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從古至今，生活中出現(xiàn)的理財案例層出不窮。宋代的司馬光曾說”善治財者，養(yǎng)其所自來，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也?！?/p> 還有明代的邱浚說“善于富國者，必先理民之財，而為國理財者次之?！?/p> 這些都在強調理財?shù)闹匾裕欢钤诂F(xiàn)代的我們，有時會被現(xiàn)實的誘惑沖昏了頭腦，盲目去理財。 由于國人有儲蓄的特點，銀行“專業(yè)靠譜”的形象一直深入人心。所以銀行為了增加自己的收入，賣起保險也是順理成章的。 那么在銀行買保險靠譜嗎？接下來小小帶你了解下！ 一、在銀行買保險常見的陷阱 1、銀行工作人員夸大收益 很多人去銀行存定期，被工作人員推薦購買其他“收益更高”的理財產品，出于對銀行的信任，很多人沒有過多的考慮就掏錢了。 其實這種更高的收益很可能包含了不確定的因素。例如分紅險按高檔分紅演示收益，實際上分紅是不保證的，有可能只有中檔，甚至低檔的收益。 期望于分紅獲得高額回報是不切實際的，而且極端情況下，可能存在保險公司股東紅利很高，而給單個產品卻不分紅。 所以如果過多的強調高分紅，而不強調不確定性，結果幾年后發(fā)現(xiàn)根據沒賺錢，甚至比活期存款強不了多少。 小知識：分紅險是什么？ 分紅型保險，其實并不是一種單純的投資產品，只是保險派生出來的一項功能，而現(xiàn)在因為保險公司的宣傳，它已經被認為是一種屬于理財類并具有分紅功能的保險產品。 購買分紅型保險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以紅利的方式分享保險公司的經營成果。 按照原保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。 2、混淆產品類型 以儲蓄存款、銀行理財、基金等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品，或將保險產品宣傳為保險公司與商業(yè)銀行機構共同開發(fā)的產品等，沒有如實向消費者說明所推薦產品是保險產品。 3、隱瞞產品情況 沒有如實向保險消費者說明與保險合同相關的重要信息，比如隱瞞保險產品的除外責任，提前退?？赡墚a生的損失，費用扣除情況，猶豫期的起算時間、期間以及享有的權利等。 4、飛單 所謂飛單，是指銀行員工借助行內平臺，私自銷售未與銀行達成委托銷售關系的金融產品。更直白的說，飛單是是銀行個別員工打者銀行的幌子為自己牟利。 2017年民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎，私自銷售非本行理財產品，涉案金額高達30億元人民幣，給很多投資人造成了不小的經濟損失。最近幾年飛單更多的發(fā)生在私募理財產品中。 5、流動性差 我們都知道在投資中最重要的三個點：安全性、收益性、流動性。 舉個列子： 當你本來是去銀行存錢的，卻被忽悠買保險，當你買了這份保險后，它是取不出來的，或者說等你一百多歲才能取出來，而且銀行的利率隨時在變化，你的錢也許會貶值。真的著急要用錢取不出來，退保還會有很大損失。 因此，建議大家在銀行買保險產品要注意，不是很建議大家在銀行買各種理財險，建議大家把保險保障和理財給區(qū)分開。 很多朋友看到這里會很疑惑，說買保險不是都在保險公司購買嗎？銀行怎么會買保險呢？那么小小今天帶你來了解下！ 二、銀行可以賣保險嗎？ 1、銀行可以賣保險嗎？ 答案是可以的，但必須符合兩點要求： 1)保險必須是銀行代理的保險 2)賣保險的必須是銀行而非保險公司的工作人員 也就是說，客戶可以在銀行買保險，但買的應該是銀行代理的保險，合同是和銀行的理財經理簽。最重要的是，客戶必須知道自己買的是保險產品。 2、如果已經在銀行買保險被騙，確認存單別大意，充分利用“猶豫期”。 如果你被騙買保險不超過15天，可以立刻去銀行要求退保。因為你還處在“猶豫期”內，可以好好把握這個“反悔”的機會。 小知識： "猶豫期"是指投保人在收到保險合同后10天(銀行保險渠道為15天)內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。 在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費。該10天(銀行保險渠道為15天)即通常所說的"猶豫期"。 猶豫期內退保，必須注意以下幾點: 1)如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。 2)收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執(zhí)日期為起始日進行計算的。 3)投保人必須認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內容，要及時向代理人詢問，以免誤保。 如果被誤導買保險已經超過了15天，也并非無計可施。 1)你可以保留相關證據，到消費者協(xié)會等相關部門進行投訴； 2)可以通過法律途徑維權；還可以將相關資料提供給消費者協(xié)會、保監(jiān)會有關部門。 我們買保險，本身就是為了轉移風險，如果為了眼前的利益不顧風險購買保險，很容易“誤入歧途”，不能很好地實現(xiàn)買保險的意義。那我們在銀行買保險的時候要堅持哪些原則呢？ 三、在銀行買保險可以堅持那些原則? 保險到底有什么用?說白了就是雪中送炭、錦上添花。 1、轉移風險原則 保險是風險管理的重要手段，隨著保險產品的發(fā)展和演化，市場上出現(xiàn)了許多具有投資功能的保險產品。 面對具有多種功能的保險產品，消費者應注意始終把獲得風險保障放在第一位，在此基礎上再安排進行不同功能取向的險種組合。 2、量力而行原則 保險利益是投保人獲得的風險保障，成本支出則主要是投保人付出的保費。投保的險種越多，保險金額越高，保險期限越長，所需的保費就越高。 因此，投保時一定要注意量力而行，對投保的產品數(shù)量、保險金額等作出恰當?shù)陌才?，既要避免保險不足，也要防止保險過度。 3、選擇購買原則 目前，保險市場上的產品種類十分豐富，而且新的險種或產品不斷涌現(xiàn)。盡管各種產品都具有一些獨特的功能，但沒有哪個人能夠買盡市場上所有的產品。 購買所有的險種既不必要，也不可能。應根據風險保障的實際需要和支付能力，有選擇地投保相關險種，切忌貪多求全。 小知識：銀行買保險，如何保單驗真? 1、保險公司查詢 官網查詢：保險公司官網一般都會有保單查詢的功能 2、客服熱線 3、保監(jiān)會網站查詢 通過保監(jiān)會網站菜單欄依次點擊：“辦事服務”——“備案產品查詢”——“人身險產品” 4、保險業(yè)協(xié)會網站查詢 通過保險業(yè)協(xié)會網站菜單欄依次點擊：“服務平臺”——“保險產品庫”——“人身保險產品條款信息公眾多維查詢”，可以查看產品的具體合同條款。 總而言之，我們在買保險時，切記不要盲目跟風，要選擇適合自己的保險產品。不斷提高自身保險知識和自我保護意識，來維護自己的合法權益。保險投資需謹慎! 更多保險干貨內容，關注小熊保~ |
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