新一季的《奇葩說》有個辯題我特別喜歡，叫“年紀(jì)輕輕精致窮，我有錯嗎？”

精致窮這個時髦的詞匯，常用于形容現(xiàn)代年輕人的生活方式。

“口紅，只有零支和無數(shù)支。”

“只用頂級好糧來喂飽我的貓貓狗狗。”

“咖啡，只喝來自巴拿馬翡翠莊園的瑰夏冰滴?！?/span>

“紅酒，必須喝來自勃艮第的羅曼尼?！?/span>

這樣看似精致的生活，導(dǎo)致他們即便月薪上萬，也會變成月光族。

當(dāng)然，他們也有很多理由來為“精致窮”辯護(hù)：

比如年輕就要及時行樂，花錢買精致其實是“美”的覺醒，精致是為了獲得更多的機(jī)會……

但是事實卻是：

透支信用卡和花唄買了一個香奈兒的包包，到了月末只能勒緊褲腰帶吃泡菜，不敢生病害怕去醫(yī)院會花更多的錢，甚至不敢和朋友出門聚會…

然而物欲帶來的刺激又往往只存在一瞬間。

剛拿到包包的那一刻你可能被巨大的幸福感而包圍，可是在你擁有它之后的一段時間，這種新鮮感會迅速被瓦解。

它可能舊了、壞了、款式不新穎了，于是你會被更貴的東西所吸引，企圖用看起來更具價值的符號來包裝自己的虛榮心，滿足自己的欲望。

英國著名思想家齊格蒙特·鮑曼在《工作、消費、新窮人》中首次提出“新窮人”概念，即拿著并不豐厚的薪水，卻追逐中產(chǎn)的品味和生活方式，導(dǎo)致沒有存款、透支消費甚至負(fù)債的貧窮。

所謂的“精致窮”實際上可以和“新窮人”劃個等號。

在消費主義盛行的年代，越來越多的人沉溺在商品、符號、標(biāo)簽構(gòu)建的社會，殊不知早已在不知不覺中，跳入了商家安排的陷阱。

你看到的，只是商家想讓你看到的。

你付錢的那一刻感覺很爽，這個爽感卻是靠著透支未來、借貸消費、分期付款而得到的，深淵的背后是對未來更大的焦慮感和緊張感。

因此年輕亦不是揮霍的資本，年紀(jì)輕輕，更要好好的規(guī)劃自己的消費行為，在有限的資源下，采取更為優(yōu)質(zhì)的理財舉措。

除了被無限放大的消費欲，生活中還有哪些錯誤的、有害的理財觀念？

借此機(jī)會，十步來給大家盤點一下。

01  對于小額花費的不在意

一杯星巴克35塊錢，每個月喝10次，一年便是4200塊錢。

說來也好笑，多少每天一杯星巴克的白領(lǐng)，銀行卡里從來沒有超過五位數(shù)的存款，還要精打細(xì)算著今天刷信用卡能積個分~

一杯奶茶和一包香煙都不貴，但是倘若你能好好計劃使用，你最后獲得的，將不僅僅再是一杯奶茶和一包香煙。

十步想說的是，

去菜市場買青菜不會比在進(jìn)口超市買有機(jī)青菜丟人；

每天自己做飯帶飯并不比出門下館子丟人，相反這種健康又省錢的方式反而只有很少的一部分人能做到。

“錢，的確不是省出來的”，但是奉行這句話的人，卻往往都是那些月光的年輕人。

十步更愿意將省錢定義為合理的消費規(guī)劃，當(dāng)你節(jié)省了生活中一些不必要的小額開銷，就是邁出了理財?shù)囊淮蟛健?/p>

02 最靠譜的理財方式就是把錢存在銀行？

老一輩的人過度關(guān)注本金安全，認(rèn)為錢只有放在銀行才是最安全的，導(dǎo)致特別抗拒其它的理財方式。

但是現(xiàn)在的銀行是允許倒閉的，并且《存款保險條例》規(guī)定，每個銀行只保證用戶50萬元的資金是100%的安全，超過50萬元的資金安全，風(fēng)險自擔(dān)。

也就是說一旦銀行出現(xiàn)破產(chǎn)等情況，50萬元以上的資金不一定獲得全額賠償，就看銀行的破產(chǎn)清算后還剩下多少了。

并且更重要的是，近幾年銀行的存款利率一降再降，已經(jīng)低到跑不過通貨膨脹。本想著將錢存入銀行還可以賺些利息，實際上受通貨膨脹的影響，這么低的利率導(dǎo)致你的錢不是在增值而是在貶值。

當(dāng)然，十步并不是反對把錢存在銀行。而是目前來看，銀行儲蓄對你來說，不一定就是最優(yōu)的理財方式。

03 保險無用論以及錯誤的保險配置

實際上，保險不僅能幫你承擔(dān)風(fēng)險，還能幫你理財。

重疾險、醫(yī)療險、意外險等健康險，最基本的一個任務(wù)就是在風(fēng)險來襲時，幫你保住“本金”；

而購買年金險則是一種安全性高、收益穩(wěn)定的理財方式。

當(dāng)然現(xiàn)代社會越來越多的人意識到保險的重要性，并且主體更加年輕化。在配置保險的過程中，具備更高的主動性和接受性。

不過很多人會犯的一個錯誤是：在健康保障并不齊全的情況下，用大部分的家庭預(yù)算購買了很多年金險。

盡管十步倡導(dǎo)對資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃是好事，但是年金的配置一定要在人身保障都配齊了之后，畢竟，“先保本，再理財”。

04 盲目追求高收益，幻想理財能發(fā)財

前幾天十步寫了一篇和余額寶相關(guān)的文章《余額寶不行了，我們的錢該往哪里放》

有粉絲在后臺問我：“為什么要把錢存入余額寶？就算一年存一萬塊，一個月的收益也就夠點一次外賣，有什么用？”

其實帳算得倒是沒什么錯，畢竟你投入的本金就那么多。錯就錯在觀念上，理財?shù)降资菫榱耸裁矗?/p>

理財?shù)哪康氖菫榱俗屛覀兊腻X保值增值，先保值，后增值；理財?shù)囊饬x是讓我們更科學(xué)、更好的規(guī)劃和管理自己的資產(chǎn)。

衡量理財成功與否的關(guān)鍵指標(biāo)并非收益，而是收益率。因為收益和你的本金多少息息相關(guān)，而收益率不是。

我們都知道通貨膨脹是必然，幾十年后幾十萬的購買力可能還不如現(xiàn)在的幾萬塊錢。通過理財我們要做的就是盡可能降低通貨膨脹的影響，維持住錢本身的價值，其次再思考如何增值的問題。

之前十步講過，讓資產(chǎn)“增值”的方式有很多種，不過風(fēng)險不同，收益不同。盲目追求更高的收益而忽視自身能承擔(dān)的風(fēng)險上限，也是錯誤的做法。

近兩年p2p連續(xù)不斷地暴雷，就是給我們提了個醒：懂得平衡風(fēng)險和收益并作出取舍，才會少走很多彎路。