鋪天蓋地的朋友圈“輕松籌”；隔三差五的新聞意外事故的報道，在各類現(xiàn)實主義的教育下，國人的保險意識是越來越強。

確實覺得應該在當下為未來做好抵御風險的準備。

但是細聊到保險，發(fā)現(xiàn)很多朋友對保險的認知還是停留在“病了就賠”或者“死了才賠”的粗獷畫像上。對保險的分類以及功能定位基本不怎么了解。

那么今天，代叔就用一張圖，讓大家輕松了解保險種類，也聊一聊常見的每一種保險的特點與作用。

從圖中，大家可以清楚的看到人身保險分為三大類，分別是人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

1.人壽保險

人壽保險簡稱壽險。以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存、全殘或死亡為給付條件的人身保險。壽險可以劃分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

一般而言，壽險的功能主要在于保障家庭支柱的家庭責任，以及財富傳承和籌劃。

1、定期壽險：

定期壽險是客戶投保至一個約定的期限，在這個期限內如果發(fā)生被保險人身故/全殘的情況，保險公司承擔給付保險金的責任；若保險期滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。

定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

特點：保險期限固定；保險費率較低；可側重給經濟支柱加保

2、終身壽險：

終身壽險是以被保險人生存時間為保險期間，保至被保險人身故或全殘，保險終止，由保險公司按合同約定金額賠付。

保障終身，因此保險公司的給付保險金的責任是確定的，不確定的只是時間的早晚。終身壽險除了具備保險的功能外，還具備儲蓄的意義。

特點：保障確定，保險費率較高，高額的保單可以具有財富傳承的功能。

3、兩全保險：

兩全保險也是人壽保險的一個基本險種。合同約定的期限內，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險人到期仍生存的話，則賠付生存保險金。

兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額是會有差別的，一般死亡保險金為約定保額，生存保險金為保費*一定百分比。

特點：既有保障功能又有儲蓄功能。

4、年金保險：

年金保險是一種特殊的生存保險，通常也會被劃入壽險的類別。年金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人沒有身故，每年都可以從保險公司領取一筆錢。由于具備理財、子女教育儲備、養(yǎng)老等功能。

特點：以年金形式給付保險金，每年、每兩年、隔幾年、滿期領取，用于子女教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金的準備，也可以用于養(yǎng)老。

2.健康保險

健康保險一般是在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)谋ｋU。主要險種為重大疾病保險、醫(yī)療保險等。

1、重大疾病保險

重大疾病保險是以確診某些疾病為給付保險金條件的疾病保險。

很簡單，就是被保險人初次確診患有合同規(guī)定的疾病，保險公司就會立刻支付被保險人合同約定的保額?？梢杂脕碇尾?、后續(xù)康復、生活，由被保險人自由支配。

市面上重疾險產品形態(tài)又大概分為三大類：

a、含身故責任的重疾險

如果發(fā)生重疾風險，賠付；沒有發(fā)生重疾，身故了，也賠付，二者得一。

b、純重疾責任

只有重疾賠付責任。

c、兩全重疾險

保至一定期限的重疾險。保障期限內罹患重疾，賠付保額，合同終止；被保險人在保險到期后仍健康生存，一般則返還保費*百分比。

2、醫(yī)療保險

醫(yī)療保險是指商業(yè)醫(yī)療保險，針對被保險人發(fā)生因疾病或者意外傷害而產生的治療費用提供的保障，用于彌補社保不能報銷的自費支出部分。

一般分為普通醫(yī)療險、意外傷害醫(yī)療險、住院醫(yī)療保險、特種疾病醫(yī)療保險等。

目前市面上比較火的百萬醫(yī)療。能報銷被保險人因意外或疾病引起的住院所發(fā)生的床位費、檢查費、手術費、膳食費、醫(yī)藥費等。以高保額、高免賠額、低保費支出的產品結構和高保障性的特點，贏得了眾多保險消費者的認可和追捧。

特點:是醫(yī)保與重疾險的補充，保費低保額高，杠桿強。

3、意外傷害保險

意外傷害保險就是被保險人在保險期限內，發(fā)生了意外傷害事故，造成了死亡或者殘疾，保險公司按照合同約定向被保險人或者受益人承擔支付保險金的責任。

意外傷害保險承保的風險是意外傷害。一般來說，意外傷害事故是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。比如猝死，大多數(shù)保險公司的意外傷害險保單中是不涵蓋該項責任的。

意外傷害保險可以劃分為普通意外傷害保險和特種意外傷害保險，我們通常所說的一般指前者，后者是僅承保被保險人在參加某項活動（比如境內外旅游、某個展覽、某類賽事等）中因遭受意外傷害而造成的死亡和殘疾。

意外險的保障一般分為意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療責任。被保險人因遭受意外傷害造成身故時，保險公司給付死亡保險金；被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險公司按殘疾程度大小分級給付傷殘保險金；被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險公司根據(jù)實際情況按比例給付。

意外傷害險保費低廉，保費高低一般與年齡無關，因此不管男女老幼，收入高低，都應該給自己配置一份意外險。

意外險是回歸了保險保障的本質，是保險產品配置的基礎?？梢酝ㄟ^一份意外險，小額的花費規(guī)避大風險，真正發(fā)揮保險的巨大杠桿作用.

同醫(yī)療險一樣，意外險的保險期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期后續(xù)保。

市場上對于人身保險的各類產品，包裝、概念眼花繚亂，大家經常都是別人推薦推薦著就購買了，但是具體是什么保險，到底保障哪些？心里并不太清楚，那么通過今天的梳理，讓我們穿過這些繁華的包裝看到保險產品的實質，不外乎就是以上人身保險里的一種。

通過這些產品的名稱，我們也能快速的識別出相應的產品類型及主要特點。比如XXX終身壽險、XXX定期壽險、XXX重大疾病保險、XXX百萬醫(yī)療保險。只看名字，頭腦中就已知曉這款保險產品主要的責任啦。