一区二区三区日韩精品-日韩经典一区二区三区-五月激情综合丁香婷婷-欧美精品中文字幕专区

分享

新品測評!又一款極致性價比重疾險

 昵稱67184560 2021-05-28

很多年前,深藍君和大家一樣,為了挑選一款合適的重疾險花了不少心思,咨詢過很多人,也請過一些專業(yè)人士吃飯,始終沒有特別好的結果。

直到我發(fā)現(xiàn)“消費型重疾險”的存在,完全改變了我對保險的認識,我徹底被這種經濟實惠的重疾險所吸引,也在不斷地推薦給大家。

伴隨瑞泰瑞盈的上市,我們今天來重新更新一下消費型重疾險測評,看看哪款性價比最高,到底適合哪類人群?

今天的主要內容如下:

  • 什么是消費型重疾險,有什么特點?

  • 四種重疾險投保方案對比,哪種好?

  • 2018 市場熱銷 7 款消費型重疾險測評

一、重疾險那么多,哪種最劃算?

無論是通過朋友圈還是各種媒體,我們都被大病給嚇怕了,不幸得了重疾,不僅沒辦法工作,還要拿出幾十萬來治病,普通家庭根本沒有抵抗這種風險的能力。

所以很多人會想到買保險,由于市場巨大需求旺盛,每家公司都會推出重疾險,而且還不只一款。

比如平安、國壽、太平、陽光、泰康等等大家所熟知的公司,都有至少十幾款重疾險在售,每款價格和保障目的都有不小差異。

如果想當然地認為各家公司重疾險都差不多,不做功課盲目投保,那么非常有可能買了不適合自己的產品,到時候退保也會有不少損失。

今天深藍君給大家測評的產品是 消費型重疾險,這類重疾險是最近幾年才被大家所熟知,并且受到越來越多人的選擇。

消費型重疾險有如下的特點:

  • 保障期限靈活:可選擇保終身,或者保到 70 歲;

  • 保障內容靈活:可選擇有壽險責任,也可以不搭配壽險;

  • 保費壓力?。?/span>選擇 30 年繳費,保到 70 歲,沒有壽險責任,那么保費壓力非常低。

包括深藍君自己也陸陸續(xù)續(xù)買了不少這類重疾險,對于預算不多的工薪家庭,購買消費型重疾險,是特別好的選擇。

或者有的朋友收入足夠高,但是家庭開銷也較多,沉重的房貸車貸已經讓自己壓力很大,如果不想花太多的錢在保險上,那么通過消費型重疾險也可以獲得不錯的重疾保障。

二、7款消費型重疾險對比分析

最近又有一款消費型重疾險推出,今天深藍君通過這款產品的測評,再次回顧一下消費型重疾險到底怎么選?

測評的具體產品如下:

  • 瑞泰瑞盈重大疾病保險

  • 百年人壽康惠保

  • 昆侖健康健康保

  • 弘康人壽健康一生 A+B

  • 復星聯(lián)合健康康樂 e 生

  • 同方全球同佑 e 生

  • 國華人壽成人及兒童終身重疾險

話不多說,直接看圖:

直接說結論:

  • 如果想性價比最高:百年康惠保、復星康樂 e 生 C 款、瑞泰瑞盈都是比較不錯的選擇,不僅保障足夠,而且費率優(yōu)勢明顯;

  • 如果想保障全面:復星聯(lián)合康樂 e 生 B 款在所有產品中,是唯一一款可以附加投保人豁免的產品,而且還可以選擇含有身故責任,對于女性朋友投保比較劃算,含身故責任比不含身故,并沒有貴多少,值得考慮;

  • 如果身體存小毛病:復星聯(lián)合康樂 e 生、弘康健康一生 A+B,都有智能核保功能,就算有甲狀腺結節(jié)、乙肝病毒攜帶等非標體,都可以通過智能核保,立即獲得核保結論;

  • 如果是高危職業(yè):瑞泰瑞盈、昆侖健康保是真正的不限制職業(yè)的重疾險,無論是軍人、高空作業(yè)、礦工等職業(yè),都是可以投保的。

大家可以 結合自己的需求、預算、保障期限、繳費時間在上述產品中進行挑選,畢竟買保險要選適合自己的才好。

三、7款重疾產品條款對比分析

通過上面的對比表格,我們已經大概了解了這 7 款產品的保障內容。下面深藍君通過對條款的對比分析,來看一下每款產品的差異。

1、重大疾病對比分析

我們經常看到的重疾險產品,往往保幾十上百種疾病,而前 25 種重疾里面對于疾病定義是有統(tǒng)一規(guī)范的,唯一的差別就是理賠時間的限制。

所以,我們就涉及到時間的病種,對比一下,主要有 6 種:

關于雙耳失明、雙耳失聰、語言能力喪失,為了防范道德風險,很多產品都會對 0 - 3 歲的孩子免責。也有些產品沒有相關的限制,這就比較有利。

2、高發(fā)輕癥對比

雖然國家對前 25 種重大疾病進行了統(tǒng)一規(guī)范,但對于輕癥是沒有統(tǒng)一規(guī)范的,所以不同公司輕癥保障差異較大。

由于輕癥沒有統(tǒng)一規(guī)范,不同產品之間,條款存在不小的差異,深藍君總結如下::

  • 輕癥種類:輕癥的病種數(shù)量不同;

  • 疾病定義:疾病定義上會存在部分差異;

  • 理賠要求:有的病種存在隱形分組,比如賠付了 1 種疾病,其他同類的治療手段就不賠了。

深藍君根據(jù)大量數(shù)據(jù)和專業(yè)人士溝通后,整理了 11 種高發(fā)輕癥,如下:

通過每個產品對高發(fā)輕癥的覆蓋程度,也能看出一定差異,但整體都還不錯。

綠色標注的三項都是和不典型心肌梗塞相關,并不是說三個都有的最好,以昆侖健康保為例,雖然三種輕癥都有,但是條款中約定只賠付一種。

同佑 e 生也是,不典型心肌梗塞與冠狀動脈介入手術會相互影響,只能賠付一種。

所以深藍君的意見是,不典型心肌梗塞是一定要有的,而冠狀動脈介入術、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋只要兩個里面有一個,個人覺得就能接受。

限于篇幅,這里就不過多展開了,如果你有足夠的醫(yī)學背景和研究的興趣,深藍君建議你下載每款產品條款自己看看,而不要人云亦云。

關于輕癥,我建議大家也沒必要過分糾結,深藍君在《重疾險中的輕癥重要嗎,具體如何挑選?》這篇文章中,已經詳細分析了輕癥的作用。

四、7款產品具體分析解讀:

下面我們分別對上面提到的產品進行解讀,看看每款產品的優(yōu)勢和不足。

1、百年人壽康惠保

百年康惠保是 2017 年的網紅產品,雖然有的產品在某些維度會比康惠保便宜一點,但是綜合來看,康惠保仍然保持非常明顯的費率優(yōu)勢。

價格低不代表保障不好,這款產品的保障也是非常全面的,在之前的兒童測評產品中,深藍君詳細對比分析了兒童高發(fā)疾病,康惠保都是涵蓋的。

而且輕癥賠付 25%、身故返還現(xiàn)金價值,可以說誠意滿滿,對于普通人來講,選擇這款已經足夠了。

對于成年人,深藍君建議如果預算有限的,可以選擇 50 萬保額,保到 70 歲,30 年繳費,保障力度已經很充分了。

這款產品 1 - 6 類職業(yè)都可以購買,只有健康告知中的高危職業(yè)有限制。而且投保區(qū)域也是最廣大的,如下:

百年人壽在大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、黑龍江、安徽、山東、江蘇、四川、福建、陜西、內蒙古、吉林、江西、山西、浙江、廣東、重慶設有分公司,本產品在設有分公司的區(qū)域銷售。

如果非常在意銷售區(qū)域的朋友,這款產品便提供了更多的選擇。

2、瑞泰瑞盈重大疾病保險

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的產品,在某些細分的角度來講,做得非常極致,我覺得一定能吸引到一些細分消費者。

深藍君總結了幾點這款產品的特色:

特點 1:可保到 60 歲

在今天測評的產品中,瑞泰瑞盈是唯一一款可以保到 60 歲的產品,如果已經買過其他重疾險,想購買一款做高保額,那么保到 60 歲也是值得考慮的選擇。

30 歲男性 50 萬保額(不附加輕癥),保障到 60 歲,同時繳費至 60 歲,每年僅需 1840 元,女性僅需要 1465 元。

這款產品不僅作為重疾險加保比較合適,也比較適合預算不足,但是想通過長期重疾險獲得臨時保障的朋友,可以說瑞泰瑞盈保到 60 歲,給了我們更多的選擇。

特點 2:可繳費到 70 歲

今天測評的絕大部分重疾險,都有 30 年繳費的方式,深藍君也是建議大家盡可能選擇 30 年,這樣壓力小,杠桿高。

不過瑞泰瑞盈是沒有 30 年繳費的,但提供了繳費至 60 歲、70 歲的方式。雖然這種繳費方式不太主流,不過應該能吸引到一部分消費者。

通過對比圖我們可以看出,同樣 30 歲男性,選擇繳費到 70 歲每年所交保費更少,大概每年可以少繳費 8% - 9%,另外如果是女性購買的話,費率優(yōu)勢會更加明顯。

不過并不是很多人都能選擇這種方式,畢竟 60 歲以后還在繳費感覺有點怪怪的,不過如果你想盡可能的降低保費支出,換來更高的保額,那么也值得考慮,畢竟買保險就要適合自己。而且 40 年后,錢早都貶值的不得了,每年繳費的一點錢,也并不會太大的問題。

具體是選擇 30 年繳費,還是繳到 70 歲,就要根據(jù)自己的需求來看,我認為并沒有標準答案。

其他一些特點:

  • 健康告知寬松:這款產品健康告知相對寬松,女性相關的補充告知,沒有對體格指數(shù) BMI 有要求,也沒有問到近兩年內的用藥和治療情況,只問到了兩年內住院、手術以及是否連續(xù)服藥 2 個月等情況。

  • 老年人保額高:瑞泰瑞盈是所有產品中,老年人可投保保額最高的,51 - 70 歲都可以投保 20 萬保額,如果父母身體健康,非常值得考慮。

整體來講,瑞泰瑞盈是一款特點鮮明的重疾險,應該能俘獲一些特定需求的消費者,公眾號菜單精選產品,就能看到產品詳情。

3、復星聯(lián)合康樂 e 生

復星這款產品是 2017 年中上線的,經過幾次條款的升級,產品競爭力變得越來越大。

和其他產品相比,這款產品最大的優(yōu)勢就是可以附加投保人豁免,這是其他消費型重疾險都不具備的功能。

保費豁免是非常有利投保人的設計,比如父母為孩子投保,如果父母不幸罹患重疾險、輕癥、身故,那么孩子的保費就不需要再交了,但是保障也還在的。

《什么是保費豁免,到底有什么用?》文章中,我們已經有了詳細的分析,大家有興趣的可以閱讀。不過康樂 e 生對于 0-17 歲這個年齡層,只能投保 30 萬保額。

除此之外,這款產品分為有身故責任和沒有身故責任兩個版本:

  • B 款責任:含有身故責任,除了罹患重疾,如果發(fā)生身故,也會賠付保額;

  • C 款責任:不含有身故責任,只有罹患重疾才能獲得賠付保額。

那么到底是選擇有身故責任的版本,還是沒有身故責任的版本呢?

通過上圖我們可以看到:

方案一:只購買復星康樂 e 生 B 款

如果 30 歲男性,50 萬保額,保到 70 歲,比單獨購買保到 70 歲定期壽險的組合要便宜 1 千多元。

簡單的理解就是如果購買 B 款,就相當于打 5 折購買了一份定期壽險。這里需要提醒大家的是,含有身故責任的B款只是重疾險或者身故,只要賠付一次保額,合同就結束了。

方案二:搭配購買康樂 e 生 C 款 + 定壽

罹患重疾賠付 50 萬保額,后續(xù)身故會再賠付 50 萬保額,這就是分開購買的好處。

所以結論就是,如果為了簡單省事,只投保含有身故責任的康樂 e 生 B 款也是不錯,身故+重疾都有了,而且保到 70 歲也不貴,具體如何選擇大家可以根據(jù)自己的需求來考慮。

另外復星康樂 e 生有智能核保功能,就算有甲狀腺結節(jié)、乙肝大小三陽、住院經歷等,在投保時健康告知選擇“不符合”,就能進入智能核保頁面,立即獲得核保結論。

4、弘康健康一生 A+B

弘康健康一生 A+B 曾經是消費型重疾險的標桿,雖然產品已經上市兩年多,但現(xiàn)在仍然有自己的優(yōu)勢。

這款產品的核心優(yōu)勢就是 智能核保,無論是有乙肝、體檢異常、疾病住院等問題,不符合其他產品的健康告知,那么就可以通過智能核保,立即獲得核保結論。

如果不太了解智能核保,深藍君強烈建議你閱讀《如何快速帶病投保?》這篇文章,身體存在異常,可以采用這樣的思路進行投保。

5、昆侖健康保

從產品形態(tài)上來見,昆侖健康保和復星康樂 e 生比較類似,和瑞泰瑞盈同樣都是不限制職業(yè)的,任何職業(yè)都是可以投保,比如軍人、礦工、大貨車司機等都是可以的。

之前深藍君已經測評過了,限于篇幅有限,這里就不過多展開了。

6、同方全球同佑 e 生

這是一款新上線的重疾險產品,同佑 e 生不僅可選擇保 30 年或保至 70 歲,還有身故保障。

整體來講,同佑e生和復星聯(lián)合康樂 e 生比較類似,保費價格深藍君測算了一下,30 歲女性要比康樂 e 生貴 10% 左右,而且也沒辦法附加投保人豁免。

7、國華兩款重疾險測評

國華這款產品是在支付寶銷售的,只能保終身,不過最大的問題就是只能保終身。而國華另外一款長期重疾險只能 20 年繳費。

五、消費型重疾險,到底怎么買?

目前國內的保險產品特別多,不管預算如何,其實都能買比較高的保額。

下面深藍君通過幾種搭配,大家就能看出來不同產品搭配的巨大差異,我選擇了 4 款產品:

  • 方案一:**福重疾險(單次賠付)

  • 方案二:弘康哆啦 A 保(多次賠付)

  • 方案三:康樂e生C款 + 百年定惠保(消費型重疾險+定壽)

  • 方案四:康樂 e 生B款(消費型重疾險,含有身故)

  • 方案五:瑞泰瑞盈+百年定惠保(消費型重疾險+定壽,全部保至 60 歲)

通過上圖我們可以看出,

  • 方案三:年繳保費僅需 3845 + 1015 = 4860 元,和傳統(tǒng)的終身型的重疾險相比繳費壓力大幅降低,但是獲得的保障在 60 歲前是沒有差異的。并且如果先重疾險,再身故,60 歲前可以賠付 2 次。

  • 方案四:康樂 e 生 B 款包含了重疾和身故責任,保到 70 歲也是比較長的時間了,簡單明了,價格也不貴。

  • 方案五:是更加激進的方案,比較適合預算極度不足的朋友作為臨時過渡,保障是足夠的,在人生責任最大的階段,就有一個充足的保障。

所以如果預算有限,通過 消費型重疾險+定期壽險 的組合,可以獲得很不錯的保障,而且重疾和定壽如果出險,是分別賠付一次的。

深藍君認為保險是多次配置的過程,沒有必要追求一次性配置到位,待后續(xù)收入有較大增長后,再購買其他終身型產品也不遲。

具體如何選擇,大家根據(jù)自己的偏好來定就好了,沒有完美的產品,也沒有完美的方案,保險要根據(jù)家庭實際情況出發(fā),適合自己的才是最好的。

六、寫在最后

保險姓保是最近幾年銀保監(jiān)會大力倡導的,這一點深藍君無比認同。

對于普通的工薪家庭來講,房貸車貸子女教育花費都不少,普遍留給買保險的預算都不是很足。這種情況下,就需要我們精打細算,把有限的錢都用在刀刃上。

消費型重疾險是最近幾年才開始廣泛流行的產品,這種產品只關注保障,而且保費壓力不大,非常適合預算不多的家庭。

希望大家在投保之前,都要想想自己的需求,從實際情況出發(fā),才能給家人帶來足夠的保障。

希望今天的文章能幫到你,也歡迎分享給有需要的親朋好友。

一起加油 :)

    轉藏 分享 獻花(0

    0條評論

    發(fā)表

    請遵守用戶 評論公約

    類似文章 更多

    国产欧美一区二区三区精品视| 久久99夜色精品噜噜亚洲av| 搡老妇女老熟女一区二区| 亚洲精品国产福利在线| 欧美特色特黄一级大黄片| 亚洲中文字幕亲近伦片| 91久久精品中文内射| 日本免费熟女一区二区三区| 熟女一区二区三区国产| 国产精品制服丝袜美腿丝袜| 午夜福利大片亚洲一区| 欧美国产极品一区二区| 自拍偷女厕所拍偷区亚洲综合| 国产对白老熟女正在播放| 国产一级内射麻豆91| 粗暴蹂躏中文一区二区三区| 夫妻激情视频一区二区三区| 欧美乱码精品一区二区三| 欧美一区二区三区99| 人人妻在人人看人人澡| 99免费人成看国产片| 日本高清加勒比免费在线| 日本精品最新字幕视频播放| 亚洲第一区二区三区女厕偷拍| 欧美日韩亚洲国产精品| 激情五月综五月综合网| 午夜色午夜视频之日本| 乱女午夜精品一区二区三区 | 日韩精品日韩激情日韩综合| 日本国产欧美精品视频| 色狠狠一区二区三区香蕉蜜桃| 91人妻人澡人人爽人人精品| 91人妻人澡人人爽人人精品| 日韩夫妻午夜性生活视频| 久久热中文字幕在线视频| 99久热只有精品视频免费看| 国产精品尹人香蕉综合网 | 色综合久久中文综合网| 国产一区二区三区免费福利| 亚洲欧美日韩在线中文字幕| 少妇肥臀一区二区三区|