|
談起海外保險，大家通常都比較熟悉的是香港保險。其實，這幾年隨著市場的變化，尤其從2017年開始，美國保險已經(jīng)被越來越多的高凈值家庭接受和認(rèn)可。所以這也同時意味著，美國將變成投資者進(jìn)行全球化資產(chǎn)配置的首選之地。 說到美國保險，不得不提的就是VOYA指數(shù)型萬能壽險 其前身為具有百年歷史的世界保險巨頭荷蘭國際集團(tuán)ING美國的分部，后來被分拆獨立更名為“Voya Financial”，經(jīng)過多年的發(fā)展，成為一家集退休、年金、投資管理、人壽及員工福利五大業(yè)務(wù)板塊的綜合性保險公司。 VOYA指數(shù)型萬能壽險的特點簡單來說是指數(shù)跌，我不跌；指數(shù)漲，我跟漲。即使指數(shù)下跌，策略所得收益保證最低為0；如果指數(shù)上升，收益會跟隨指數(shù)上漲，這個規(guī)定使得這個產(chǎn)品成為爆款的重要要件。而且這種計算收益公開透明，寫入保單，目前全球只有美國可以實現(xiàn)。（保本高收益） 下面通過我們客戶Z女士的真實保單，來切切實實的了解一下VOYA的高回報 Z女士，35歲，標(biāo)準(zhǔn)不吸煙費率 五年繳，年繳保費3萬美金，保額150萬美金； 保單生效時間：2015.12.1 截止到2018.11.30 兩年點對點收益$7,764.27，收益率36.5% 保單年報 完整年報為12頁，下面是比較重要的幾頁，大家看一下！ 這投資回報是不是很可觀，但是VOYA于2018年12月31日宣布正式停止所有新的個人人壽保險銷售，已經(jīng)生效的保單將保留，很多客戶都遺憾沒能擠上它的末班車。 現(xiàn)在有個振奮人心好消息，足以填補(bǔ)這些投資客的遺憾，那就是美國又一家保險公司Symetra對外國人開放購買，產(chǎn)品性價比極高，客戶成本低回報高，提領(lǐng)高，核保條件只要去美國就行，真真是第二個VOYA，勢必將成為未來美國保險市場最大的明珠。 New 新品推薦 Symetra公司簡介 Symetra是美國一家通過全國獨立分銷商提供退休計劃，員工福利，年金和人壽保險業(yè)務(wù)的公司，總部位于華盛頓州貝爾維尤市。 Symetra Financial始于1957年，是Safeco子公司。1967年，公司保險總額超過10億美元。到1995年，公司總資產(chǎn)已經(jīng)增長到100億美元。 2004年，Safeco將其人壽保險業(yè)務(wù)出售給由White Mountains Insurance Group和Berkshire Hathaway領(lǐng)導(dǎo)的投資集團(tuán)。2015年，公司被日本保險商Sumitomo Life（住友人壽）以38億美元收購。住友人壽是一家擁有100多年歷史的互助保險公司，也是日本最大的人壽保險公司之一。 Symetra在紐約證券交易所上市的股票代碼為SYA，截止至2018年12月31日，Symetra總資產(chǎn)超過490億美金。 財務(wù)評級 核保條件 保額上限：2000萬美金 下列條件需要全部滿足： 全球資產(chǎn)最低200萬美金 并需要以下條件之一： 1、美國有3個月以上的銀行或金融賬戶且余額至少10萬美金 2、擁有美國房產(chǎn) 3、擁有美國公司 4、是美國公司的雇員 5、有直系親屬居住在美國 6、有美國納稅義務(wù) 7、有定期或持續(xù)到美國進(jìn)行商務(wù)活動或旅游 *不適合的申請成員：政府領(lǐng)導(dǎo)人、政治家、司法人員、傳教士、記者、職業(yè)運動員或演藝人員、軍人、警察、安保、有航空風(fēng)險、曾到過被美國旅游局公布的危險國家 歷史回報率  計劃書演示 不提領(lǐng)方案：用于傳承 提領(lǐng)方案：用于孩子教育金，退休金規(guī)劃
總結(jié)而言，美國保險的杠桿比香港保險更高，在避稅方面也有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢，勢必會吸引更多的高凈值及超高凈值人群投保。隨著2019年1月1日，新的個稅法開始實施，富豪們有的資產(chǎn)已經(jīng)無處躲藏。想要移民放棄國籍，也要先交稅了，美元保單，勢必將成為投資理財方面的一匹黑馬！ |
|
|
