前兩天，銀保監(jiān)會發(fā)布了《以案說險：侵害保險消費者合法權(quán)益典型案例分析》，列舉了6類常見的侵害保險消費者合法權(quán)益典型案例。

老大哥發(fā)話了，妞怎能視而不見？

一番認真的學習之后，妞將這次銀保監(jiān)會的案例分為“財產(chǎn)保險”和“人身保險”兩大塊和各位老鐵們分享一下學習成果。

既然是典型案例，說明上頭列舉的這6種肯定是咱們保險消費者最常遇到的情況。

妞希望大家都能認真閱讀，別人已經(jīng)跳過的坑咱們就別再跳第二次了。

一.

我們先說最熟悉的人身保險部分，銀保監(jiān)會一共列舉了四種情況：

1.人身保險電話銷售業(yè)務(wù)誤導(dǎo)宣傳風險

2.故意夸大保險產(chǎn)品收益欺騙投保人銷售行為

3.保險公司業(yè)務(wù)員隱瞞重要信息、代抄風險提示語

4.保險代理人虛假宣傳“炒?！睜I銷

首先，妞個人是不建議通過電話銷售直接購買保險的，因為對于消費者來說，電話銷售是極其不透明的。

電話銷售其實是一個時代的特定產(chǎn)物，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達了，我們完全有能力自己在線上選購保險，再不濟也要讓保險代理人拿著保險條款上門服務(wù)，購買之前自己先把保險合同捋一遍。

這一類情況中的受害者，妞個人分析應(yīng)該是以長期在家，無所事事的中老年人為主。

這類人兩個特點，一是有錢，二是寂寞。

我們都知道一個好的銷售是非常會聊天的，所以他們就抓住了上述這類人群在家寂寞無聊需要人陪的痛點，先陪你聊開心了再把保險賣給你。

一旦消費者放松了警惕，一些沒有操守的保險從業(yè)人員為了增加業(yè)績，就會給消費者一些不切實際的承諾。

一種就是夸大保險責任。例如百萬醫(yī)療險中沒有1萬元的免賠額度、你看病花了多少我們就賠多少、健康險中沒有投保門檻、夸大產(chǎn)品分紅收益等。

一種就是隱瞞重要信息。例如猶豫期可以零損失退保、提前退保有可能造成的經(jīng)濟損失等。

這種情況下稀里糊涂買了保險，很多人又沒有維權(quán)意識，理賠的時候就吃了啞巴虧。

關(guān)于電話銷售保險，妞還要提醒各位一句：

根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，萬能險產(chǎn)品是絕對禁止通過電話銷售的，但普通型人身保險和部分符合條件的分紅型產(chǎn)品是沒問題的。

但妞還是不建議通過電話銷售購買，因為同意購買只是開始，保險合同是要你親筆簽名才能生效的，這也引出了保監(jiān)會提到的第三種情況：代抄風險。

根據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》相關(guān)規(guī)定，保險公司向個人銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)在投保單中由投保人抄錄風險提示語句并簽名。

有些保險代理人為了加速簽單拿到提成就會幫客戶代簽，妞建議大家買保險的時候認真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風險承受能力，切勿盲目簽字確認，更不要讓他人代簽。

除了代簽以外，一部分代理人還會在微信朋友圈發(fā)布“購買返還型健康保險最后機會”、“重大疾病保險費率調(diào)整”等“炒停”信息進行饑餓營銷。

妞只想說，好保險也許會遲到，但絕不會缺席。

隨著保險行業(yè)的激烈競爭，長江后浪推前浪，優(yōu)秀的產(chǎn)品只會越來越多，不要吊死在一棵樹上。

保險本質(zhì)上是一份合同，歸根結(jié)底上面四種情況都是購險的時候不看保險合同，盲目信從業(yè)務(wù)員的鬼話才造成的悲劇。

二.

財險部分，銀保監(jiān)會列舉了兩種情況：

1.汽修單位利用保險消費者信息騙取保險金

2.保險機構(gòu)拒絕承保交強險是違規(guī)行為

會發(fā)生第一種情況，在妞看來就是一個字：懶

現(xiàn)實生活中不幸撞車了，此時如果購買過車險，只要向保險公司提交相關(guān)證明和資料就能獲得理賠了。

但撞車之后，第一步總歸是定損修車吧，有的人貪圖方便就把自己的資料留給汽修單位讓他們代辦保險理賠事宜。

本來很簡單的一個理賠case突然就上升到了人與人之間的信任問題，給了不法分子可乘之機。

在銀保監(jiān)會列舉的案例中，汽修單位在客戶不知情的情況下，先后兩次編造被保險車輛虛假出險信息，向某財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)報案，并在《機動車輛保險索賠申請書》上偽造被保險人簽字，同時擅自持被保險人身份證件在銀行開立賬戶用于收取保險金,共騙取保險金1萬余元。

所以妞提醒大家，在錢的問題上一定要親力親為，千萬不要懶。

第二種情況，交強險是強制保險，保險公司不肯給你辦或者故意拖延直接打保監(jiān)會電話投訴就行，保監(jiān)會投訴電話：12378