如何挑選和了解一份保險產(chǎn)品？我們又應(yīng)該注意哪些保險條款？今天就和大家說說里面的門道。                                 

知道保險合同主體

保險條款第一個需要確定的就是保險合同主體，主要關(guān)注的是被保險人是誰。一份人身保險合同中必須包括保險人、投保人和被保險人三個主體。

確定了被保險人是誰，我們需要關(guān)注的是保險責任、保險金額、保險期限、保險費用等。保險的本質(zhì)是保障，最核心的條款是保險責任與保障金額，這是判斷保險產(chǎn)品很重要的指標。

保險責任是保險公司應(yīng)當承擔的義務(wù)在保險責任條款中進行明確約定，這也是我們向保險公司請求支付保險金的直接依據(jù)。值得注意的是，我們要留心保險責任里面的免責條款。

保險公司不承擔或少承擔賠付責任的條款被稱為免責條款。常見的免責情形有：酒后駕駛機動車；駕駛機動車時尚未取得駕駛證；所駕駛的車輛與駕駛證準駕車型不相符合；所駕駛的機動車未按時進行安全技術(shù)檢驗；斗毆、醉酒；服用、吸食或注射毒品。

保險金額是指由投保人和保險公司在投保時約定，在保險合同上載明的金額。最終在發(fā)生符合條款約定的保險事故的或情形下能夠獲得多少保險金，有些條款的基本保險金額與保險金額是一致的，有些則需根據(jù)條款約定以基本保險金額為依據(jù)計算保險金額。

保險期間是指保險公司原則上只對發(fā)生于保險期間內(nèi)的事故承擔責任。保險產(chǎn)品一定要確定被保險人在保障年齡范圍內(nèi)，從生效起對被保險人進行特定時間的保障。

具體來看，保險產(chǎn)品有短期、長期、終身保險。短期如團體意外傷害保險、交強險、商業(yè)車險，一般為1年。

長期如保險期間為5年、10年、20年，甚至更長的人壽保險。終身是在被保險人生存的前提下，保險合同始終有效。

保險費是由投保人按照合同約定應(yīng)向保險公司繳納的費用，主要分為躉交和期交兩種。

躉交：是指在簽訂保險合同時一次性付清全部保險費。

期交：是指按照合同約定的金額和交費期限分期支付保險費。