96費(fèi)改實(shí)施已經(jīng)一年半了，有很多新入行的朋友還是不太懂銀行卡收單的手續(xù)費(fèi)算法，那我們?cè)賮?lái)講解下。根據(jù)《國(guó)家發(fā)展改革委 中國(guó)人民銀行關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》（發(fā)改價(jià)格〔2016〕557 號(hào)）暨《關(guān)于發(fā)布銀聯(lián)卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整相關(guān)實(shí)施方案的函》（銀聯(lián)函[2016]94號(hào)文）中有關(guān)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整的通知要求：新定價(jià)機(jī)制將從2016年9月6日零點(diǎn)起執(zhí)行新的銀行卡手刷手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),史稱：96費(fèi)改

國(guó)家發(fā)改委公布的：銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)項(xiàng)目及費(fèi)率上限表

通常我們刷卡消費(fèi)產(chǎn)生的刷卡手續(xù)費(fèi)由商家承擔(dān)，最終這些手續(xù)費(fèi)由三家分成，上圖顯示的就是國(guó)家發(fā)改委規(guī)定的關(guān)于刷卡手續(xù)費(fèi)的分成方式，分別是發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。手續(xù)費(fèi)就是由這三家分了，表里所述已經(jīng)很清晰了，這里就不再過(guò)多解讀。

目前市場(chǎng)上POS機(jī)的費(fèi)率有高一點(diǎn)有低一點(diǎn)的，很多人不知道銀行卡收單機(jī)構(gòu)的最終成本到底是什么？這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)一般由銀聯(lián)制定，下面我們就詳細(xì)為您算一下。

首先是不同的商戶類別（即MCC類別）所收取的手續(xù)費(fèi)不同，費(fèi)改后商戶主要分為四大類：標(biāo)準(zhǔn)類、優(yōu)惠類、減免類、特殊類

標(biāo)準(zhǔn)類： 優(yōu)惠類、減免類、特殊類三類中沒(méi)有提及的其他所有MCC都是標(biāo)準(zhǔn)類

收單機(jī)構(gòu)將“交換費(fèi)”付給發(fā)卡行：

借記卡：0.35%封頂13元；貸記卡：0.45%

收單機(jī)構(gòu)將“轉(zhuǎn)接清算費(fèi)”付給銀聯(lián)：

0.0325%封頂3.25元

發(fā)卡行將“轉(zhuǎn)接清算費(fèi)”付給銀聯(lián)：

0.0325%封頂3.25元

收單機(jī)構(gòu)將“品牌服務(wù)費(fèi)”付給銀聯(lián)：

借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%

發(fā)卡行將“品牌服務(wù)費(fèi)”付給銀聯(lián)：

借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%

收單機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)類商戶名下的信用卡交易（按10000元計(jì)算）最終成本為：0.45%+0.0325%封頂3.25元+0.02%=（刷卡金額）*0.5025%，刷1萬(wàn)元也就是50.25元；

信用卡10000元以上交易成本為：0.45%+封頂3.25元+0.02%=（刷卡金額）* 0.47%+3.25元。

（以上成本不含收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本及盈利要求，如果銀聯(lián)不收取品牌費(fèi)則減去0.02%）

優(yōu)惠類：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411.......等等

收單機(jī)構(gòu)將“交換費(fèi)”付給發(fā)卡行：

借記卡：0.273%封頂10.14元；貸記卡：0.351%

收單機(jī)構(gòu)將“轉(zhuǎn)接清算費(fèi)”付給銀聯(lián)：

0.0254%封頂2.54元

發(fā)卡行將“轉(zhuǎn)接清算費(fèi)”付給銀聯(lián)：

0.0254%封頂2.54元

收單機(jī)構(gòu)將“品牌服務(wù)費(fèi)”付給銀聯(lián)：

借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%

發(fā)卡行將“品牌服務(wù)費(fèi)”付給銀聯(lián)：

借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%

收單機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠類商戶名下的信用卡交易（按10000元計(jì)算）最終成本為：0.351%+0.0254%封頂2.54元+0.02%=（刷卡金額）*0.3964%，刷1萬(wàn)元也就是39.64元；

信用卡10000元以上交易成為為：0.351%+封頂2.54元+0.02%=（刷卡金額）*0.371%+2.54元。

（以上成本不含收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本及盈利要求，如果銀聯(lián)不收取品牌費(fèi)則減去0.02%）

特殊類：9498（信用卡還款）

收單機(jī)構(gòu)將“交換費(fèi)”付給發(fā)卡行：借記卡：1.5元；貸記卡：1.5元

收單機(jī)構(gòu)將“轉(zhuǎn)接清算費(fèi)”付給銀聯(lián)：0.3元

減免類：8062、8011、8021、8031.........

所有費(fèi)用為0元。

涉及的費(fèi)用類型

原手續(xù)費(fèi)拆分為交換費(fèi)和轉(zhuǎn)接清算費(fèi)

• 交換費(fèi)：即消費(fèi)交易中的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，由手續(xù)費(fèi)支出機(jī)構(gòu)向手續(xù)費(fèi)收益機(jī)構(gòu)支付（不含銀聯(lián)），同一交易類型，價(jià)格調(diào)整前后，手續(xù)費(fèi)支出（收益）機(jī)構(gòu)不變（不含銀聯(lián)）。

• 轉(zhuǎn)接清算費(fèi)：即網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，由收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)分別向銀聯(lián)支付。

• 品牌服務(wù)費(fèi)：因信用卡在部分行業(yè)不再實(shí)行交換費(fèi)封頂計(jì)費(fèi)，品牌服務(wù)費(fèi)亦同步調(diào)整為不封頂計(jì)費(fèi)。

• 跨境交易服務(wù)費(fèi)：適用于所有跨境線下消費(fèi)類交易（含分期消費(fèi)、脫機(jī)消費(fèi)、預(yù)授權(quán)完成、訂購(gòu)及代收業(yè)務(wù)），僅向發(fā)卡行收取。

費(fèi)用調(diào)整注意事項(xiàng)

• 跨境消費(fèi)/訂購(gòu)/代收類按照交易類型、賬戶性質(zhì)、賬戶等級(jí)、卡產(chǎn)品、是否銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡等區(qū)別計(jì)費(fèi)對(duì)賬。

• 跨境現(xiàn)金類包括跨境取現(xiàn)、余額查詢、銀聯(lián)通匯款等，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)不變，原手續(xù)費(fèi)視同交換費(fèi)。

• 品牌服務(wù)費(fèi)收取的規(guī)則不變，依然僅對(duì)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡收取，借記卡暫免收；但交換費(fèi)不封頂計(jì)收的交易，品牌服務(wù)費(fèi)也不封頂計(jì)收。

• 境內(nèi)本代本交易本代本判定規(guī)則不變，銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算費(fèi)和品牌服務(wù)費(fèi)暫免收。

• 縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類交易本次價(jià)格調(diào)整后，對(duì)于使用縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類（特殊計(jì)費(fèi)類型為04）的交易，將視同00-無(wú)特殊計(jì)費(fèi)類型處理。

• 特殊計(jì)費(fèi)類交易對(duì)于特殊計(jì)費(fèi)且按照商戶資料計(jì)費(fèi)（特殊計(jì)費(fèi)類型/檔次為01/1,02/0,03/0）的交易，價(jià)格調(diào)整實(shí)施后，按照調(diào)整前商定的特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)執(zhí)行。原標(biāo)準(zhǔn)中，收單機(jī)構(gòu)支付給發(fā)卡方的分潤(rùn)，視同交換費(fèi)；支付給銀聯(lián)的分潤(rùn)，視同轉(zhuǎn)接清算費(fèi)；發(fā)卡機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)接清算費(fèi)為0。特殊計(jì)費(fèi)僅適用于內(nèi)卡內(nèi)用交易。

• 非標(biāo)價(jià)格商戶商戶交易需經(jīng)非標(biāo)價(jià)格商戶校驗(yàn)通過(guò)后，才能按相應(yīng)非標(biāo)價(jià)格清算，否則按標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格清算。

• 品牌費(fèi)分?jǐn)側(cè)∠捎凇盃I(yíng)改增”實(shí)施后，銀聯(lián)須向收單機(jī)構(gòu)全額開(kāi)具增值稅發(fā)票，因此，收單方品牌服務(wù)費(fèi)調(diào)整為由收單機(jī)構(gòu)全額承擔(dān)，不再向外包服務(wù)機(jī)構(gòu)分?jǐn)偂?/p>

• 直聯(lián)收單業(yè)務(wù)收單側(cè)分潤(rùn)本次價(jià)改后，直聯(lián)收單側(cè)分潤(rùn)業(yè)務(wù)中，原分潤(rùn)方法“剩余比例”和“手續(xù)費(fèi)剩余”不再適用。但為方便收單機(jī)構(gòu)過(guò)渡，將暫時(shí)保留?！笆Ｓ啾壤钡姆譂?rùn)基準(zhǔn)調(diào)整為“商戶手續(xù)費(fèi)-交換費(fèi)”，手續(xù)費(fèi)剩余”的含義調(diào)整為“商戶手續(xù)費(fèi)-交換費(fèi)-已經(jīng)計(jì)算的收單服務(wù)機(jī)構(gòu)分潤(rùn)”。請(qǐng)各收單機(jī)構(gòu)根據(jù)和收單服務(wù)機(jī)構(gòu)的約定，自行確定、調(diào)整分潤(rùn)方法及分潤(rùn)比例。