文末看選卡結(jié)論

選卡指南

評價維度：（主觀評價，基于個人認(rèn)識）
1）年費政策。涉及到持卡成本，還有持卡的繁瑣程度。大家都不希望老惦記著信用卡的年費。
2）下卡難度?？傮w來說優(yōu)質(zhì)的信用卡，匹配優(yōu)質(zhì)的客戶。但也有些套路可以遵循。
3）活動力度。針對單個業(yè)務(wù)場景，有些是卡片自帶活動，有些是周期性活動，時間和力度都有所不用。主觀做一個評判。
4）刷卡價值：因為卡片各有側(cè)重，很難有一個統(tǒng)一維度。為了方便評判，統(tǒng)一折算成現(xiàn)金價值來評價各個場景下卡片的價值。
5）限定于知識有限，地方性或者非全國性發(fā)行卡片，不做比較，簡單帶過。
6）一些名額明顯靠搶的活動，諸如境外返現(xiàn)、搶券活動等，雖然足夠優(yōu)惠，但本文不做討論。

為什么要辦信用卡

我個人總結(jié)辦信用卡的優(yōu)點：
1）信用卡是個人信用能力的體現(xiàn)，而且急用錢（沖動消費不算）時候，信用卡可以作為周轉(zhuǎn)資金（一般消費分期/備用金等到12%年化左右），優(yōu)于向親朋好友借錢。
2）信用卡總體來說可以提供各類優(yōu)惠，能夠稍微降低些生活成本。
3）信用卡先消費后還款的機制，可以有1個多月的滯后還款時間。相應(yīng)的消費金額可以再賺點利息。
4）合理用卡能夠塑造良好的個人征信，有利于其他貸款審批等授信業(yè)務(wù)。

但是對于沒有太多經(jīng)濟(jì)能力，但消費欲望又很強的，不建議申請信用卡。不然會陷入“刷卡一時爽，還款火葬場“的消費陷阱中。

2020年網(wǎng)購網(wǎng)上消費選什么信用卡

中信銀行-淘寶聯(lián)名卡淘氣版

綜合評價：★★★★☆
年費難度：★
金卡免年費；開卡當(dāng)月刷卡消費或取現(xiàn)一次（不計金額）免首年年費； 首年再刷卡消費或取現(xiàn)五次（不限金額）免次年年費；依此類推。
下卡難度：★
活動力度：★★★★
中信淘氣卡活動總結(jié)起來，就是支付寶消費，享受4-8倍的中信積分，覆蓋面非常廣。但缺點就是，活動變現(xiàn)比較復(fù)雜，需要把中信積分轉(zhuǎn)換成航空里程，才能實現(xiàn)利益最大化。
刷卡價值：★★★★
約1%的無腦返現(xiàn)
計算規(guī)則：獎勵積分，3W分/月/卡封頂，所謂翻倍和你的淘寶等級有關(guān)，比如我是超級會員，支付寶快捷消費，平時（2+貳）=4倍，特殊日（2+陸）=8倍，2是網(wǎng)絡(luò)積分基礎(chǔ)分，貳和陸是翻倍的積分（視會員等級不同）。
實例：按平均每月8000元，其中4000在普通日，4000在特殊日，每月總獲得基礎(chǔ)積分16000分，獎勵積分30000分（封頂），共計46000分，每年共552000分?？梢詢稉Q1.1萬美聯(lián)航/亞萬里程，價值約1000元。1000/年消費額≈1%（如有480年費白金卡，可以兌換2.2萬里程，年費計入收益也可到1.5%）。
另外，支付寶消費多也可以中信淘氣白金卡和金卡雙持，各自封頂3萬分。

民生銀行-阿里88VIP精英白金卡

綜合評價：★★★★
年費難度：★★★
年費1800元/年，新戶首年免年費，次年20萬積分抵換年費。
下卡難度：★★★
因為是比白金高一級別的精英白金卡，起批額度是5萬起，相對下卡難度有提升。
活動力度：★★★
支付寶5倍積分。比較好的解決了次年積分兌年費的問題！
贈送無限次機場貴賓廳（可選），贈送延誤險（2小時賠付1000）目前非淘寶88VIP也可以申請。
刷卡價值：★★★★
2.6%的限定返現(xiàn)。
卡片本身權(quán)益適合網(wǎng)購+出行高頻人員，刷卡主要是拿來抵消下一年度的年費。按照延誤一次2小時（1000元）和使用10次貴賓廳（30元/次）來折算，1300/50000（刷滿20萬積分）=2.6%。

中國銀行-標(biāo)準(zhǔn)白金卡（其他銀聯(lián)卡也可）

綜合評價：★★★★☆
年費難度：★★ 12筆2萬元免年費，部分可終免
下卡難度：★★
活動力度：★★★★
2020年可以購買5倍積分的季度卡，購買之后微信/支付寶/京東/唯品會等都可以享受5倍積分，每月5萬封頂?？紤]到是周期性活動，力度略打折扣。（5倍為活動，仍有小概率風(fēng)險后續(xù)取消）
刷卡價值：★★★★☆
1.3%上下無腦返現(xiàn)
15000分可以兌換1杯大杯星巴克，周末2杯?；蛘卟缓刃前涂说模?3000分可以換100京東E卡。
實例：按平均每月網(wǎng)付8000元?？梢阅?萬分。年度48萬分。最多可以換64杯星巴克或者900元京東消費卡。0.93%-1.6%的浮動返現(xiàn)比例，折中按照1.3%。

2020年境外消費選什么信用卡

前言： 這幾年信用卡境外活動規(guī)則越來越復(fù)雜，很大程度上和薅羊毛一族斗智斗勇有關(guān)，要高返現(xiàn)就要靠搶和復(fù)雜規(guī)則，要無腦的話返現(xiàn)比例就不高，基本如此。此條所列的都可滿足境外線下刷卡，海淘等境外線上不做討論。

中國銀行-長城卓雋卡（其他任意卡種也可）

綜合評價：★★★★
年費難度：★
下卡難度：★
活動力度：★★★★
概述：刷卡門檻3000即可，要搶但名額多，比例好。
1）境外消費返現(xiàn)10%
活動時間：2019.11-2020.3（大概率續(xù)期）
活動對象：不限卡種
活動內(nèi)容：當(dāng)月單筆滿等值600元的交易達(dá)到5筆，當(dāng)月所有滿等值600元的交易均可獲10%的返現(xiàn)獎勵（前20000名，V/M渠道肉測25號都有）。返現(xiàn)上限：600rmb/月，最多可享受三個月的返現(xiàn)即1800人民幣。
2）境外消費筆筆返現(xiàn)1%
活動時間：2019.5-2020.3（大概率續(xù)期）
活動對象：長城卓雋卡，萬事達(dá)女人卡，銀聯(lián)大灣區(qū)卡及帶自由行標(biāo)志的銀聯(lián)卡，VISA北京冬奧卡活動內(nèi)容：境外消費筆筆返1%
返現(xiàn)上限：500$/月，（大灣區(qū)/自由行200rmb/月）
3）境外消費疊加返現(xiàn)10%，要搶，3日前較穩(wěn)（因為線上也可）。單筆滿等值5000元人民幣，即可獲交易金額10%的返現(xiàn)獎勵，每筆最高返現(xiàn)不超過等值800元人民幣。每用戶每月限參與一次，每月限前10000名客戶，先到先得。
刷卡價值：★★★★
最高14%返現(xiàn)，11%比較穩(wěn)。
刷卡姿勢：①最高8000元+4乘600元消費，單月返現(xiàn)最高800+600+104元。
②穩(wěn)妥刷5筆600元即可，返還330元。

建設(shè)銀行-航司聯(lián)名卡（Visa/萬事達(dá)/銀聯(lián)/JCB各獨立）

綜合評價：★★★★
年費難度：★ 銀聯(lián)刷10筆免年費
下卡難度：★
活動力度：★★★★
概述：預(yù)刷卡門檻需20000元，名額多到一直有，比例教好，刷卡量大可多持卡。
1）8%返現(xiàn)活動
活動時間：2020.1-2020.12
活動對象：銀聯(lián)、VISA、萬事達(dá)
活動內(nèi)容：活動期間，持卡人通過建行手機銀行APP報名，且每個季度使用名下龍卡信用卡在境內(nèi)和境外消費累計達(dá)到等值20000元人民幣，可有機會獲得該季度境外使用指定龍卡信用卡線下POS刷卡交易消費金額8%返現(xiàn)的參與資格。
返現(xiàn)上限：（700元+100美元乘2)/季度
2）大額返現(xiàn) 福利加碼
活動時間：2020.1-2020.12
活動對象：銀聯(lián)、VISA、萬事達(dá)
活動內(nèi)容：若當(dāng)季境外使用龍卡信用卡單一通道線下POS刷卡交易消費金額超過等值30000元人民幣，還可享受大額返現(xiàn)，超出等值30000元部分額外享受該卡組織通道10%返現(xiàn)。10%大額返現(xiàn)與8%返現(xiàn)活動可同享。大額返現(xiàn)名額按客戶當(dāng)季度境外線下POS刷卡交易消費金額由高到低排序。
返現(xiàn)上限：1320乘3=3960元
刷卡價值：★★★★
常規(guī)8.5%
①8750元+1250美元VISA+1250美元萬事達(dá)，可得返現(xiàn)（700元+100美元乘2)/季度。同時航司聯(lián)名卡，12:1比例折算成航空里程，按返現(xiàn)0.5%計。

其他大額/短期的境外返現(xiàn)活動
1）10%上限800元；平安刷8000返800，鉆石、白金及外幣單標(biāo)信用卡參與。20年2月底截止。
2）12%上限約700元；郵儲EMS白金卡，12%無腦返現(xiàn)。筆筆返現(xiàn)2%（1000美元/年上限），單月返現(xiàn)10%（100美元/月）
3）8%上限約1142元；浦發(fā)銀行刷14285元返1000+142元。綜合8%。有名額限制，Visa肉測23日前，萬事達(dá)肉測10日前。（境外線下消費達(dá)標(biāo)返7%+境外交易筆筆返1%）。20年2月底截止。

2020年出行商務(wù)刷什么信用卡

旅游出行權(quán)益，主要包括機場/高鐵貴賓休息室、接送機服務(wù)、代駕/延誤險、酒店入住優(yōu)惠等。主要是權(quán)益類，各有側(cè)重點。
民生銀行-阿里88VIP白金卡

綜合評價：★★★★
年費難度：★★★
年費1800元/年，新戶首年免年費，次年20萬積分抵換年費，生日刷卡3倍積分。
下卡難度：★★★
因為是比白金略高一級別的精英白金卡，起批額度是5萬起，相對下卡難度有提升。
權(quán)益評價：★★★★
民生這張屬于精英白金卡，他家好處就是權(quán)益按需使用，贈送900積點，根據(jù)不同需求消耗。就算其他不用，用一次洗牙就能回本。適合對里程無感，但看重權(quán)益的各類人群。

休息室權(quán)益：55積點/人/次，覆蓋70座機場；或者400積點/年，兌換一張無限次LoungeKey會籍服務(wù)（較雞肋，國外休息室較多）。
接送機權(quán)益：無。
代駕/延誤險：航班延誤2小時賠付1000元，延誤4小時賠付2000元
酒店權(quán)益：“299元到599元+200積點”、全年可兌換一次，覆蓋80余家豪華酒店。
其他權(quán)益：
275積點/次，兌換北上廣40余個城市700余家三甲醫(yī)院全科室掛號。
最低110積點，全年1次，國內(nèi)400余家齒科機構(gòu)免費潔牙護(hù)理。
最低220積點，全年1次，提前3個工作日預(yù)訂全國81個城市100余家體檢中心體檢。

光大銀行-抖音聯(lián)名卡

綜合評價：★★★☆
年費難度：★ 有效期內(nèi)免費
下卡難度：★
權(quán)益評價：★★★
休息室權(quán)益：3點/年機場貴賓廳或6點/年高鐵貴賓廳服務(wù)
接送機權(quán)益：無
代駕/延誤險：2小時延誤定額300元，無需光大卡購票
酒店權(quán)益：無

廣發(fā)銀行-臻尚白金卡（高鐵白）

綜合評價：★★★
年費難度：★
首年480年費先扣后返還。次年刷12筆免年費
下卡難度：★★
權(quán)益評價：★★
休息室權(quán)益：僅高鐵無機場權(quán)益；廣發(fā)冠名的高鐵貴賓廳無限次（需預(yù)約/上月需消費500元），其他龍騰高鐵2點。（0.5點每次）
接送機權(quán)益：無
代駕/延誤險：無
酒店權(quán)益：無
其他權(quán)益：
可兌換 南航、國航、東航、亞洲萬里通里程。兌換比例為：25:1 。線下商旅（住宿/旅行社/航空等）及海外消費三倍積分加成。如果線下此類商戶刷卡多，換里程差不多有1%返現(xiàn)。

其他商旅出行信用卡
1）中國銀行任意白金卡，贈送延誤險（無需刷中行卡），白金卡延誤2小時起賠50塊，延長一分鐘多賠付1元。航班取消，無論是否改簽都賠付200。
2）交通銀行優(yōu)逸白，可刷免，3人次境外龍騰，5W分兌換代駕。
3）興業(yè)銀行行卡（悠系列）800剛性年費，12次CIP貴賓室服務(wù)，至尊租車1日免租金/年，延誤險4小時定額600元，境內(nèi)接送機4次，境外接送機2次?？?0:1兌換2萬里程。
4）光大銀行凱撒白金卡，首年500元剛性年費，次年20萬積分兌換年費。8點龍騰休息室點數(shù)，境內(nèi)2次接送機，延誤險3次每次300元。光大其他類似卡種可參考下圖。

光大幾張付費白金卡橫向比較

2020年餐飲吃飯哪張信用卡優(yōu)惠多

餐飲活動主要根據(jù)地區(qū)不同，活動都是周期性為主。
招商銀行、交通銀行在這方面做的比較好，浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行活動也比較豐富。
餐飲優(yōu)惠可以直接去商城看看門口銀行招牌哪家多。而且在本文選擇中，餐飲優(yōu)惠一般不限制卡種，可以根據(jù)其他幾個需求綜合選擇。
比如南京區(qū)域，光大也覆蓋挺廣，周三美食日，10買20肯德基，10買33喜茶，10買28奈雪，5買一鳴奶吧，1分星巴克中杯，10買30DQ，50買100海底撈。

上圖是掌上生活（招行信用卡APP）和買單吧（交行信用卡APP）餐飲折扣信息截圖。

2020年哪張高端入門信用卡好

高端入門，顧名思義就是雖然申卡門檻比較高，但是可以有條件減免年費。以下羅列三張，申請任意一張，基本都可以一卡通吃。

招商銀行-經(jīng)典白金卡

推薦指數(shù)：★★★★★
申卡難度：★★★
①三個月內(nèi)日均資產(chǎn)達(dá)到50W或“工資”字樣流水達(dá)到稅后15K+，達(dá)到申卡門檻
②已經(jīng)不認(rèn)房本/車子進(jìn)件申卡。
③具體核卡需要綜合評估收入/資產(chǎn)/授信情況/職業(yè)等
年費政策：★★★
10000永久積分兌換每年3600年費。最佳姿勢生日當(dāng)天10倍積分，支付寶刷22240元。
網(wǎng)購返現(xiàn)：約0.4%返現(xiàn)。支付寶肯定有分，微信需領(lǐng)取資格。刷20元得1積分，1500積分換2000南航/東航等里程。折算刷15萬得1萬里程。按600/萬里程，0.4%返現(xiàn)。
出境優(yōu)惠：10%返現(xiàn)（需要搶），封頂700元，大額還有更多返現(xiàn)和刷卡積分。詳情：掌上生活-精選-非常全球。
出行商務(wù)：300精選酒店6間夜；機場貴賓廳6次可帶1人；口腔護(hù)理1次，高爾夫球場12次；延誤險3小時以上500元起賠付。
餐飲娛樂：招行餐飲活動覆蓋很廣，周三5折是主打，以及每年10元風(fēng)暴刷卡拿拉桿箱等。

浦發(fā)銀行-運通AE白金卡

推薦指數(shù)：★★★★★
申卡難度：★★★★
①持有其他銀行指定高端信用卡并開戶滿12個月，額度大于等于10萬元。
②可核實的年收入大于等于40萬元。
③月日均存款大于75萬。且3個月以上。
年費政策：★★
首年免年費，次年可通過 20 萬積分兌換3600年費，最佳情況下可用網(wǎng)絡(luò)消費 4 萬抵扣
網(wǎng)購返現(xiàn)：約1.1%返現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)消費（京東/支付寶/微信三選二）5倍積分需240元購買，每個渠道自然月5萬分封頂。最佳姿勢每個月支付寶/微信各刷12500元拿10萬分。12:1兌換里程，上限2萬里程。按照600/萬里程，預(yù)留20萬積分兌年費，再刷24萬分換里程，網(wǎng)絡(luò)渠道共需刷8.8萬。扣除5倍積分成本，折算返現(xiàn)1.1%。
出境優(yōu)惠：8%上限約1142元；浦發(fā)銀行刷14285元返1000+142元。綜合8%。有名額限制，Visa肉測23日前，萬事達(dá)肉測10日前。（境外線下消費達(dá)標(biāo)返7%+境外交易筆筆返1%）。20年2月底截止。
出行商務(wù)：7 人次 / 年龍騰貴賓室，不限本人使用，可攜伴占用次數(shù)；延誤險2 小時最高賠付 1500 元，滿 18888 元可獲贈，每季度一次；境內(nèi)機場接送機5次；
餐飲娛樂：浦大喜奔（浦發(fā)信用卡App)內(nèi)不少觀影以及天天半價活動，這方面浦發(fā)屬于后來者，但是活動還是很豐富。諸如半價KFC、半價CoCo、半價屈臣氏

建行銀行-尊享白金卡

推薦指數(shù)：★★★★
申卡難度：★★★
①年度賬單消費額≥200000人民幣或等值外幣的持卡客戶
②固定額度≥80000人民幣或等值外幣的持卡客戶
③上季度AUM（總資產(chǎn)）≥800000的持卡客戶
年費政策：★★★
主卡年費為1800元/卡/年，無論卡片是否激活，都收。主卡年費40萬積分兌換，附屬卡年費20萬分兌換，可免年費申辦一張附屬卡（有效期內(nèi)免）。
網(wǎng)購返現(xiàn)：聊勝于無。支付寶沒分，微信活動期間有分。銀聯(lián)渠道目前2倍積分。40萬積分主要依靠龍支付的多倍積分活動，稍微有點燒腦難度。
出境優(yōu)惠：建行的境外活動想來給力，具體參見上文-2002年境外消費選什么卡？
出行商務(wù)：200元/800元+1000積分，入住高端/豪華星級酒店，一年共2間夜；主卡持卡人享3次境內(nèi)機場/高鐵接送機服務(wù)；主卡持卡人享6次境內(nèi)單程50公里以內(nèi)免費代駕服務(wù)；主附卡都配發(fā)3次PP卡，不能帶人；主附卡都有境內(nèi)無限CIP，其中絕大部分機場不可帶人；每延誤4小時賠償1000元。
餐飲娛樂：四大銀行在餐飲娛樂這一方面整體一般，建行也不例外。

2020年哪張信用卡適合我

一、基礎(chǔ)配置：
網(wǎng)購多，會玩里程：中信銀行淘寶聯(lián)名卡，備選：中信淘氣白金卡（480年費）
網(wǎng)購多，不會玩里程：中國銀行標(biāo)準(zhǔn)白金/卓雋卡，備選：進(jìn)博會白（有效期免）
支付寶刷的多，看重權(quán)益：民生銀行阿里88VIP白金卡，非首卡不推薦，其他卡不推薦。
不網(wǎng)購，看重商旅權(quán)益：光大銀行抖音聯(lián)名信用卡。刷卡量小其他卡不推薦。

二、個性化配置：
以上基礎(chǔ)上，根據(jù)需要再多配置2-3張卡片。
高鐵出行多：廣發(fā)銀行臻尚白金卡，備選：交通銀行優(yōu)逸白金卡
有出境旅游：建設(shè)銀行航司聯(lián)名卡，備選：銀聯(lián)/V/M都可以申請一張
飛機延誤險：中國銀行各類白金卡（有卡就賠）、光大航班高鐵管家鈦金卡（有卡就賠）

三、入門高端配置：
滿足資產(chǎn)等要求，能夠申請到高端卡的，則建議以下再選擇1-2張。
招商銀行經(jīng)典白金卡，備選：招商銀行鉆石白金卡（3600剛性年費）
浦發(fā)銀行運通AE白金卡，備選：浦發(fā)運通超白（資質(zhì)要求更高）
建設(shè)銀行尊享白金卡，無備選。

結(jié)語

信用卡的申請入門大致到此為止。
回到申卡的初衷，看這篇文章的大多數(shù)還是有一定申卡意愿，并且希望改善生活的人群。
那么，申請3-4張適合自己的信用卡，學(xué)會合理消費和享受優(yōu)惠活動，就會給我們?nèi)粘Ｉ钤鎏硪恍啡ぁ?br data-filtered="filtered">平時去看電影，能夠便宜個幾十塊電影票；
出去出差趕車，可以有個舒服的休息空間；
家人團(tuán)聚吃飯，能夠節(jié)省幾十塊餐飲費用；
飛機延誤時候，還能賠點延誤險安撫自己；
網(wǎng)購剁手消費，想著還能攢積分換個機票；
以上總總，希望能夠幫助到你。