以目前看,理財(cái)收益多少能夠抵御通貨膨脹?最能體現(xiàn)通貨膨脹速度的,就是房?jī)r(jià)了,一線城市二十年的時(shí)間上漲幅度超過(guò)十倍。就以北京為例,五環(huán)外一套房從五六十萬(wàn)元,十余年的時(shí)間內(nèi)一路上漲至四五百萬(wàn)元,漲幅驚人。 1998年的廣義貨幣M2只有10.45萬(wàn)億,到了2018年12月份,廣義貨幣已經(jīng)達(dá)到180萬(wàn)億,20年間增長(zhǎng)至17.22倍,年復(fù)合增長(zhǎng)率15.3%。 通貨膨脹率最簡(jiǎn)單的計(jì)算方式就是以廣義貨幣增速減去GDP增速,我國(guó)GDP增速?gòu)闹暗?%以上,降至目前的6.5%左右。 從上述數(shù)據(jù)來(lái)講,如果想跑贏通脹,就要達(dá)到8.8%左右的理財(cái)收益率。即便是今后廣義貨幣增速有所下降,但是考慮到之前大水漫灌天量資金進(jìn)入了房地產(chǎn)領(lǐng)域,每年跑出來(lái)一點(diǎn),都會(huì)進(jìn)一步催生通脹。 所以即便是以保守的看法,今后理財(cái)收益至少也要達(dá)到8%以上才能抵御通貨膨脹。 8%是什么概念呢,假如拿10萬(wàn)元理財(cái),10年下來(lái)本息合計(jì)221769元,已經(jīng)翻倍。 20年493642元,30年1098681元,40年2445225元,50年5442035元。 只要有這么高的收益率,年輕的時(shí)候存10萬(wàn)元,根本不用考慮買社保,老了足夠花了。 當(dāng)然反過(guò)來(lái)看通脹率,即便是以4%的收益率,每年實(shí)際財(cái)富損失也會(huì)超過(guò)4%。 有100萬(wàn)元,10年下來(lái),本息購(gòu)買力只剩下66.5萬(wàn)元了。 20年下來(lái),本息總和購(gòu)買力只有44.2萬(wàn)元了,已經(jīng)腰斬后又少了點(diǎn)。 30年,29.4萬(wàn)元,只剩下不到三分之一了。 40年,19.5萬(wàn)元,五分之一了。 50年,12.99萬(wàn)元,八分之一多點(diǎn)。 所以說(shuō),財(cái)富的縮水是相當(dāng)快的,坐吃山空是不行的,還是要開(kāi)源節(jié)流,不斷增加收入,提升賺錢的能力,才能跑贏通脹。 最后推薦財(cái)智成功打造的加百利網(wǎng)加百利點(diǎn)靠木,每日更新,降低生活成本,跑贏通脹的重要選擇。 作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者,我覺(jué)得理財(cái)收益要抵御通貨膨脹,至少要考慮幾個(gè)因素,就是GDP增長(zhǎng)速度、貨幣投放增速等,還要考慮名義物欲上漲指數(shù)及實(shí)際價(jià)上漲指數(shù)等等。 目前理財(cái)產(chǎn)品一般都在5%至6%左右,購(gòu)買10000元理財(cái)產(chǎn)品一年收益不過(guò)600元收入左右,而目前官方公布的物價(jià)上漲指數(shù)在2%左右,用理財(cái)收益率減去物價(jià)上漲率,名義上還是大于通貨膨脹率4%,就是說(shuō)除了抵銷通貨膨脹之后,10000元每年的實(shí)際凈收入可達(dá)400元。 但物價(jià)綜合指數(shù)的組成包含的內(nèi)容有限,難以真實(shí)全面反映現(xiàn)實(shí)中的通貨膨脹率,比如房?jī)r(jià)就沒(méi)有包括在物價(jià)綜合指數(shù)里面去。如果加上房?jī)r(jià)的上漲幅度,很多城市的房?jī)r(jià)近10年翻了番,有些甚達(dá)到了十幾番,如果則10000元的理財(cái)收益就有可能變成了負(fù)數(shù)。 還有貨幣投放量增幅較快,近20年貨幣投放量也即由1998年的廣義貨幣M2只有10.45萬(wàn)億,到了2018年12月份,廣義貨幣已經(jīng)達(dá)到180萬(wàn)億,20年間增長(zhǎng)至17.22倍,年復(fù)合增長(zhǎng)率15.3%。如果考慮這一因素,則10000元的理財(cái)收益就顯得更低了,也更虧了。 綜合考慮這些因素,我認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的收益率至少要保持在10%以上,才能抵御通貨膨脹。 先說(shuō)答案:2018年11月M2同比增長(zhǎng)率8%,若理財(cái)收益大于M2增長(zhǎng)率,那么可以認(rèn)為抵御了通貨膨脹,即高于8%理財(cái)收益。另一種通貨膨脹計(jì)算方式是M2-GDP,拿2017年12月來(lái)說(shuō),M2-GDP=1.3%,那么大于1.3%就相當(dāng)于基本抵御通貨膨脹。 1.我們從一個(gè)小故事了解通貨膨脹如何洗劫個(gè)人財(cái)富,從而造成錢貶值的。假設(shè)一個(gè)封閉的村子里共有10000元貨幣總量,這個(gè)時(shí)候1元錢可以買一只雞,雞的產(chǎn)量是每天10只可以賣,不多也不少。一天,村政府缺錢用,便印了10000元,用于政府搞村子建設(shè),發(fā)村政府人員工資等。此時(shí),村子貨幣總量變成了20000元。但問(wèn)題來(lái)了,雞每天還是10只產(chǎn)量,可錢變多了。于是,想買雞的人就加價(jià)買,水漲船高,雞漲到了2元一只。之前沒(méi)買雞的人,此時(shí)再買雞,就要花之前一倍的價(jià)格,也就是自己錢貶值了50%。 把村子變成國(guó)家,把印錢增量看成M2增量,把雞換成任意商品,就明白通貨膨脹如何洗劫個(gè)人財(cái)富了。比如把雞換成房產(chǎn),之前沒(méi)買的朋友,現(xiàn)在就要花更多的錢才能買,也就是錢貶值了。 2.我們?cè)倏纯礊槭裁凑f(shuō)高于8%,或者換一種說(shuō)法高于1.3%就算是抵御了通貨膨脹?還是上面這個(gè)例子,現(xiàn)在村政府不印那么多,只印了800元,加上之前的10000元,貨幣總量變成了10800元,增長(zhǎng)了8%,這個(gè)8%就相當(dāng)于M2增長(zhǎng)率。那么,只要我們的10000元本金,理財(cái)收益大于800元,就等于戰(zhàn)勝了通貨膨脹!非常好,超過(guò)8%M2增速即可。 M2-GDP=1.3%是另一種計(jì)算方法,它比直接使用M2更客觀一些。還是以上述村子為例。當(dāng)村政府印錢的時(shí)候,不僅雞漲價(jià),很多東西都漲價(jià)了,比如村里的房子,雞蛋,青菜,豬肉等。同時(shí)在村里打工的收入也高了不少。這就意味著個(gè)人財(cái)富并不是單單是貶值了,有些地方也隨著貨幣總量增加,財(cái)富也增加了。比如種菜的賣菜收入比以前多了,打工也賺多了。這些收入就是GDP,是有對(duì)應(yīng)物的,所以用M2減去GDP表示真正的通貨膨脹。 即只要理財(cái)收益超過(guò)1.3%,你就跑贏了通貨膨脹。 由于通貨膨脹要結(jié)合其他因素一并考慮,故8%才能抵御通貨膨脹應(yīng)該更準(zhǔn)確些!大南山伯爵,NUS博士后,操盤近百億P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)零逾期零壞賬,資深金融人士,歡迎關(guān)注交流。 分享使人快樂(lè)! 想要抵御通脹可不是那么容易的事情,如果你現(xiàn)在感覺(jué)錢不值錢了,收入漲幅跟不上支出的話,那么基本上也就說(shuō)明了,你的收入還不足以抵御通脹! 目前國(guó)內(nèi)的通貨膨脹率通貨膨脹率的計(jì)算方式有很多,我們采用最簡(jiǎn)單、也相對(duì)客觀的方式去計(jì)算,其具體的公式如下: 而過(guò)去十年間(2008年~2017年),我國(guó)廣義貨幣(M2)平均增長(zhǎng)率為15.43%,GDP的平均增速是8.17%,根據(jù)公式,由此我們可以計(jì)算出,2008年~2017年我國(guó)的平均通貨膨脹率(M2-GDP)為7.26%。換言之,我們普通人,通過(guò)投資理財(cái),過(guò)去十年的平均投資收益率要超過(guò)7.26%,才能算是跑贏通脹,這對(duì)于很多人來(lái)說(shuō),難度還是比較大的! 普通人的投資收益其實(shí),我們的資金時(shí)時(shí)刻刻處于貶值當(dāng)中,因?yàn)閷?duì)于我們普通投資者來(lái)說(shuō),想要超過(guò)7.26%的投資收益,談何容易啊! 余額寶貨幣基金的年化收益率只有3%不到;銀行定期理財(cái)也不過(guò)才5%左右的收益;結(jié)構(gòu)性存款的收益雖說(shuō)有高有低,但是超過(guò)7%以上的產(chǎn)品并不多!而能超過(guò)6%以上年化收益的產(chǎn)品,多多少少本金都會(huì)面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn),收益越高、風(fēng)險(xiǎn)越大;進(jìn)行股票、基金、期貨等投資,收益是有可能會(huì)跑贏通脹,但其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),本金有可能虧損﹣10%、甚至更多,敢于去嘗試的投資者還真不多! 面對(duì)通脹該怎么辦其實(shí),僅今年國(guó)內(nèi)的通脹水平已經(jīng)有所降低了。央行的確還是在放水,但不再搞“水漫金山”了,從近三年的數(shù)據(jù)來(lái)看,通常都保持在較低的水平,尤其是去年,實(shí)際通脹(M2-GDP)只有1.27%。換言之,未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間,國(guó)內(nèi)的通脹都可能會(huì)保持一個(gè)比較低的水平,如果能維持在4%以下,我們普通人跑贏通脹、資金不發(fā)生貶值就相對(duì)容易的多! 總之,財(cái)富總是在不斷地縮水當(dāng)中,只有通過(guò)投資理財(cái)、開(kāi)源節(jié)流、讓資金滾動(dòng)起來(lái),才有可能跑贏通脹、使財(cái)富不發(fā)生“被動(dòng)”地貶值!歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言交流!財(cái)經(jīng)問(wèn)題就請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注【財(cái)經(jīng)者思】,記得多多點(diǎn)贊哦?。?! 感謝邀請(qǐng),我是大灰。 相信大家常常能夠聽(tīng)到通貨膨脹這個(gè)詞,所謂通貨膨脹就是物價(jià)持續(xù)上漲。 物價(jià)不斷上漲的速度遠(yuǎn)大于工資上漲的速度,衣食住行的各種開(kāi)支相比過(guò)去也大幅度提升,導(dǎo)致我們所持有的資產(chǎn)和這個(gè)世界的兌換能力下降了,也就是我們常說(shuō)的人民幣不斷貶值。 所以要抵御通貨膨脹,就得做到花該花的錢,做必要的理財(cái)。 那么以目前看,理財(cái)收益多少能夠抵御通貨膨脹呢? 通貨膨脹率最簡(jiǎn)單的計(jì)算方式就是以廣義貨幣增速減去GDP增速,目前的膨脹率在8%左右,所以如果想跑贏通脹,至少要達(dá)到8%以上的理財(cái)收益率。 那么收益達(dá)8%是個(gè)什么樣的概念呢? 1、余額寶(貨基的一種)七日年化收益為3.2%。 2、銀行存款0.35-3.6%。 3、銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品,安全性高,但收益較低,在3%~5%之間。 4、國(guó)債,大概2-5%,安全性高,但流動(dòng)性差,一般為3年或5年。 5、P2P,大概6-20%。只要選對(duì)了平臺(tái),一般問(wèn)題不會(huì)太大。 6、信托,收益在9%—12%左右,起點(diǎn)高,期限在1~3年。 7、私募股權(quán)基金,收益在12%—20%,風(fēng)險(xiǎn)大,100萬(wàn)起投,期限在2~5年,對(duì)專業(yè)性要求較高。 另外黃金白銀市場(chǎng)及股票基金期貨外匯等市場(chǎng)了,這一塊的收益浮動(dòng)性太大,就不多說(shuō)了。 想要達(dá)到8%,單一投資難度大,所以可以試試根據(jù)自身情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行一定的資產(chǎn)配置。 以上是我的一些個(gè)人觀點(diǎn)及看法,僅供參考,不作為投資建議,據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)!如有描述不當(dāng)或錯(cuò)誤,還望在評(píng)論區(qū)不吝賜教,喜歡的話關(guān)注+點(diǎn)贊哦!當(dāng)然,更歡迎評(píng)論,互利共贏,謝謝! 個(gè)人覺(jué)得,隨著物價(jià)的普遍上漲(無(wú)論是一線城市還是三四線城市,物價(jià)都相差不大了)和通貨膨脹,固定理財(cái)收益最少也需要年收益10%才行,否則的話錢就留在手里貶值了,而且是越來(lái)越貶值!其實(shí)相對(duì)于通貨膨脹來(lái)講,還有物價(jià)、房?jī)r(jià)的總體上漲,影響著貨幣的價(jià)值越來(lái)越低了。 而目前市場(chǎng)上的儲(chǔ)蓄定期大都是在2%左右,即使是定期五年存款也就是在4%左右,有風(fēng)險(xiǎn)的銀行投資理財(cái)基金也就是在6%左右。更高一點(diǎn)的就是P2P了,由于大部分P2P公司缺少風(fēng)控管理,很容易造成崩盤跑路,也有很多虛假的騙子公司存在,所以P2P類型的最好就不要考慮了,你想貪圖高利息,首先得小心本金的安全! 要想抵抗通貨膨脹,光靠銀行固定儲(chǔ)蓄或是理財(cái)基金是不夠的,還得相應(yīng)的增加些高風(fēng)險(xiǎn)投資,比如黃金和股票。 黃金:由于黃金具有硬通貨的價(jià)值存在,而且長(zhǎng)期以來(lái)都是較為受歡迎的投資產(chǎn)品。目前全球經(jīng)濟(jì)不景氣,而金價(jià)也算是處在了低位,可以考慮購(gòu)買黃金來(lái)進(jìn)行投資,一旦金價(jià)上漲,那么就能賺取到上漲區(qū)間的差價(jià),即使金價(jià)波動(dòng)不大或是有些許下跌,那沒(méi)沒(méi)事,黃金可以留著,給子女結(jié)婚當(dāng)做聘禮(很多地方流行三金聘禮)或是給長(zhǎng)輩們打造首飾禮品也行。 股票:今年以來(lái)A股持續(xù)大跌,很多股票價(jià)格下跌較大,甚至于腰斬的也多不勝數(shù),雖然今年的投資者們都虧損了,但是A股未來(lái)的下跌空間也不會(huì)太大了,年后可以考慮抄底藍(lán)籌股和白馬股,相信一旦行情爆發(fā),收益也是較為可觀的,記住,等到年后觀察一下再?zèng)Q定是否買入! 投資就不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里,也得有可承受虧損風(fēng)險(xiǎn)的心態(tài),否則最好就是存銀行,不牢心! |
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