退休金作為退休后的生活保障，對于每個職場人而言都非常重要，關(guān)乎我們的切身利益。但因為退休金核算方式比較復(fù)雜，而且每個地方、每年還會有一些小的調(diào)整，雖然大家會比較關(guān)注這個事情，但其實很少會有人真正明白退休金核算的依據(jù)是什么。

想搞

清楚這個問題，其實并不復(fù)雜。

其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金與本地區(qū)上一年度在崗職工月平均工資、個人月平均繳費基數(shù)和繳費年限相關(guān)；個人賬戶養(yǎng)老金與個人繳費年限、繳費總額相關(guān)。其中，繳費年限與工齡有一定關(guān)系，但并不是完全相同的。

準(zhǔn)確的說，繳費年限越長，退休金越多；繳費基數(shù)越大，退休金越多。

是不是又覺得自己賺得不夠多？社保繳費基數(shù)少了呢？

也不必太灰心，畢竟現(xiàn)在的養(yǎng)老退休政策近幾年都有一些調(diào)整，早前也出臺過一些延遲退休的政策，等到我們要退休的那一天，可能退休政策也會變得完全不同。

因為現(xiàn)在很多經(jīng)濟體量較大的國家，養(yǎng)老金都出現(xiàn)了比較大的赤字。所以，現(xiàn)在養(yǎng)老金政策近年來也一直在調(diào)整，國家也在號召將社保退休金作為養(yǎng)老金保障的補充，建議大家還是要購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

首先我們所說的工齡等同于養(yǎng)老保險繳納年限。我們通過退休金計算公式就可以看出影響退休金多少的主要有幾點，我們一起看一下。

退休金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（參保人員退休時當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY＋本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2× 繳費年限 ×1%

個人賬戶養(yǎng)老金 = 參保人員退休時個人賬戶累計儲存額 ÷ 計發(fā)月數(shù)

過渡性養(yǎng)老金＝指數(shù)化月平均繳費工資 ×R× 視同繳費年限

其中：R 為計發(fā)系數(shù)，其值在 1％到 1.4％之間，由各地測算后確定；

指數(shù)化月平均繳費工資＝某中人退休時當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY × 本人繳費工資平均指數(shù)。

第一相同繳納年限和工齡的退休人員，如果再北京退休遠比再遼寧省退休要領(lǐng)取的多。主要是因為北京上一年在崗職工平均月工資要高于遼寧省的，所以退休金就高于遼寧省的。

第二相同所在地退休和工齡的退休人員，養(yǎng)老保險繳納的越多，個人賬戶余額就越多，這樣退休金就越多。

第三有過渡性養(yǎng)老金的退休人員相比較，視同繳費年限（工齡）越多，過渡性養(yǎng)老金就越多。

關(guān)于工齡影響退休金，在這里補充說明工齡和視同繳費的關(guān)系。

1992 年之前參加工作并且有人事檔案或是可以證明的工齡都被視為視同繳費年限。2016 年退休金增長再 6.5% 左右，到 2017 年緩慢增長 5.5% 左右，預(yù)測 2018 年退休金還會平均增長 5% 這樣。

其中，上調(diào)退休金有一項是掛鉤調(diào)整原則，實行與繳費年限和待遇水平 ' 雙掛鉤 ' 原則。在待遇調(diào)整上進一步增強激勵性導(dǎo)向，鼓勵和引導(dǎo)參保人員多繳費，長繳費，多領(lǐng)養(yǎng)老金。即 15 年及以內(nèi)的繳費年限部分，每滿 1 年每人每月增加 2 元；是超過 15 年的繳費年限部分，每滿 1 年每人每月增加 3.5 元。繳費年限按整年計算后，不足１年的按１年計算。如果繳納年限（工齡）少于等于 15 年的上調(diào)退休金是每個月漲 2 元。如果繳納年限（工齡）大于 15 年的是按著上一年基本養(yǎng)老金基數(shù)增長 1%。

總結(jié)：

工齡（繳費年限）越長，退休金越多。個人賬戶金額越多，退休金越多。所在在崗職工平均月工資越多，退休金越多。

其實，在火眼看來，不管是國家的社保退休金，還是投保商業(yè)保險領(lǐng)取養(yǎng)老金，都不能夠充分保障自己未來退休后的生活，能做的只有兩件事：第一是鍛煉身體，延年益壽；第二是努力賺錢，學(xué)習(xí)長期投資，如果實現(xiàn)穩(wěn)定盈利，基本可以充分保障退休后的生活無虞了。

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