1  乞丐和復(fù)利財(cái)富的故事

一個(gè)年輕的乞丐向上帝乞求財(cái)富，上帝給了他兩個(gè)選擇：一個(gè)選擇是一次性地給他1億元；另一個(gè)選擇是第一天給他1元錢，然后每天都在前一 天的基礎(chǔ)上翻倍給他，總計(jì)給他100天。他應(yīng)該選擇哪一個(gè)呢？

如果選擇第一種，他能一次性變成億萬富翁。

如果選擇第二種呢？第一 天拿1元，第二天拿2元，第三天拿4元，第四天拿8元，第五天拿16元，第六天拿32元，第七天拿64元，第八天拿128元，第九天拿256元，第十天拿512元，第十 一天拿1024元 ……

到第100天的時(shí)候可以拿多少呢？實(shí)際上，他在第28天時(shí)拿到的錢就已經(jīng)超過1億元了。然后，你可以算一算他一共能拿多少錢。其結(jié)果是極為驚人的。

俗話說“人兩腳，錢四腳”，就是說錢追線，快過人追線。把錢當(dāng)成消費(fèi)等價(jià)物，便越花越少。用錢生錢，則會(huì)越生越多。

假設(shè)你現(xiàn)在有10000元用于投資，每年的投資收益是15％。如果你是賺單利的話，3年后，你總共可以賺到4500元。但如果你每年都把賺到的錢用于再投資的話（也就是賺復(fù)利），那么3年后你總共可以賺到5209元。這多賺的700多元，是在這3年里你賺來的利息所生的錢。

 2  哈佛富人的理財(cái)觀念

富人主要都是用錢賺錢的，所以越來越有錢！據(jù)說，哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課就要教學(xué)生一個(gè)理念，即每月先儲(chǔ)30％的收入、剩下的才能進(jìn)行消費(fèi)。這就是著名的“哈佛教條”。

哈佛大學(xué)教導(dǎo)出來的人，以后絕大多數(shù)都很富有，并非僅僅因?yàn)樗麄兪敲３錾?、收入豐厚，更是因?yàn)樗麄兠吭孪M(fèi)和儲(chǔ)蓄的行為都嚴(yán)格遵守“哈佛教條”。這的確跟一般的普通老百姓有點(diǎn)不一樣。

“先花錢，能剩多少便儲(chǔ)著多少”是普遍的理財(cái)觀念，但如果采用這種方式，到了月底，所能剩下的用于儲(chǔ)蓄的錢其實(shí)并不多，甚至根本就沒有 了。

而哈佛人則要求每月儲(chǔ)蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只能超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標(biāo)。因此，哈佛人剩下的錢就越來越多了。

在現(xiàn)今高房?jī)r(jià)、高物價(jià)、高壓力的“三高”環(huán)境之下，如果你僅僅靠那點(diǎn)死工資，只會(huì)賺錢而不注重投資理財(cái)，到頭來還是一個(gè)“窮人”。按照每年5％左右的通貨膨脹速度計(jì)算，假如你在銀行里有10萬元活期存款，這就意味著你的財(cái)富每年會(huì)因通貨膨脹減少大約5000元。

所以，工薪族一定要增加投資理財(cái)知識(shí)，讓錢為你賺錢，因?yàn)檫@樣會(huì)比付出體力或腦力勞動(dòng)去掙錢要輕松得多。

 3  家庭理財(cái)“4321”原則

家庭投資規(guī)劃可以參考“4321”原則。這是將家庭資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置的一種方式：將40％左右的收人用于投資理財(cái)，30％左右的收入用于家庭生活開支，20％左右的收入用于銀行存款以備應(yīng)急之需，最后10％左右的收人用于各種必要的保險(xiǎn)。

總之，一定要選對(duì)行業(yè)、跟對(duì)人并進(jìn)行分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)，讓收益最大化。其中，在投資理財(cái)方面，沒有通過專門培訓(xùn)的穩(wěn)健型家庭可以以銀行理財(cái)、國(guó)債、大額存單或者是年收益率在5％左右的保本理財(cái)方式為主，穩(wěn)穩(wěn)拿到收益；而通過了專門培訓(xùn)并且有高手帶路的激進(jìn)型家庭（也就是有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家庭），就可以再進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如股票、外匯、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等，如果您看懂了這兩年比較火的拆分項(xiàng)目，那你完全可以投資穩(wěn)健型中長(zhǎng)期理財(cái)：拆分理財(cái)，加上后天的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，2-3年下來可以收獲比較可觀的收益。

另外，別忘記給個(gè)人和家庭留出一筆應(yīng)急資金，主要用于應(yīng)急之需，這筆資金的數(shù)額一般相當(dāng)于3－6個(gè)月的個(gè)人或家庭月開支，儲(chǔ)備時(shí)可以選擇活期，或者選擇一些年收益率在5％左右、投資期限只有1個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品，比如余額寶、天弘基金等。因?yàn)橐坏┬枰缅X，這類理財(cái)方式周轉(zhuǎn)比較靈活，變現(xiàn)也比較快。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，我們花費(fèi)的每一秒時(shí)間都蘊(yùn)含著機(jī)會(huì)成本，而每個(gè)人的每一天都是固定不變的24小時(shí)，所以時(shí)間就是生命，效率就是金錢。你可以用復(fù)利投資跑贏通貨膨脹，用拆分理財(cái)實(shí)現(xiàn)人生財(cái)務(wù)自由！