年底了大家都缺錢，所以大家都在想方設(shè)法通過各種渠道去借錢，銀行不行就轉(zhuǎn)借唄、微粒貸，再不行就轉(zhuǎn)小貸公司，小貸公司不行再轉(zhuǎn)網(wǎng)貸。。。

為了錢大家都挺拼的，但是拼也不一定能借到錢，最后有些人甚至想到了一個好方法，那就是背賬。

近段就有好幾個朋友向小編咨詢了背賬的事情，有一個朋友說有人給他介紹背賬，背100萬，到手可以拿到40萬，而且還會簽訂10年的免還協(xié)議，也就是說10年之內(nèi)他不用支付利息，也不用還本金，更不需要承擔(dān)任何責(zé)任。

背賬100萬，白拿40萬，聽起來很誘人，這豈不是天上掉餡餅了？但是事實并非那么簡單。

說到背賬，估計很多人都不知道背賬是什么東西，所以我們今天就來給大家科普下。

一、什么是背賬？

背賬簡單來說就是幫別人背黑賬，說通俗一點就是幫銀行背壞賬，和銀行同流合污，說的嚴(yán)重一點就是騙貸。

背賬的深層次原因是銀行的壞賬，最近幾年我國銀行業(yè)快速擴張，規(guī)模不斷擴大，但是壞賬率也不斷攀升，有很多銀行的壞賬率已經(jīng)達(dá)到1.5%左右，有的甚至達(dá)到2%以上。我們都知道銀行每年會有壞賬考核，如果壞賬過高不僅會影響下一年的信貸額度，就連獎金都可能沒有了。

所以為了掩蓋真實的壞賬率，部分銀行就開始玩起了背賬游戲。首先銀行會找到一個替死鬼，替死鬼啥也不用做，只需要提交身份證，然后該簽字的地方就簽字便可以，而且銀行還會跟你簽訂“免還協(xié)議”，替死鬼不用支付利息，也不用還本金。

背賬的過程是銀行會給替死鬼弄一套假材料，弄一個空殼公司，然后利用這個殼子公司向自己的銀行申請貸款，銀行會通過內(nèi)部操作，按正常流程辦理貸款審批放款，下款之后銀行會扣留大部分的錢，剩余的就是屬于替死鬼的了，而銀行扣留的錢就會拿去填補真實壞賬窟窿。比如一個真實的客戶出現(xiàn)了100萬的壞賬，銀行只需要弄兩個人來背賬，就可以覆蓋掉這個壞賬。

二、背賬有風(fēng)險嗎？

從表面上看，背賬只需要一張身份證就可以，而且額度大，不用還利息，也不用還本金，多爽。但是在這我們需要特別提醒大家，背賬的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出你的想像。

首先、背賬是銀行的權(quán)宜之計，不可能免還

很多朋友可能覺得背賬不是要簽訂“免還協(xié)議”嗎？這是不是意味著不用還錢，也不用承擔(dān)責(zé)任？

有這種想法的人只能說你太天真，銀行背賬本身就是見不得光的行為，是某些銀行自己在暗地里偷偷摸摸的搞，所以這個所謂的“免還協(xié)議”就是一張廢紙，是沒有法律效力的。

也就說你根本不可能免還，背賬只不過是銀行的權(quán)宜之計，是以時間換空間的伎倆，因為很多企業(yè)壞賬可能過幾年就復(fù)活，到時錢就能還上，那你背賬就沒事；如果企業(yè)徹底廢了，那背賬就會面臨風(fēng)險，到時銀行換個人，給你操作背賬的人拍拍屁股走人，而新上任的人就會找你麻煩，到時你就必須償還貸款，不償還銀行就把你起訴到法院。

其次、背賬屬于騙貸，是違法行為

背賬是銀行勾結(jié)背賬人制作假材料，騙取銀行的貸款，屬于違法行為，根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，貸款詐騙1萬元以上，屬“數(shù)額較大”，處五年以下徒刑；貸款詐騙5萬元以上，屬“數(shù)額巨大”，處五至十年徒刑；貸款詐騙20萬元以上，屬“數(shù)額特別巨大”，處十年以上至無期徒刑。

如果你幫別人背賬，錢還不上，那你這輩子就廢掉了，背賬20萬有可能直接面臨無期徒刑，20萬要用一輩子的自由來償還，這真的得不償失。

最后、你的征信會變成黑戶

可能有的朋友會說，背賬直接自己還也可以，比如背100萬，到手40萬，10年時間也挺劃算的，到時自己有錢把錢還上就可以了。

我只能說你太年輕了。背賬的人一般都是迫不得已的選擇，一旦背賬，意味著你你根本還不起，那你征信就會變黑，變成黑名單之后，很多事情根本沒法做，比如沒法貸款，沒法申請信用卡，沒法坐高鐵，沒法坐飛機，甚至連自己的孩子上學(xué)都會受影響，到時你就算喊天，老天爺也幫不了你了。