根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2016年末，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到232萬億元。但是從具體業(yè)務(wù)來看，我國銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)較為嚴(yán)重。隨著多層次資本市場(chǎng)的逐步完善，優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以通過股權(quán)融資、債券融資、資產(chǎn)證券化等方式解決大部分融資需求，中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板有助于逐步解決資質(zhì)較好的中小企業(yè)的融資需求。因此，社會(huì)融資規(guī)模中銀行貸款的占比趨于下降。

近年來，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等新金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在利率市場(chǎng)化和金融脫媒的大趨勢(shì)下，銀行正逐步擺脫主要依靠存貸利差的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，開展差異化競(jìng)爭(zhēng)。自深圳發(fā)展銀行2006年在全國率先推出圍繞核心企業(yè)、開發(fā)上下游企業(yè)的全方位的供應(yīng)鏈金融授信模式以來，國內(nèi)各家銀行紛紛進(jìn)行實(shí)踐探索，并相繼推出了在線供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，供應(yīng)鏈金融正給銀行提供了差異化發(fā)展機(jī)遇。銀行從客戶和產(chǎn)品兩個(gè)維度進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

1、擴(kuò)大商業(yè)銀行服務(wù)的客戶群體

過去商業(yè)銀行往往聚焦于少數(shù)大客戶，使得各家銀行陷入同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，拼利率、拼人脈。而活力較強(qiáng)、吸收大量勞動(dòng)力的中小企業(yè)，由于存在信息不對(duì)稱，加之企業(yè)往往缺乏合適的抵押品，銀行一般不愿意為其提供金融服務(wù)；即使提供金融服務(wù)，銀行也通常要求較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，進(jìn)而導(dǎo)致中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。通過創(chuàng)新金融模式和服務(wù)方式，將數(shù)量龐大的中小企業(yè)納入服務(wù)范圍，是商業(yè)銀行未來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的重要方向之一。

供應(yīng)鏈金融有助于商業(yè)銀行開發(fā)原來不能服務(wù)的中小企業(yè)客戶資源，并且通過基于貿(mào)易背景、引入核心企業(yè)信用等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。核心企業(yè)在構(gòu)建生態(tài)鏈、選擇上下游合作企業(yè)時(shí)，會(huì)選擇競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、信譽(yù)好的企業(yè)作為合作對(duì)象，因此核心企業(yè)本身就以交易和產(chǎn)品作為載體對(duì)上下游客戶進(jìn)行篩選，形成了一道準(zhǔn)入門檻，對(duì)于商業(yè)銀行來說發(fā)揮了'看門人'的作用。在銀企合作中，供應(yīng)鏈金融依托核心企業(yè)的信用以及封閉運(yùn)作等手段，可大大降低商業(yè)銀行與中小企業(yè)合作的準(zhǔn)入門檻，使商業(yè)銀行得以挖掘原來不能服務(wù)的中小企業(yè)客戶資源。

2、 為客戶提供新的產(chǎn)品和服務(wù)

商業(yè)銀行要加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，更多地從以固定資產(chǎn)投資貸款、流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)向與產(chǎn)品銷售、貿(mào)易有關(guān)的金融服務(wù)。

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中具有強(qiáng)勢(shì)的談判地位和較強(qiáng)的影響力，但作為客戶對(duì)商業(yè)銀行的忠誠度往往比較低。如果商業(yè)銀行通過供應(yīng)鏈金融的相關(guān)產(chǎn)品將核心企業(yè)與其上下游的企業(yè)一起鎖定，建立起完整的金融生態(tài)圈，那么核心企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的忠誠度和粘性將大為提升。例如平安銀行通過與國內(nèi)某知名家電公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同打造供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，有效鎖定了該家電公司的相關(guān)業(yè)務(wù)，再圍繞核心企業(yè)與上下游企業(yè)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)生態(tài)圈級(jí)的開發(fā)，為平安銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，電子化、線上化、網(wǎng)絡(luò)化已成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，既能滿足供應(yīng)鏈金融'短、頻、快'的服務(wù)需求，也能幫助銀行更好得實(shí)現(xiàn)信息及風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

作者\(yùn)秋月 編輯\尹嚞 圖片\喆喆 網(wǎng)絡(luò)