其實(shí)現(xiàn)在不管是白領(lǐng)還是普通的打工一族，包括不少的老板，都喜歡使用信用卡來消費(fèi)。加上近兩年來,為了攬客,各家銀行的信用卡營銷也是越來越開放,隨著貨幣電子化的普及，信用卡消費(fèi)在我們的生活當(dāng)中已經(jīng)隨處可見了。

當(dāng)然，刷卡本身也不是什么壞事。如果能做到準(zhǔn)時(shí)還款不拖欠，自己的信用水平也能節(jié)節(jié)攀升，在貸款、工作及人生的方方面面都能得到一些益處。但是，如果你違反信用卡管理規(guī)定，就可能犯罪。有些人覺得透支信用卡無法按期償還沒什么要緊的，大不了影響信用，多交些錢。但實(shí)際上，透支信用卡后，若無能力按期償還，帶來的后果是很嚴(yán)重的，極可能構(gòu)成犯罪。

信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的的行為。其中提到了催收次數(shù)，以及拖欠時(shí)間，也就是說對于不同的情況會(huì)有不同的催收手段，看完你還敢欠錢不還嗎？

第一階段：逾期初期（MO階段）

就是最后繳款日的第2天到下一個(gè)賬單日。該時(shí)間段銀行 記錄幾乎不損，但是會(huì)收取滯納金與全額的利息 。 銀行一般不催收，只會(huì)通過短信平臺(tái)或電話提示超過還款期。

第二階段：逾期30天 （M1階段）

即在未還款的第2個(gè)賬單日到第2次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會(huì)上傳中人民銀行征信系統(tǒng)，極有可能影響如購房貸款或信用貸款之類的問題，會(huì)收取滯納金——如果是在第2個(gè)繳款日之前則只會(huì)收取到1次滯納金，否則收取到2次，利息是當(dāng)前欠款金額復(fù)利收取。

該時(shí)段銀行一般會(huì)對金額較大客戶提醒式催收——也就是有信用卡中心的催收部門的催收員打電話提醒還款，也有的銀行在該時(shí)段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

第三階段：逾期60天 （M2階段）

是M1的延續(xù)，即在未還款的第3個(gè)賬單日到第3次賬單的最后繳款日之間。信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會(huì)存在污點(diǎn)，對以后的貸款以及在較大型企業(yè)找工作都會(huì)有很大影響。

該時(shí)段銀行一般采取法催式還款——有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時(shí)段會(huì)聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強(qiáng)硬的，甚至?xí)写呤諉T偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時(shí)段也只是進(jìn)行提醒式催收。

第四階段：逾期90天 （M3階段）

M3階段，也就是逾期90天以上，沒有還款的債務(wù)人信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行的各種業(yè)務(wù)，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)尤其是公務(wù)人員。該時(shí)段銀行一般采取強(qiáng)壓式還款——有資深的催收員會(huì)通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會(huì)寄往戶籍地以及申請信用卡時(shí)所填寫的單位地址。

信用卡逾期后，千萬不要干跑路這種傻事，不但不還款，還通過更換地址和手機(jī)等聯(lián)系方式來“跑路”，以為這樣銀行就奈何不了自己。信用卡逾期后，一旦你“跑路”，銀行就會(huì)認(rèn)定你惡意透支和欠款，如果金額巨大，銀行甚至可能會(huì)以詐騙罪起訴你，不僅僅是對你的個(gè)人信用造成嚴(yán)重?fù)p害這么簡單。

即使你換號(hào)碼，換地址失聯(lián)了，銀行依然會(huì)通過多種方式進(jìn)行催收，比如電話催收上門催收或者是找第三方催收，資易通自主研發(fā)的智能催收系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)，根據(jù)逾期客戶留下的個(gè)人信息，在數(shù)據(jù)庫里查詢客戶同一個(gè)身份證下面是不是有用其他手機(jī)號(hào)碼申請過網(wǎng)貸。如果沒有，那就查查客戶的手機(jī)號(hào)碼是不是被其他客戶當(dāng)作緊急聯(lián)系人填寫過，再以此類推，不斷延伸客戶的個(gè)人信息和填寫客戶為緊急聯(lián)系人的客戶信息，不斷進(jìn)行關(guān)聯(lián)，生成一張龐大的網(wǎng)絡(luò)。用這種方法，一般都能穩(wěn)妥的到客戶最新的聯(lián)系方式。

最后，資易通小編提醒大家，償還銀行欠款是必須履行的義務(wù)，信用卡長期逾期不還，甚至會(huì)有坐牢的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，欠款并不會(huì)因判刑而免除。被告人除了被判處刑罰之外，依然還得償還欠款。如果現(xiàn)在沒錢，那你以后只要有財(cái)產(chǎn)隨時(shí)都可能被追繳。

因此，小伙伴們，使用信用卡一定要有個(gè)度，記著及時(shí)還款，若逾期不還，輕則影響個(gè)人信用，重則可就要坐牢了