理財(cái)是每個(gè)現(xiàn)代人的必修課。所謂理財(cái)，不只是打理金錢(qián)，它本質(zhì)上是一種思維的轉(zhuǎn)變——因?yàn)槭杖刖窒?，才更要想辦法讓每一分錢(qián)發(fā)揮出它的最大價(jià)值。

我是靠理財(cái)扭轉(zhuǎn)了自己的生活，所以經(jīng)常勸身邊的朋友早些做理財(cái)，說(shuō)得多了，朋友也開(kāi)始主動(dòng)了解理財(cái)。

前幾天有一個(gè)朋友的朋友輾轉(zhuǎn)幾遭找到我，想了解理財(cái)，他問(wèn)我，你是不是天生就是一個(gè)對(duì)錢(qián)敏感，特別有投資頭腦的人？

其實(shí)，恰恰相反，在幾年前，我還是一個(gè)名副其實(shí)的月光族。習(xí)慣了和收入高出我?guī)妆兜纳纤疽煌愿邇r(jià)午餐，買(mǎi)起衣服化妝品也毫不手軟……

日子看起來(lái)挺瀟灑，卻在一次又一次接到信用卡賬單時(shí)，感到了深深的無(wú)力：我的錢(qián)，到底去了哪里？

直到有一天，一位同年入職的同事，悄悄告訴我，她買(mǎi)了房。她眼中那種對(duì)未來(lái)的信心瞬間感染了我，我忍不住求助于她。

聽(tīng)完我講述自己的困境之后，她嘆了口氣：“虧你也是做財(cái)務(wù)工作的，怎么就不知道理財(cái)呢？”

“可是我沒(méi)錢(qián)，要怎么理財(cái)呢？”

她告訴我：理財(cái)，不僅僅是讓你擁有金錢(qián)，更重要的是培養(yǎng)你對(duì)金錢(qián)的掌控力。

那一刻，醍醐灌頂。

我開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)，也逐漸明白，理財(cái)，就是通向金錢(qián)掌控力的橋梁，它提供了生活的另一種可能性：讓錢(qián)幫你去賺錢(qián)。下面我們一起來(lái)分享一下，我這幾年總結(jié)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)：

一、節(jié)流≠少花錢(qián)。理財(cái)，從會(huì)花錢(qián)開(kāi)始

提及理財(cái)，很多人第一反應(yīng)就是要“節(jié)流“。

你是不是也覺(jué)得，只要我不亂花錢(qián)，錢(qián)就會(huì)多起來(lái)？

前年我閨蜜拿著她的支付寶賬單，向我哭訴了自己的狀況：

她大學(xué)畢業(yè)2年，在莊里工作，月薪4K，本來(lái)覺(jué)得自己生活的不錯(cuò)，結(jié)果有一次，她媽媽生病住院，做了一場(chǎng)手術(shù)，這才讓她意識(shí)到父母到了依靠她的年紀(jì)。

她想拿點(diǎn)錢(qián)出來(lái)盡孝心，卻發(fā)現(xiàn)自己一分余錢(qián)都沒(méi)有。

錢(qián)去哪兒了呢？

她盤(pán)點(diǎn)了自己的支出，感覺(jué)每一筆都不是浪費(fèi)，沒(méi)有奢侈品、沒(méi)有沖動(dòng)消費(fèi)，更沒(méi)有非必須品。

我一聽(tīng)也很詫異，仔細(xì)研究了她的支付賬單，發(fā)現(xiàn)，問(wèn)題就出在了這些必要支出上。

我們?cè)谫?gòu)物時(shí)，尤其是在購(gòu)買(mǎi)生活必需品時(shí)，常常會(huì)被“必需”蒙蔽，不自覺(jué)的付出高價(jià)。

因?yàn)楸仨?，所以?huì)愿意付出更多錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)毫無(wú)用處的附加值。

比如，她每個(gè)月房租是1500元，而在她所在城市的單身公寓房租均價(jià)在1300左右。為什么她的房租要貴200元呢？

她說(shuō)：“這個(gè)房子有一個(gè)超大的電視，我想著下班或者周末可以看電視，多好。”原來(lái)，是為這個(gè)電視買(mǎi)了單。

可在她自租住以來(lái)，下班收拾好，玩兒會(huì)兒手機(jī)就到了睡覺(jué)的時(shí)候，周末也常常不在家，電視根本沒(méi)有打開(kāi)過(guò)幾次。這個(gè)電視根本就是無(wú)用的“付出”。

鑒于她的情況，我給她制定了全新的購(gòu)物策略：

1. 建立自己的好物清單：

我認(rèn)為，真正的好東西，是那些使用頻率高且?guī)Ыo你的單次愉悅度強(qiáng)的生活用品。

基于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)生活物品按照喜好程度，從1分到5分劃個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，然后用這個(gè)分?jǐn)?shù)乘以你每個(gè)月使用的頻率，得到的便是“好東西”分?jǐn)?shù)。

低于10分的，就當(dāng)爛東西扔掉；10分～50分，要判斷是否需要升級(jí)；超過(guò)50分，恭喜你，擁有一件“好東西”。

搞清楚以后再買(mǎi)東西，就可以拿著這張清單做對(duì)比了，省時(shí)省力還避坑。

2. 多問(wèn)一句“買(mǎi)了以后”：

這位朋友的房子不好，不僅因?yàn)闊o(wú)用的附加值高，還因?yàn)榫嚯x公司很遠(yuǎn)，額外產(chǎn)生出一筆交通費(fèi)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個(gè)重要原則“只買(mǎi)資產(chǎn)，不買(mǎi)負(fù)債”。

資產(chǎn)是能給我們帶來(lái)收益的東西，而負(fù)債是讓我們繼續(xù)掏錢(qián)出去的東西。

比如同樣的兩個(gè)包，一個(gè)百搭，買(mǎi)了之后很多場(chǎng)合能直接用上，而另一個(gè)，買(mǎi)完之后還要去買(mǎi)套衣服買(mǎi)雙鞋和它搭配的，就是負(fù)債，千萬(wàn)不要買(mǎi)。

在這兩個(gè)方法指導(dǎo)下，朋友重新梳理了自己的生活開(kāi)支。

兩個(gè)月以后，她發(fā)來(lái)信息，說(shuō)搬家了，在公司附近租到一間性?xún)r(jià)比超高的單身公寓。

今年1月，支付寶新年度賬單出爐，她給我看了她的支出曲線(xiàn)，遠(yuǎn)低于去年，而且她表示，這樣梳理之后，自己的生活水平不僅沒(méi)有降低，反而提高了，并且成為了身邊人會(huì)購(gòu)物會(huì)生活的典范。

真正的“節(jié)流“，其實(shí)是會(huì)花錢(qián)，為正確的東西付出合適的價(jià)格。

我需要、我喜歡、我適合，三者缺一不可。

用敬畏的心，花每一筆錢(qián)，不吝嗇、不浪費(fèi)，只有如此，才能真正提升自己對(duì)金錢(qián)的掌控力。

會(huì)花錢(qián)的人，一定能過(guò)上更好的人生。

二、開(kāi)源≠多賺錢(qián)。理財(cái)，從存小錢(qián)開(kāi)始

很多人問(wèn)我：“我月薪才三四千，這么少，有必要理財(cái)嗎？”

還有人問(wèn)：“那么少的錢(qián)，拿去理財(cái)了，生活怎么辦？”

其實(shí)，理財(cái)從來(lái)不是有錢(qián)人的專(zhuān)利，手中資金數(shù)量的不同，理財(cái)方法也不同。

即使是每個(gè)月只能攢下三五百塊，也能通過(guò)理財(cái)，帶來(lái)人生巨大的驚喜。

2015年，我的一個(gè)遠(yuǎn)方親戚跟我說(shuō)，想要理財(cái)?shù)恢廊绾伍_(kāi)始。

我盤(pán)算了一下他的收支結(jié)構(gòu)，給他定下了用10%法則的理財(cái)方案。

10%法則，是指月收入增加10%或者減少10%，基本上不會(huì)影響一個(gè)人的生活水平。

但如果將收入中的這10%積累下來(lái)，經(jīng)年累月，就會(huì)儲(chǔ)存一筆不小的資金。

他當(dāng)時(shí)月薪5000多元，每月攢下500元，一年到頭算上利息，也剛剛存了七千多。

或許你會(huì)覺(jué)得很少，但對(duì)于收入并不高、工作生活都很忙碌，很難有機(jī)會(huì)去開(kāi)拓副業(yè)的普通人而言，理財(cái)就是要從這件事開(kāi)始：

通過(guò)開(kāi)拓對(duì)現(xiàn)有資源的利用，釋放已有資源的空間，擁有人生的第一筆原始積累。

只有有了原始資源，才能在機(jī)會(huì)來(lái)臨時(shí)抓住它，釋放資源的能量，掘得人生的第一桶金。

就在他存下這筆錢(qián)的那年年末，他的同學(xué)想在大學(xué)城開(kāi)個(gè)小店，正好還差幾千。

于是，他把錢(qián)借給了同學(xué)，同學(xué)給他算作股份，年底分紅時(shí)，居然分了兩萬(wàn)塊。如今兩年過(guò)去，他和同學(xué)已經(jīng)打算開(kāi)啟第三家分店。

聽(tīng)著我這個(gè)親戚的故事，你還真的覺(jué)得你的七八千，只是一筆小錢(qián)，毫無(wú)用處嗎？

萬(wàn)事開(kāi)頭難，比開(kāi)頭更難的是，在開(kāi)始之前就因否定自己而喪失所有嘗試的勇氣。

比起“我只有幾千塊的收入，也可以理財(cái)嗎？”，不愿學(xué)習(xí)、不愿開(kāi)始才是通往有錢(qián)最大的阻礙。

與其相等待不知何時(shí)才來(lái)的機(jī)會(huì)，不如腳踏實(shí)地，積累可積攢的資金，這才是每個(gè)普通人可學(xué)習(xí)可復(fù)制的開(kāi)源方法。

通過(guò)把握住最少的資源，鍛煉出對(duì)金錢(qián)的掌控力，如此，才能擁有更好的人生。

以上分享的這些故事，只是理財(cái)中的幾個(gè)小方法，但我猜你已經(jīng)開(kāi)始理解我要說(shuō)的：

所謂理財(cái)，不只是打理金錢(qián)，它本質(zhì)上是一種思維的轉(zhuǎn)變——因?yàn)槭杖刖窒?，才更要想辦法讓每一分錢(qián)發(fā)揮出它的最大價(jià)值。

理財(cái)，從來(lái)不是有錢(qián)人的特權(quán)，而是給你我這樣普通人的禮物，讓我們充分利用已有的、可用的資源，創(chuàng)造人生更多的可能性，成為你想成為的樣子。

因?yàn)椋碡?cái)就是理人生！