社會(huì)上有很多人對(duì)保險(xiǎn)都存在一定的誤解，在他們看來(lái)，保險(xiǎn)就是那種只要花了錢(qián)，發(fā)生了意外事故，保險(xiǎn)公司就一定得賠，但事實(shí)上不管什么保險(xiǎn)，它都有一定理賠條件，接下來(lái)保哥就通過(guò)一個(gè)真實(shí)案例，來(lái)和大家講講有關(guān)意外險(xiǎn)在理賠時(shí)，需要注意的一些事項(xiàng)。

01、事件經(jīng)過(guò)

去年3月，男子謝某在當(dāng)?shù)啬橙藟郾ｋU(xiǎn)公司為自己買(mǎi)了一份人身意外傷害險(xiǎn)，總保額145萬(wàn)。9月中旬的某天，謝某駕駛自家電動(dòng)車在道路上行駛，不幸被一輛小貨車撞倒，謝某身受重傷，在送往醫(yī)院搶救后無(wú)效死亡。

事故發(fā)生后，謝某家屬向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外險(xiǎn)賠償，但卻遭到保險(xiǎn)公司以“闖紅燈違章”為由，拒絕支付賠償金。

多次商議無(wú)果后，謝某家屬最終決定，將保險(xiǎn)公司告上法庭，希望法院能給個(gè)合理說(shuō)法。

在法院的審理下，謝某家屬最終得到了145萬(wàn)元保險(xiǎn)金賠付。

02、闖紅燈違法，為什么保險(xiǎn)公司還得賠？

按理來(lái)說(shuō)，騎自行車闖紅燈明明屬于違章行為，那究竟是什么原因，導(dǎo)致法院判賠呢？

原來(lái)，保險(xiǎn)公司雖然多次以闖紅燈違法為由拒賠，但在法院看來(lái)，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有提供出有效的證據(jù)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司沒(méi)有明確說(shuō)明行人交通違章屬于責(zé)任免除條款，所以法庭并不贊同保險(xiǎn)公司的看法。

另外，在這起交通事故中，造成謝某身故的主要原因，是貨車司機(jī)意外碾壓所致，屬于意外險(xiǎn)合同中規(guī)定的意外身故理賠條件。

因此，根據(jù)上述兩個(gè)理由，法院最終判定，保險(xiǎn)公司應(yīng)按要求賠付謝某家屬145萬(wàn)保險(xiǎn)金。

03、怎樣避免意外險(xiǎn)理賠被拒？注意這2個(gè)事項(xiàng)

（1）搞清楚“意外險(xiǎn)的理賠概念”

意外險(xiǎn)并非什么都能賠，它有一定的條件。首先，如何判定一場(chǎng)事故是否屬于意外事故，就要看它是否滿足“非本意的，非疾病的，突發(fā)的，外來(lái)的”這4大條件，如果連這幾個(gè)條件都不滿足，肯定不屬于意外事故。

就好比從事高原反應(yīng)、潛水、中暑身故、攀巖等高危險(xiǎn)活動(dòng)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目從一開(kāi)始就被認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)，所以意外險(xiǎn)是不賠的。

因此，大家在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)之前，一定要看清楚條款內(nèi)容，不要一味輕信業(yè)務(wù)員，要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行投保。

（2）事故發(fā)生后，第一時(shí)間報(bào)案

意外險(xiǎn)理賠最關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是“及時(shí)報(bào)案”，當(dāng)然這也是大家最容易忽視的地方，如果忘記向保險(xiǎn)公司報(bào)案，后期理賠將會(huì)遇到很多麻煩。所以大家要注意，在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)，一定要及時(shí)通過(guò)電話或者會(huì)面的方式，向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

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