家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單是定期保險(xiǎn)單。普通家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年。例如,自1959年2月1日至1990年1月31日止。責(zé)任的起始時(shí)間,如果保險(xiǎn)單上的日期與投保的日期是同一天,則自保險(xiǎn)公司接受承保時(shí),保險(xiǎn)責(zé)任就宣布開始;如果投保日約定于其后某一天開始生效,生效的時(shí)間便從約定這天的零時(shí)開始。例如,投保日為3月19日,約定于4月1日開始生效,保險(xiǎn)單上載明的起始日期應(yīng)是4月1日,保險(xiǎn)責(zé)任便從4月1日零時(shí)算起。保險(xiǎn)單滿期時(shí),保險(xiǎn)責(zé)任便告終止,終止時(shí)間是到期日的24時(shí)。續(xù)保時(shí)需另立保險(xiǎn)單。 家庭財(cái)產(chǎn)雙全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限由雙方協(xié)商確定,最長可至10年,這與普通家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)期限不同。雙全保險(xiǎn)的責(zé)任期限,也是從約定日的零時(shí)起,至到期日的24時(shí)止。一般期滿前一個(gè)月,被保險(xiǎn)人就可到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取投保時(shí)的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。同時(shí),被保險(xiǎn)人還可以提前辦理續(xù)保手續(xù)。 保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)儲(chǔ)金的確定? 保險(xiǎn)金額不是表示保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的真正實(shí)際價(jià)值,而是表示保險(xiǎn)公司對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在發(fā)生損失時(shí)能夠負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~。一般家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是按第一損失的賠償方式進(jìn)行的,如損失值在保險(xiǎn)金額限度內(nèi),被保險(xiǎn)人可以得到損失值的十足賠償。因此,投保時(shí),被保險(xiǎn)人要根據(jù)自己的實(shí)際情況,確定自己的保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)金額不能超過家財(cái)?shù)膶?shí)際數(shù)額。如果保險(xiǎn)金額定得過高,超過了家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)格,一旦遭受損失,保險(xiǎn)公司要調(diào)查了解核實(shí),超保的部分得不到賠償,白白多交了保險(xiǎn)費(fèi)。如果保險(xiǎn)金額定得太低,大大低于實(shí)際水平,一旦遭受大一點(diǎn)的損失,保險(xiǎn)公司只按實(shí)際損失賠償,又以保險(xiǎn)金額為限,必然又要使一部分損失得不到補(bǔ)償。因而,被保險(xiǎn)人在定保險(xiǎn)金額時(shí)要對(duì)家里的所有財(cái)產(chǎn)作一番估價(jià),分項(xiàng)列出,使買際價(jià)值與保險(xiǎn)金額趨于一致。 保險(xiǎn)費(fèi)是按照保險(xiǎn)合同由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司繳納的費(fèi)用,是保險(xiǎn)基金的主要來源。保險(xiǎn)費(fèi)用的構(gòu)成因素主要有三個(gè),即保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限。用公式來表示他們之間的關(guān)系是: 保險(xiǎn)儲(chǔ)金是指在家庭財(cái)產(chǎn)雙全保險(xiǎn)中,按合同規(guī)定,被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)人交納的本金。保險(xiǎn)儲(chǔ)金所產(chǎn)生的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。期滿后,保險(xiǎn)公司應(yīng)將保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還給被保險(xiǎn)人。 保險(xiǎn)儲(chǔ)金的標(biāo)準(zhǔn),由于城市和農(nóng)村之間存在差別,各省、市之間也有不同,而且儲(chǔ)金的標(biāo)準(zhǔn)還因保險(xiǎn)期限長短而不同。因此投保人在投保時(shí)需仔細(xì)查詢當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司的規(guī)定。
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