銀行卡并未丟失，密碼也未泄露過(guò)，卡里的錢卻在千里之外的 ATM 機(jī)上被人盜走了。此事不僅讓受害人難以理解，銀行工作人員也感到不可思議。2018 年 6 月初，衡陽(yáng)衡山縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)受理了一系列此類案件。經(jīng)過(guò)近 60 余天跨省偵查，衡山縣警方在廣東、廣西兩地公安機(jī)關(guān)協(xié)助下?lián)v毀了這個(gè)涉及全國(guó) 24 個(gè)省份 49 家銀行、' 克隆 ' 了大量有效銀行卡的盜竊團(tuán)伙，揭開(kāi)了這種新型非接觸式跨省盜竊犯罪的神秘面紗。

讓辦案民警詫異的是，這些犯罪嫌疑人基本都是親屬關(guān)系，內(nèi)部分工明確，刺探卡號(hào)、密碼，制作偽卡，安排人取款等 ' 工作 '，都在家族內(nèi)部完成，是典型的家族式犯罪。

卡和密碼都在，錢卻沒(méi)了

今年 6 月，湖南省銀聯(lián)發(fā)布預(yù)警，稱衡山境內(nèi)部分一代銀行卡（磁條卡）存在可疑的異地交易，銀行工作人員對(duì)可疑賬戶開(kāi)戶人進(jìn)行核查后發(fā)現(xiàn)，部分賬戶內(nèi)資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)移。其中，一名來(lái)自東湖鎮(zhèn)石潭村的唐老卡上的 10000 余元積蓄也被他人盜走。

然而，讓唐老納悶的是，他持有的這張銀行卡一直被他鎖在保險(xiǎn)柜中，卡內(nèi)的錢一直未曾支取，密碼也放在箱子里，而且唐老一輩子都沒(méi)去過(guò)廣東，可銀行記錄卻顯示他的一萬(wàn)多在千里之外的廣東某地的 ATM 機(jī)上被他人取走。在銀行工作人員的陪同下，唐老向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

' 奇了怪了，為什么外地人會(huì)有我的銀行卡，還知道我的密碼呢？'，在公安民警制作詢問(wèn)筆錄時(shí)，唐老仍然在那念叨著。次日，衡山縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)派出三路民警分別趕往上海、廣州、長(zhǎng)沙 3 地進(jìn)行前期偵查。

經(jīng)過(guò)初查，民警發(fā)現(xiàn)另有 10 名儲(chǔ)戶賬戶內(nèi)資金，也被人以同樣的方式在異地盜刷，涉案總金額約 10 萬(wàn)元。案件的共同點(diǎn)是涉及的銀行卡均為一代磁條卡，銀行卡設(shè)置的初始密碼均未更改。

經(jīng)過(guò)與銀行系統(tǒng)反復(fù)核對(duì)，民警發(fā)現(xiàn)全縣的一代銀行卡有 540 余張存在較高被盜刷風(fēng)險(xiǎn)，為防止損害擴(kuò)大，辦案民警迅速建議相關(guān)銀行對(duì)一代銀行卡中未更改原始密碼的風(fēng)險(xiǎn)卡辦理停止支付業(yè)務(wù)，賬戶資金只進(jìn)不出。

跨省追蹤，' 克隆卡 ' 頭目現(xiàn)身

' 取款的 ATM 機(jī)讀取的卡號(hào)、密碼等重要信息全部與受害群眾所持銀行卡都是一致的，只有一種途徑能夠解釋這種情況，那就是克隆卡。' 辦案民警解釋，所謂克隆卡，是指犯罪分子通過(guò)技術(shù)手段獲取儲(chǔ)戶的銀行卡卡號(hào)及密碼后，再通過(guò)其他手段制作了一張 ' 偽卡 '，而復(fù)制的 ' 偽卡 ' 所貯存的信息與真卡完全一樣，犯罪分子拿著 ' 偽卡 ' 即可在 ATM 機(jī)上進(jìn)行取款。

民警介紹，這是一起高科技、有預(yù)謀、有計(jì)劃的團(tuán)伙犯罪，如果不及時(shí)將犯罪分子抓捕歸案，還將有更多的群眾財(cái)產(chǎn)受到嚴(yán)重威脅，甚至有可能在群眾之間造成恐慌。

6 月 6 日，專案組前期偵查民警再次趕赴廣東省，對(duì)所有涉及賬戶的流水以及相關(guān)的證據(jù)進(jìn)行調(diào)取。一方面，衡山警方與廣東公安積極協(xié)調(diào)，學(xué)習(xí)他們辦案的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、協(xié)同作戰(zhàn)的方式方法、偵查破案的先進(jìn)理念；另一方面，奔走于廣東省各個(gè)城市的大街小巷，往返于各個(gè) ATM 取款機(jī)，反復(fù)觀察各卡口的視頻，希望在各個(gè)取款視頻中尋找突破口。

經(jīng)過(guò)前期偵查，專案組民警最終理出了關(guān)鍵線索，在線索的指引下，' 克隆卡 ' 團(tuán)伙的首要嫌疑人邵某慧的真實(shí)身份浮出水面。取得突破之后，辦案民警最終將整個(gè)犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和重點(diǎn)嫌疑人員全部摸清。

' 家族式 ' 犯罪團(tuán)伙覆滅

在廣東、廣西警方支持下，專案民警初步掌握了邵某某的基本犯罪事實(shí)，以及他指使他人刺探卡號(hào)、密碼，制作偽卡，安排人取款等具體犯罪細(xì)節(jié)。在進(jìn)一步的偵查中民警還發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙成員之間均屬親戚關(guān)系，是典型的 ' 家族式 ' 團(tuán)伙。

7 月 21 日凌晨 3 時(shí)許，衡山民警在廣東、廣西公安數(shù)百警力的支援下兵分十路奔赴各個(gè)嫌疑人的居住點(diǎn)，將尚在睡夢(mèng)當(dāng)中的嫌疑人一舉抓獲，邵某某、邵某福、邵某周、謝某全、彭某建、賴某花、梁某武等 16 名犯罪嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)。

專案組民警在各個(gè)抓捕點(diǎn)位繳獲 34 臺(tái)作案手機(jī)，62 張電話卡，76 張已經(jīng)制作好的可以直接取款的 ' 克隆卡 ' 以及 20 余張用于制作 ' 克隆卡 ' 的白卡。在主要犯罪嫌疑人家中，民警還在犯罪嫌疑人的筆記本上找到了 2000 多條準(zhǔn)備用于制作偽卡的信息，10000 余條準(zhǔn)備刺探卡號(hào)、密碼的銀行卡信息，2 套制造偽卡的設(shè)備，3 臺(tái)用于查詢余額碰撞密碼的機(jī)器。

7 月 23 日，衡山公安民警分路押解犯罪嫌疑人順利返回衡山。由此，這個(gè)觸手涉及全國(guó) 24 個(gè)省市的 ' 克隆卡 ' 盜竊犯罪團(tuán)伙被徹底搗毀。

目前，除移交廣西、廣東警方另案處理之外的所有犯罪嫌疑人，已被衡山警方依法刑事拘留，專案民警正向相關(guān)銀行核查信息，案件正在進(jìn)一步深挖當(dāng)中。

同時(shí)，民警提醒，為了保障公民資金安全，凡是手上持有一代銀行卡（磁條卡）的，建議立即更換，且盡快更換銀行卡原始密碼。