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建設(shè)銀行在普惠金融方面的創(chuàng)新

 崢波 2019-10-14

在縣域農(nóng)村鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn),成本高,耗費(fèi)人力,讓很多銀行望而卻步。建行既不像農(nóng)商行、農(nóng)行已經(jīng)擁有網(wǎng)點(diǎn)眾多的基礎(chǔ)優(yōu)勢,也不像郵儲(chǔ)銀行可以利用集團(tuán)平臺(tái)郵政網(wǎng)點(diǎn)。

建行的具體做法是,在不具備網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)條件的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),依托供銷社、電信、超市等第三方渠道開展合作,將行外機(jī)構(gòu)渠道,作為延伸服務(wù)的網(wǎng)絡(luò),設(shè)立建行普惠金融服務(wù)點(diǎn),向縣域客戶提供個(gè)人金融服務(wù)。

1、村級供銷社每天賣貨購貨,有結(jié)余現(xiàn)金;

2、農(nóng)戶帶著自己手機(jī),來供銷社取款,用自己手機(jī),通過短信密碼驗(yàn)證的方式,辦理轉(zhuǎn)出手續(xù),將需要取款數(shù)額,轉(zhuǎn)到建行賬戶,供銷業(yè)主在專用智能手機(jī)上確認(rèn)收款,線下將現(xiàn)金交農(nóng)戶;

3、若是存款,線下供銷業(yè)主收到農(nóng)戶現(xiàn)金,通過智能手機(jī)向農(nóng)戶賬戶轉(zhuǎn)入所存數(shù)額;

4、事后,建行與供銷業(yè)主進(jìn)行現(xiàn)金清算.

2016年4月,建設(shè)銀行與中華全國供銷合作總社,跨界合作,簽訂《普惠金融合作框架協(xié)議》,通過全國38萬個(gè)供銷社基層網(wǎng)點(diǎn),辦“村口銀行”,將建設(shè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)提供給廣大農(nóng)村客戶。采取“村級供銷服務(wù)社 移動(dòng)金融”模式,在村級供銷社內(nèi)部,建立“裕農(nóng)通”助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn),供銷服務(wù)社變“村口銀行” 就是簡版銀行網(wǎng)點(diǎn),供銷社業(yè)主,平時(shí)就是兼職的“銀行柜員”。

“裕農(nóng)通”助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn),為綜合性的涉農(nóng)金融服務(wù)平臺(tái),重點(diǎn)是助農(nóng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算。辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬。

平時(shí),由供銷社業(yè)主通過智能手機(jī),為村民代辦金融存取轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù);若需要貸款、開戶開卡等復(fù)雜金融業(yè)務(wù),建行員工在每周的一、三、五,專門過來幫村民辦理。村供銷服務(wù)社店主,柜臺(tái)上面放一部智能手機(jī)。農(nóng)戶帶著自己手機(jī),來供銷社取款,用自己手機(jī),通過短信密碼驗(yàn)證的方式,辦理轉(zhuǎn)出手續(xù),將需要取款數(shù)額,轉(zhuǎn)到建行賬戶,供銷業(yè)主在智能手機(jī)上確認(rèn),然后,線下將現(xiàn)金交農(nóng)戶。事后,建行與供銷業(yè)主進(jìn)行現(xiàn)金清算。

供銷服務(wù)社平時(shí)賣貨,手持現(xiàn)金較多。

通過手機(jī)操作,可辦理繳費(fèi)、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、查詢等業(yè)務(wù)。

例如建行裕農(nóng)通普惠金融服務(wù)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)點(diǎn)近14萬個(gè)。

湖北省“裕農(nóng)通‘村口銀行’業(yè)務(wù),自2014年10月正式啟動(dòng)以來,2018年末,已推廣到全省全部60個(gè)縣級市;全省構(gòu)建‘村口銀行’11000個(gè),覆蓋50%鄉(xiāng)鎮(zhèn)、41%的行政村;為周邊農(nóng)村客戶提供助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬匯款、便民繳費(fèi)、消費(fèi)結(jié)算、貴金屬等綜合金融服務(wù)?;菁昂?00萬農(nóng)戶。

再如青島建行與海爾集團(tuán)合作,利用海爾電器在農(nóng)村銷售門店,建立“村口銀行”。已在1000家海爾日日順服務(wù)站,建村口銀行,實(shí)現(xiàn)了1000個(gè)村莊的覆蓋,受惠農(nóng)戶超3萬人。

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