最近朋友吐槽自己的遭遇：

“馬上30歲了，還是0存款，信用卡還欠著錢，都不知道怎么回家過(guò)年。”

他是一個(gè)程序員，待遇還不錯(cuò)，每月平均1萬(wàn)5，按理說(shuō)，這個(gè)薪資還算合理，平時(shí)節(jié)省一些，至少也能攢個(gè)幾千。

前兩天他跟我借錢，說(shuō)自己信用卡還欠著錢，急需還款，問(wèn)我借2萬(wàn)，說(shuō)過(guò)年開(kāi)資后還我。

我在思考，為什么很多職場(chǎng)人工資也不少，但還是月月光？思考良久，大多數(shù)人都是因?yàn)椴粫?huì)存錢而導(dǎo)致“財(cái)務(wù)爆倉(cāng)”。

學(xué)會(huì)存錢，就是正確理財(cái)?shù)牡谝徊健?/strong>

一、存錢，新手理財(cái)?shù)谝徊?/h2>

俗話說(shuō)：致富的秘訣就是將你存完以后剩下的錢花掉，而不是將你花完以后剩下的錢存上。

對(duì)于毫無(wú)節(jié)制的月光族來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)存錢，就是急需完成的第一步。它至少包含以下三層意義：

1、抵御風(fēng)險(xiǎn)

波頓說(shuō)：“當(dāng)潮水褪去的時(shí)候，才知道誰(shuí)在裸泳。”

在生活中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，存款的多寡，直接決定能否解決風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題。

比如你突然失業(yè)了，卻沒(méi)有存款，就會(huì)寸步難行，生存問(wèn)題都難以解決。

甚至各種風(fēng)險(xiǎn)因此而集中爆發(fā)，比如社保斷繳、生活拮據(jù)、患病看不起。

所以，學(xué)會(huì)存錢就是治愈糟糕生活的第一味良藥，不存錢，真的不行！

2、原始積累

一個(gè)人能否成功，很大一部分原因就是在于原始積累是否充足。

很多人不是沒(méi)有發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，而是因?yàn)闄C(jī)會(huì)來(lái)臨的時(shí)候，因?yàn)樽约涸挤e累不夠，而錯(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì)。

對(duì)于普通上班族來(lái)說(shuō)，不可能一輩子給別人打工，肯定希望自己創(chuàng)立一番事業(yè)，這時(shí)候你沒(méi)有本金，就無(wú)法邁出第一步，生存問(wèn)題都無(wú)法解決時(shí)，還談什么夢(mèng)想？

3、形成習(xí)慣

存錢的好處最關(guān)鍵的是形成理財(cái)習(xí)慣，培養(yǎng)對(duì)于財(cái)務(wù)管理的自律性，這種自律性能夠提升你自我察覺(jué)的意識(shí)，從而帶動(dòng)你在生活、工作，方方面面的自律性。

這種自律形成習(xí)慣，將改變你整個(gè)人生。

二、科學(xué)理財(cái)，事半功倍

1、養(yǎng)成記賬習(xí)慣

對(duì)于普通的職場(chǎng)人來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，很容易把錢浪費(fèi)在不需要花的地方，過(guò)得糊里糊涂。

養(yǎng)成記賬習(xí)慣，就是在培養(yǎng)一種自我覺(jué)知，知道自己的錢消費(fèi)在了哪里，知道哪些錢可以節(jié)約的，以后花錢就會(huì)更加理性，把錢花在刀刃上。

第一步：記錄花銷

記錄花銷，是理財(cái)做好的第一步。

拿出一張紙，逐條列出自己當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況，清點(diǎn)自己的存量財(cái)富情況和負(fù)債情況。

第二步： 制定消費(fèi)計(jì)劃

根據(jù)《收入支出表》，搞清楚自己的消費(fèi)上限究竟是多少，給自己設(shè)置一個(gè)限制，再給自己制定明確的消費(fèi)計(jì)劃。

2、制定存錢計(jì)劃

方法1：52周存錢法

52周存錢法，是一個(gè)國(guó)際上非常流行的存錢方法。

規(guī)則很簡(jiǎn)單，一年有52周，存錢者在第一周存下10元，接下來(lái)每周比上一周遞增10元，以此類推。

到了一年的最后一周（第52周）時(shí)，檢查存錢罐，竟然能存下13780元。

這個(gè)方法就是在幫你養(yǎng)成良好的存錢習(xí)慣，無(wú)論你從多少錢開(kāi)始，每周遞增多少錢，都要堅(jiān)持下去，千萬(wàn)不要畏難而中途放棄。

方法2：10%獨(dú)立賬戶法

建議職場(chǎng)人至少將每個(gè)月收入的10%存入到一個(gè)獨(dú)立賬戶中，余下的90%再用作其他消費(fèi)。

其實(shí)當(dāng)你真正這么做了，會(huì)發(fā)現(xiàn)，你的生活品質(zhì)并不會(huì)變差，反而能馬上體驗(yàn)到存錢的好處，更愿意存錢了。

方法3：心愿存款法

現(xiàn)在有很多平臺(tái)都有按照心愿存款的操作，你可以設(shè)置心愿金額和期數(shù)，每個(gè)月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，直到你達(dá)到心愿存款金額，適合很多有月光習(xí)慣的“患者”。

3、學(xué)會(huì)適當(dāng)投資

巴菲特說(shuō)：一個(gè)人一生能積累多少財(cái)富，不是取決于他能夠賺多少錢，而是取決于他如何投資理財(cái)，人找錢不如錢找錢，要學(xué)會(huì)讓錢為你工作，而不是你為錢工作。

投資界有一句諫言，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。

對(duì)于普通職場(chǎng)人來(lái)說(shuō)，要學(xué)會(huì)合理搭配投資，做好動(dòng)態(tài)平衡。

方法1：4321理財(cái)法

4321理財(cái)法則，即資產(chǎn)配置方面采40%投資、30%生活開(kāi)銷、20%儲(chǔ)蓄備用、10%保險(xiǎn)，并且采取恒定混合型策略，即某種資產(chǎn)價(jià)格上漲后，減少這類資產(chǎn)總額，將其平均分配在余下的資產(chǎn)中，使之恒定保持一個(gè)4321的比例。

這就是一種動(dòng)態(tài)平衡的理財(cái)方法，很適合理財(cái)新人。

方法2:80法則

所謂80法則，就是指做投資時(shí)，買高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的資金比例不能超過(guò)80減去你的年齡。

打個(gè)比方，假如你今年30歲，家庭存款共50萬(wàn)，按照80法則，你放在高風(fēng)險(xiǎn)投資上的資產(chǎn)不可以超過(guò)20%，也就是10萬(wàn)。

投資的80法則強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險(xiǎn)投資之間的關(guān)系：年齡越大，就越要減少高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資比例，從對(duì)收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/strong>

三、寫在最后

理財(cái)是一場(chǎng)修行，一場(chǎng)與欲望較量的修行?；蛟S開(kāi)始階段很難，就如同推著石頭上山，但是堅(jiān)持下來(lái)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你的人生會(huì)走向一個(gè)“復(fù)利”人生。