政策越嚴(yán)格，對合規(guī)平臺越有利

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看到這個標(biāo)題，可能會有人好奇：現(xiàn)在行業(yè)雷聲滾滾，利好何來？但是仔細(xì)研讀監(jiān)管層最近出臺的政策，就會發(fā)現(xiàn)P2P實(shí)質(zhì)性利好來了。

8月8日，互金整治辦下發(fā)《關(guān)于報(bào)送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》（下稱《通知》），要求嚴(yán)厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，將逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫。

8月12日，互金整治辦又發(fā)布“互金整治十條”（下稱“十條”），從各個方面規(guī)范P2P行業(yè)的發(fā)展，而且有幾條對目前行業(yè)出現(xiàn)的資金問題有很大幫助。

之前互金整治辦也出臺過很多規(guī)范P2P行業(yè)發(fā)展的文件，但說實(shí)話有些是治標(biāo)不治本，最近出臺的措施算是找到了P2P行業(yè)的“病根”。

目前P2P行業(yè)“病根”是什么？除了個別平臺主動作惡，騙錢跑路，還有很多平臺其實(shí)是被借款人拖垮的，他們不還錢，出借人（投資人）的錢也就拿不到。

好在，監(jiān)管層已經(jīng)意識到這個問題了，而且要加大力度打擊。之所以說“P2P實(shí)質(zhì)性利好來了”原因就在于此。

 01 

8月8日，互金整治辦發(fā)布的《通知》指出，近期P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，部分借款人借機(jī)“惡意逃廢債”，逾期不還款，等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務(wù)，加劇了P2P平臺的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。

6月以來，不管是因?yàn)榱鲃有栽蜻€是因?yàn)橘Y產(chǎn)端的問題，總之給了網(wǎng)貸平臺較大的壓力。在這個過程中，逃廢債的老賴可是開心的很，老賴們每天都在賭，看誰先倒下。

《通知》要求，為嚴(yán)厲打擊P2P平臺借款人的惡意廢債行為，各地要根據(jù)前期掌握的信息，上報(bào)借本次風(fēng)險(xiǎn)事件惡意逃廢債的借款人名單。

P2P平臺惡意拖欠債務(wù)人員名單需要填報(bào)的信息包括，借款人姓名/借款企業(yè)名稱、身份證號碼/統(tǒng)一社會信用代碼、借款人手機(jī)號碼、撮合借款平臺名稱、累計(jì)借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯(lián)、催收情況。

現(xiàn)在已經(jīng)有很多平臺上報(bào)了逾期借款人名單，這些信息將納入征信系統(tǒng)，并對相關(guān)逃廢債行為人形成制約。

目前的征信體系主要針對的是金融機(jī)構(gòu)，比如你在銀行貸款沒還或者逾期，就可能被計(jì)入征信，如果以后需要錢再貸款，銀行是不愿意貸給你的。

尷尬的是，P2P作為普惠金融的重要組成部分，借款人的違約行為卻一直沒有納入征信，這就造成很多借款人有恃無恐，惡意逃廢債。

而現(xiàn)在，這一切都要畫上句號了，如果你不還網(wǎng)貸平臺的錢，一樣可以給你計(jì)入征信，讓老賴寸步難行。

將逃廢債的老賴納入征信是有劃時代意義的，如果欠賬不還，上了征信黑名單，輕者以后無法獲得任何渠道的融資，重者孩子入學(xué)、自己乘高鐵、坐飛機(jī)都會受到影響。

政策發(fā)布沒幾天，效果已經(jīng)立竿見影。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，目前來看，部分平臺里的逾期小額借款者最近開始還錢。

這樣看來，確實(shí)有很多借款人不是沒錢還，而是有錢不想還，但這個《通知》讓老賴知道：有賬必還！

 02 

除了打擊老賴，互金整治辦還從其他方面規(guī)范行業(yè)的發(fā)展，8月12日發(fā)布的“十條”可以說事無巨細(xì)。

這些措施有針對網(wǎng)貸平臺的、也有針對借款人的，但目的很明確：規(guī)范行業(yè)亂象。以下是詳細(xì)內(nèi)容（附解讀）。

一要暢通出借人投訴維權(quán)渠道。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)建立溝通機(jī)制，提高經(jīng)營的透明度。地方政府設(shè)立溝通窗口，解釋政策、回應(yīng)訴求。

解讀：這條放在第一條有些意外，但想想最近投資人集中維權(quán)事件較多，也就很好理解了，畢竟維穩(wěn)是第一要務(wù)。

二要開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。

解讀：這條有兩個信息：1、開始檢查了，不合規(guī)的平臺壓力倍增；2、不一棍子打死，合規(guī)的要繼續(xù)經(jīng)營。

三要多措并舉緩釋風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)、與金融機(jī)構(gòu)合作等多種市場化手段緩釋流動性風(fēng)險(xiǎn)。

解讀：這條非常關(guān)鍵，現(xiàn)在有些平臺經(jīng)營是合規(guī)的，但由于行業(yè)形勢惡化，投資人提現(xiàn)較多，所以流動性出現(xiàn)了問題。如果通過上述手段解決或緩解了流動性問題，好的平臺是有很大機(jī)會存活下來。

四要壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東責(zé)任。已退出機(jī)構(gòu)要依據(jù)破產(chǎn)法、公司法及有關(guān)監(jiān)管要求制定清盤兌付方案，股東依法負(fù)連帶責(zé)任，有關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行，切實(shí)提高債務(wù)清償率。

解讀：這一條也非常有用，目前有平臺借款人不還錢，投資人束手無策，但是根據(jù)這一條，平臺的股東要對債務(wù)負(fù)責(zé)。

五要規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出行為。建立報(bào)備制度，明確退出程序，規(guī)范資產(chǎn)處置和債務(wù)清償，確保出借人合法權(quán)利不受侵害。

解讀：通俗說就是不能悄悄跑路，要報(bào)備。

六要依法從嚴(yán)從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺。緝捕外逃人員，加大法律懲處力度，形成有效震懾。

解讀：就是說“天涯海角，有逃必追”?！奥?lián)璧金融”案主要犯罪嫌疑人儂某6月20日凌晨出逃境外，但是8月7日被上海警方押解回國。

七要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業(yè)和個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，開展失信聯(lián)合懲戒。

解讀：重申了8月8日互金整治辦下發(fā)的《關(guān)于報(bào)送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》。

八要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識普及工作。幫助群眾準(zhǔn)確分辨非法吸儲、集資詐騙等違法犯罪行為，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)識別能力和審慎意識。

解讀：這一點(diǎn)任重道遠(yuǎn)，也是《真話財(cái)經(jīng)》正在做的工作，建議大家多看。

九要引導(dǎo)出借人依法理性維權(quán)。依法打擊造謠、煽風(fēng)點(diǎn)火、聚眾鬧事等非理性、超越法律界限的維權(quán)行為。

解讀：和第一條類似，維穩(wěn)為重。

十要嚴(yán)禁新增網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。各地要禁止新注冊網(wǎng)絡(luò)金融平臺或借貸機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)名稱登記注冊管理。

解讀：新設(shè)沒戲了，已經(jīng)存在的規(guī)范之后，好好經(jīng)營就好。感覺真融寶的機(jī)會來了。

以上就是實(shí)質(zhì)性利好，大家感受下，力度空前。