說起社保，很多人是既熟悉，又陌生。說熟悉，是因?yàn)樗覀兊纳钕⑾⑾嚓P(guān)；說陌生，是因?yàn)楹芏嗳藢ι绫５膸に悴磺宄Ｄ敲瓷绫５降资鞘裁茨兀?/p>

社保是個“90后”

社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。

我國真正意義上的社會保險制度改革是從1986年開始的，而城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度則是從1998年頒布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》開始的，非?！澳贻p”。

我要交多少錢？

以上海為例，社保個人繳納比例為10.5%，單位繳納比例為31.2%-32.9%，其余由國家財政補(bǔ)貼。

社保繳費(fèi)基數(shù)則是按照當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY的60%-300%計算。上海市2017年的社平工資為7132元，由此可以算出社保繳費(fèi)的下限是4279.2元，上限21396元。

• 若個人平均工資低于社會平均工資的，按照下限作為繳納基數(shù)；

• 若個人平均工資高于21396元，則以上限21396元為繳納基數(shù)；

• 若個人平均工資高于社平工資但低于21396元，則按照個人上年度的實(shí)際平均工資計算。

舉個例子，假設(shè)個人平均工資為5000元，那么我的繳費(fèi)基數(shù)應(yīng)該為下限4279元。個人社保繳納費(fèi)用為4279*10.5%=449.3元，其余由單位繳納一部分，國家財政補(bǔ)貼一部分。其中我們關(guān)注最多醫(yī)保繳費(fèi)個人負(fù)擔(dān)2%，為4279*2%=85.58元。

假設(shè)個人平均工資為10000元，高于社平工資，則社保繳納費(fèi)用為10000*10.5%=1050元，其中醫(yī)保繳費(fèi)200元。

醫(yī)保賬戶怎么用？

醫(yī)保賬戶分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。

個人繳納的2%全部進(jìn)入個人賬戶，早晚都是自己用。單位繳納的9.5%，分年齡段按比例進(jìn)入個人賬戶，剩余進(jìn)入社?；鸾y(tǒng)籌賬戶，其余90%左右的資金由國家財政補(bǔ)貼。平常一些小問題到醫(yī)院我們感覺報銷的挺多的，就是因?yàn)橛玫氖莻€人賬戶的錢，還沒用到統(tǒng)籌賬戶。

個人帳戶支付下列醫(yī)療費(fèi)用：

• 到定點(diǎn)零售藥店購藥所花的錢，其中甲類藥全部報銷，乙類藥按比例報銷，丙類藥全部自付。

• 門診、急診所花的錢；

• 沒達(dá)到基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療花費(fèi)；

• 在醫(yī)保統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以上，依據(jù)比例要參保者自己承擔(dān)的費(fèi)用；

• 個人帳戶不足支付部分由參保者自己承擔(dān)。

醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付以下醫(yī)療費(fèi)用：

• 住院治療的醫(yī)療花費(fèi)

• 急診搶救留觀并收入住院治療的，其住院前留觀不超過7天的醫(yī)療花費(fèi)

• 腎透析、惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療花費(fèi)。

醫(yī)保統(tǒng)籌基金對以下醫(yī)療費(fèi)用不承擔(dān)責(zé)任：

• 由于交通事故、醫(yī)療事故或別的責(zé)任事故導(dǎo)致傷害的

• 在非定點(diǎn)零售藥店買藥的

• 自費(fèi)藥、大部分進(jìn)口藥

• 檢查耗材、服務(wù)設(shè)施

• 不在自己選擇的定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)的，不涵蓋急診的情況

• 由于本人吸毒、打架斗毆或者因其它違法行為造成傷害的

• 由于自殺、自殘、酗酒等原因而導(dǎo)致的治療費(fèi)用

• 在國外或者香港、澳門特別行政區(qū)以及臺灣地區(qū)就醫(yī)的花費(fèi)

• 起付線以下不報，免賠額不報

• 封頂線以上不報

• 自費(fèi)部分不報

那么，具體能報多少呢？同樣以上海為例：

如果只是普通住院，醫(yī)保的報銷比例還是很可觀的，但如果是重病住院，涉及到較多的自費(fèi)、自付部分，費(fèi)用一般很難控制。畢竟一旦出現(xiàn)問題，我們都希望能夠找到最好的醫(yī)院，最好的醫(yī)生，用最好的藥物去治療。但最好的藥物，最好的器材往往不在報銷范圍之內(nèi)。據(jù)統(tǒng)計，目前中國市場上市藥物共計17萬左右，其中納入社保范圍內(nèi)的共計15966個。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織2015年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國的個人醫(yī)療自費(fèi)支出占總醫(yī)療費(fèi)用支出比例為32.4%，而法國、英國、德國、日本、美國的占比分別為：6.8%、14.8%、12.5%、13.1%、11.1%，相較于發(fā)達(dá)國家，我國基本醫(yī)療保障仍不夠充分。

寫在最后

社保是國家給到我們的基本福利，比如醫(yī)保，個人繳納部分僅2%，而且全部在自己個人賬戶當(dāng)中，建議大家能交的都交上，畢竟早晚都是自己用的。

即便醫(yī)保報銷目前仍然有諸多限制，但它同樣有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢：

1、可帶病投保，不存在拒保的風(fēng)險

2、長期有效，不用擔(dān)心停售斷保的風(fēng)險

當(dāng)然醫(yī)保也不是萬能的，畢竟我國人口基數(shù)太大，想要人人都用醫(yī)保去按照最好的條件去治療，解決所有問題，目前還不太現(xiàn)實(shí)。所以經(jīng)濟(jì)方面允許的話，還是應(yīng)該配置商業(yè)保險，搭配我們的社保使用，方能無后顧無憂。

Ps:社保政策各地稍有不同，但大致算法不變

社保怎么用？保險怎么買？關(guān)注保險內(nèi)容，帶你完美避坑，你想知道的這里都有~

保險