在車險(xiǎn)各大險(xiǎn)種中，關(guān)于第三者責(zé)任險(xiǎn)的購買保額是爭議最大的話題沒有之一。我也看了大家的回答，回答的都很好，有理有據(jù)。但是我認(rèn)為大多數(shù)回答者都忽視了最重要的購買原則。下面請?jiān)试S我這個(gè)專業(yè)的非保險(xiǎn)公司人員來為您提供參考答案。

保險(xiǎn)方案的制定原則

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方案的制定的重要原則是因客戶而異的，負(fù)責(zé)任的專業(yè)人士在推薦車險(xiǎn)方案之前必須先了解客戶的職業(yè)，收入，用車習(xí)慣及場景等方面的情況。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是為交強(qiáng)險(xiǎn)提供補(bǔ)充和加強(qiáng)

第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任大致相同，是對交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)难a(bǔ)充和加強(qiáng)，都是致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按照合同給予賠償。所以在一起對第三者的有責(zé)任交通事故中，應(yīng)先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，不夠的部分再由第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)購買50萬還是100萬？

上圖是某保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表的一部分。不同的保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率略有不同。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額從5萬到100萬不等，價(jià)格也都可以從表中查得，超過100萬的保額可以通過公式計(jì)算。

以五座家庭自用轎車為例，購買50萬費(fèi)用是1721，購買100萬費(fèi)用2242。如果僅從性價(jià)比的角度來說多花了500多元，就多獲得了50萬元的賠償，看起來是非常劃算的，這也是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員慣用的銷售話術(shù)。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

三者險(xiǎn)購買多少我認(rèn)為應(yīng)該根據(jù)車主自身用車情況而定，用車場景風(fēng)險(xiǎn)較大，保額自然需要配的高些。但是車險(xiǎn)并不是買的越多越好，我則認(rèn)為在能管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下越少越好。

1、如果您的用車場景是在三四線城市在市區(qū)內(nèi)，上下班代步，線路比較固定，也不出遠(yuǎn)門開高速公路，三者險(xiǎn)購買20萬或30萬即可。

2、如果您生活在的城市路況也比較復(fù)雜，偶爾也會(huì)有開高速公路的情況，三者險(xiǎn)購買50萬或者100萬。

3、如果生活在北京，在北京開車致人死亡的死亡賠償金=上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍計(jì)算。2018年度北京為6.2萬元。假設(shè)開車全責(zé)致人死亡應(yīng)該賠償124萬元。則第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)購買100萬以上。

通過以上分析，希望車主朋友可以為自己選擇一份合適的第三者責(zé)任險(xiǎn)而不被保險(xiǎn)從業(yè)人員忽悠了。