第十八條 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

第三十九條 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

 投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》

第九條 投保人指定受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無(wú)效。

當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同約定的受益人存在爭(zhēng)議，除投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外另有約定外，按照以下情形分別處理：

（一）受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人；

（二）受益人僅約定為身份關(guān)系，投保人與被保險(xiǎn)人為同一主體的，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人；投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體的，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人；

（三）受益人的約定包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受益人。

被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

第四十條 被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。

 受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》

第十二條 投保人或者被保險(xiǎn)人指定數(shù)人為受益人，部分受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前死亡、放棄受益權(quán)或者依法喪失受益權(quán)的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照保險(xiǎn)合同的約定處理；保險(xiǎn)合同沒(méi)有約定或者約定不明的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照以下情形分別處理：

（一）未約定受益順序和受益份額的，由其他受益人平均享有；

（二）未約定受益順序但約定受益份額的,由其他受益人按照相應(yīng)比例享有；

（三）約定受益順序但未約定受益份額的，由同順序的其他受益人平均享有；同一順序沒(méi)有其他受益人的，由后一順序的受益人平均享有；

（四）約定受益順序和受益份額的，由同順序的其他受益人按照相應(yīng)比例享有；同一順序沒(méi)有其他受益人的，由后一順序的受益人按照相應(yīng)比例享有。

第四十一條 被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。

 投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》 

第十條 投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人，當(dāng)事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持。

投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人主張變更對(duì)其不發(fā)生效力的，人民法院應(yīng)予支持。

投保人變更受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定變更行為無(wú)效。

第十一條 投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。

第四十二條 被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

 （一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；

 （二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；

 （三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。

 受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

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2．相互有繼承關(guān)系的幾個(gè)人在同一事件中死亡，如不能確定死亡先后時(shí)間的，推定沒(méi)有繼承人的人先死亡。死亡人各自都有繼承人的，如幾個(gè)死亡人輩份不同，推定長(zhǎng)輩先死亡；

幾個(gè)死亡人輩份相同，推定同時(shí)死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。

第五條 繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。

第九條 繼承權(quán)男女平等。

第十條遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

本法所說(shuō)的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

本法所說(shuō)的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。

本法所說(shuō)的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

第十一條 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。

第十三條同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。

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52．繼承開(kāi)始后，繼承人沒(méi)有表示放棄繼承，并于遺產(chǎn)分割前死亡的，其繼承遺產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移給他的合法繼承人。

案 例 1

小明先生和愛(ài)人小美女士買(mǎi)了保額各為 100 萬(wàn)的夫妻互保終身壽險(xiǎn)，雙方互為受益人，受益人部分注明為配偶關(guān)系和雙方身份信息。兩人離婚后保險(xiǎn)合同信息未做變更，保單仍正常交費(fèi)。

小明先生離婚后和小麗女士結(jié)婚，小麗女士有一未成年女兒小可與小明先生和小麗女士共同生活。

小明出差途中遇車禍去世。小美女士和小麗女士及其女兒小可都主張有權(quán)分配保險(xiǎn)受益金。

請(qǐng)問(wèn)：小明先生的 100 萬(wàn)保險(xiǎn)受益金應(yīng)該如何分配？

案 例 2

高先生與兒子小帥外出時(shí)遇山體滑坡身故，無(wú)法確定死亡順序。后查明，高先生家庭成員包括配偶小雨女士、兒媳小雪女士及孫子小雷。高先生生前投保了一份意外險(xiǎn)，保額 1000

萬(wàn)，指定受益人為兒子小帥。兒子小帥投保意外險(xiǎn) 1200 萬(wàn)，沒(méi)有指定受益人。

請(qǐng)問(wèn)：高先生和兒子小帥的保險(xiǎn)受益金應(yīng)該如何分配？

案 例 3

客戶購(gòu)買(mǎi)了 1000 萬(wàn)終生壽險(xiǎn)，指定受益人為配偶 50%，兒子 30%，女兒 20%。客戶去世時(shí)，愛(ài)人傷心過(guò)度離世。請(qǐng)問(wèn)：

1、 客戶 1000 萬(wàn)保險(xiǎn)受益金如何分配？

2、 如何愛(ài)人先于客戶死亡，保險(xiǎn)受益金該如何分配？

案 例 4

客戶購(gòu)買(mǎi)了 600 萬(wàn)定期壽險(xiǎn)，沒(méi)有指定受益人?？蛻羯坝?200 萬(wàn)銀行貸款未還?，F(xiàn)查明，客戶愛(ài)人照顧客戶住院期間勞累過(guò)度，料理完客戶后事后離世?？蛻魞鹤?1 年前去世，

孫子正在上幼兒園?？蛻襞畠阂殉黾蕖？蛻袅碛幸粋€(gè)非婚生兒子。

請(qǐng)問(wèn)：客戶的 600 萬(wàn)定期壽險(xiǎn)賠款該如何處理？