余額寶最近一年收益走勢

支付寶也與時(shí)俱進(jìn)地推出了余額佳和創(chuàng)新型銀行存款，無奈這兩個(gè)產(chǎn)品都比較雞肋。

余額佳只是在貨基的基礎(chǔ)上加入了一些短債基金；幾款創(chuàng)新型銀行存款，期限太不靈活，收益也不夠可觀，都無法解決我們短期理財(cái)?shù)睦Ь场?/p>

短期資金的打理，對很多人來說都是一個(gè)難題，今天小錢就來給大家盤點(diǎn)幾款最適合短期理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。

選貨基和我們選指數(shù)基金一樣，低費(fèi)率才是王道。

因?yàn)樨浕耐顿Y渠道其實(shí)都差不多，想要鶴立雞群，比別人優(yōu)秀很多非常困難，但是費(fèi)率卻是實(shí)打?qū)嵉?，費(fèi)率低了，收益就容易上去。

目前貨基的管理費(fèi)率+托管費(fèi)率+銷售服務(wù)費(fèi)率，全部加起來，平均在0.45%每年左右。

余額寶的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)率分別是0.3%、0.08%、0.25%，加起來是0.63%！如此高的費(fèi)率，收益當(dāng)然上不去了。

目前費(fèi)率最低的貨基，這三個(gè)費(fèi)用分別為0.2%、0.05%、0.01%，加起來才0.26%，不到余額寶費(fèi)率的一半。

小錢從天天基金上面選了三款費(fèi)率最低，而收益又很靠前的貨基：

這幾只貨基在天天基金、支付寶和蛋卷基金等外部平臺(tái)基本都可以買到，國投瑞銀那個(gè)在蛋卷上好像找不到。

短債基金，被稱為加強(qiáng)版貨基，其投資標(biāo)的為短期債券。

這個(gè)短字，體現(xiàn)在債券的剩余期限短，通常是在一年以內(nèi)。

投資市場，變幻莫測，期限越短，意味著風(fēng)險(xiǎn)越小。

所以短債比普通債券的風(fēng)險(xiǎn)要小很多，屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資，但是和貨基比起來，風(fēng)險(xiǎn)還是要大些。

貨基的主要投資去向是貨幣市場工具，幾乎沒有虧損風(fēng)險(xiǎn)。

短債基金則全部投資于短期債券，收益率會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)（加息降息）和債券市場的影響，極端情況下還有虧損的可能。

不過不用擔(dān)心，短債基金虧損的可能性很小，而且即使出現(xiàn)，虧損幅度一般很小，時(shí)間也不長。

既然風(fēng)險(xiǎn)比貨基高，當(dāng)然收益也比貨基可觀啦。

下面是幾款成立時(shí)間在兩年以上，近兩年收益排名靠前的短債基金：

這里面歷史最悠久，規(guī)模最大的是嘉實(shí)超短債，但是費(fèi)率也是最坑的，比其他幾只短債高了一倍。

需要注意的是，短債基金是沒有像貨基那樣的七日年化收益率的，從過往幾年的收益來看，短債基金的年化收益大概在4%左右。

銀行+是這兩年新出的明星產(chǎn)品，全稱叫創(chuàng)新型銀行存款，與貨基和短債基金相比，它有幾個(gè)明顯的優(yōu)勢：

真要雞蛋里面挑骨頭挑出點(diǎn)毛病的話，就是操作沒那么方便，而且經(jīng)常容易售罄，好的產(chǎn)品要靠搶。

目前銀行+產(chǎn)品最全的是京東金融，小錢從里面選了幾款高收益產(chǎn)品，按照流動(dòng)性由高到低排列：

這個(gè)有點(diǎn)像券商發(fā)的增強(qiáng)型貨幣基金，投資去向和貨基差不多，收益比貨基要高出不少。

以華泰證券為例，打開漲樂財(cái)富通—理財(cái)—華泰專屬理財(cái)，可以看到。

短期的有紫金貨幣增強(qiáng)A這類貨基產(chǎn)品，七日年化有3.54%，長期的有紫金1號(hào)，期限357天，年化收益4.4%。

這類產(chǎn)品有幾點(diǎn)不方便，一是門檻高，通常要5萬起投，二是贖回慢，紫金1號(hào)贖回通常需要兩個(gè)工作日，遇到節(jié)假日還會(huì)順延，三是額度少，這類產(chǎn)品因?yàn)榉浅Ｊ軞g迎，所以很容易售罄。

以上幾類產(chǎn)品，都適合用來打理短期資金。

總的來說，貨基最方便，安全性也高，但是收益略低。

短債基金收益高些，但是會(huì)有一定虧損風(fēng)險(xiǎn)。

銀行+產(chǎn)品最穩(wěn)，選擇也多，但是操作會(huì)有點(diǎn)麻煩，而且經(jīng)常售罄。

券商資管計(jì)劃門檻較高，適合資金較大的投資者。

不管怎樣，相信總有一款是適合你的~