最近有網(wǎng)友告訴小編，想貸款買套房子，但是不曉得怎么樣算首套房，怎么樣算二套房，不了解銀行現(xiàn)在貸款的利率浮動情況，也猶豫要不要動用單位的公積金。還有朋友說已經(jīng)申請了貸款，但是擔心自己的貸款放行速度，每天都查看下放進度，卻屢屢被打敗。所以我們今天的話題就是住房貸款。

可申請貸款類型有哪些？

商業(yè)貸款

公積金貸款

組合貸款（指商業(yè)貸款+公積金貸款）

申請貸款前提是什么？

本市戶口若滿足貸款條件可直接申請。外地市民則另需要提供一年的社保繳納記錄才能申請。據(jù)說公務員、醫(yī)生、老師之類的是銀行最喜歡接待的貸款人群，因為他們的收入不低、還貸穩(wěn)定。

針對個體戶和非體制內(nèi)的人員，銀行會派人對你的工作環(huán)境和情況進行實地考察，然后再確定要不要同意申請。具體在收入方面是這樣約定俗成的，至少要達到月供金額的2-2.5倍。雖然沒有進行明確規(guī)定，但達不到2-2.5倍的差距，自己也不敢申請呀，畢竟生活還是要繼續(xù)的。

需要注意的是，征信記錄一定不能有黑點，否則，銀行會持續(xù)拒絕你的貸款申請。

首套房如何認定？

公積金買房，認房認貸。意思是說，只要你有自己的房子，或者是你背負過房貸，那對不起，你不能使用公積金進行買房，不管你的房子是全款買的還是通過貸款購買但已經(jīng)還完的，都不行！另外公積金目前的還款利率為3.25%。

商業(yè)貸款買房，只認貸。只要名下沒有貸款，就可以按首套房的情況申請發(fā)放貸款。

組合貸款買房，公積金的貸款額度不夠首付，需要搭配商業(yè)貸款來解決。評定方式是認房認貸，因為跟公積金有關(guān)。只是需要在辦理公積金貸款的時候就簽組合貸款的協(xié)議，后期還款的時候也分為兩個部分的利率分別進行償還。

那么首套房跟二套房的具體情況和區(qū)別在哪兒呢？

目前來看，就只有成數(shù)上有區(qū)別，“三七分”“四六分”。利率上的話，都是20%-30%的上浮空間，這個數(shù)據(jù)是根據(jù)不同的銀行情況劃分的。相關(guān)人員告訴我們，利率上浮20%的銀行有郵政銀行，30%的有三峽銀行、重慶銀行等。以前的話，首套房利率會打折。但是現(xiàn)在，各大銀行的房貸額度都急劇縮水，甚至出現(xiàn)部分銀行額度吃緊不放貸的情況，更別說打折了。

（利率以中國工商銀行為例）

放款到底多久能下來？

貸款額度比較大的銀行，放款時間在1個月以內(nèi)，例如郵政儲蓄銀行；廈門銀行、汕頭銀行、重慶銀行等，時間在1個月左右；大型銀行，則需要3-4個月。因為大型銀行的貸款人數(shù)多，額度不夠，再加上貸款額度是按季度重置，所以有的朋友從貸款申請成功到發(fā)放，時隔3-4個月，相比起來時間會稍微久一點。

提前還貸是否劃算？

提前還貸算是違約行為。需要賠償1個月、3個月、6個月，也有無需賠償?shù)?，這個不是絕對的，以所貸銀行的具體要求為準。

自貸款發(fā)放的那一日起，一年以后才能進行提前還貸，并且還貸金額必須為整數(shù)，即一萬的整數(shù)倍。一年只能還一次！

注意！申請貸款所需材料：

1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本；

2、結(jié)婚證、離婚證或法院判決書、單身證明兩份；

3、收入證明（銀行指定格式）；

4、所在單位營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）；

5、資信證明：包括學歷證、其他房產(chǎn)、銀行流水、大額存單等；

6、如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務報表。

(所需材料來源于網(wǎng)絡)

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