智能投顧在中國(guó)早已勢(shì)不可擋，各家銀行、金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相推出智能理財(cái)服務(wù)。繼招商銀行2016年率先推出摩羯智投后，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行快速跟進(jìn)，工商銀行在2017年11月推出AI投，昨日（4月19日）中國(guó)銀行也終于正式發(fā)布了自家的智能投顧服務(wù)-中銀慧投。

目前2億多個(gè)中行客戶(hù)只要更新中國(guó)銀行的手機(jī)銀行APP（版本：3.3.5），就能立即體驗(yàn)全新的智能理財(cái)服務(wù)。

（文末附所有組合預(yù)期收益總表）

01

更新網(wǎng)銀APP，從首頁(yè)進(jìn)入中銀慧投

點(diǎn)擊中銀慧投后輸入銀行賬號(hào)，與網(wǎng)銀其他服務(wù)登入功能一致，并支持指紋登入。

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進(jìn)入中銀慧投首頁(yè)

首頁(yè)展示中銀慧投的服務(wù)特點(diǎn)：懂市場(chǎng)、懂產(chǎn)品、更懂你；以及核心含義：AI讓你更會(huì)（慧）投，可以預(yù)期人工智能（AI）為其智能投顧服務(wù)背后的核心重點(diǎn)。

底部菜單為兩個(gè)主要服務(wù)入口：智能定制、我的組合。

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進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

購(gòu)買(mǎi)組合之前，投資人必須先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，因此首次進(jìn)入中銀慧投首頁(yè)，不管點(diǎn)擊智能定制或我的組合，都會(huì)自動(dòng)跳到風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)畫(huà)面。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)采用投顧機(jī)器人問(wèn)答方式呈現(xiàn)，一共10題。

04

確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后，系統(tǒng)會(huì)計(jì)算出投資人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與說(shuō)明。投資人可前往查看推薦的投資組合，也可重新測(cè)評(píng)。

中銀慧投的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)共分為5級(jí)：C1-保守、C2-穩(wěn)健、C3-平衡、C4-成長(zhǎng)、C5-進(jìn)取。

小R的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為 C4-成長(zhǎng)型。

05

選擇投資期限，查看推薦組合

完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，接下來(lái)選擇預(yù)期投資期限。

中銀慧投一共有15個(gè)的智能組合，由5類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、3種投資期限組成。

同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之下，又依投資期限不同，分為三個(gè)不同的組合。

依據(jù)投資人選擇，下方自動(dòng)帶出推薦的智能基金組合表現(xiàn)，包含模擬的年化收益率、年化波動(dòng)率，以及一年的收益與虧損情況。一般情況下，投資期限較長(zhǎng)，估算的年化收益率越高。

小R選擇的投資期限為1年以下，模擬年化收益率11.36%，模擬年化波動(dòng)率6.81%。

點(diǎn)擊啟動(dòng)智能配置，查看完整的組合詳情。

06

查看推薦組合配置、收益與產(chǎn)品明細(xì)

組合詳情頁(yè)面分為配置比例分析、收益分析及產(chǎn)品明細(xì)。

配置分析將投資資產(chǎn)分為四大類(lèi)：現(xiàn)金管理、固定收益、權(quán)益投資、另類(lèi)及其他。

投資收益分為近1個(gè)月、近3個(gè)月、近6個(gè)月與近1年，并將中銀慧投組合與業(yè)績(jī)基準(zhǔn)相比。

中銀慧投10號(hào)（成長(zhǎng)型組合）配置了超過(guò)4成的權(quán)益型產(chǎn)品（44.3%），固定收益類(lèi)也占將近4成（39.59%），而現(xiàn)金管理（6.7%）與另類(lèi)及其他（9.41%）都各占不到1成。

收益部份，中銀慧投10號(hào)近1年的累計(jì)收益表現(xiàn)優(yōu)于基準(zhǔn)值。

不過(guò)目前從APP上，無(wú)法看出中銀慧投所比較的基準(zhǔn)值為何。

看完組合詳情，如果不喜歡，可返回前一頁(yè)重新選擇不同投資期限，或重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。若滿(mǎn)意此組合，可直接點(diǎn)擊一鍵購(gòu)買(mǎi)。

07

確認(rèn)開(kāi)通基金賬戶(hù)

購(gòu)賣(mài)之前，要先確認(rèn)開(kāi)通投資理財(cái)服務(wù)、基金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)/登記，以及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，共3個(gè)步驟，才能繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)流程。

08

輸入投資金額、確認(rèn)配置基金

接下來(lái)進(jìn)到交易流程，需輸入本次投資金額。

中銀慧投組合的最低起投金額為10000元。與工商銀行的AI投起投金額一樣，但低于摩羯智投的20000元。

輸入投資金額后，下方自動(dòng)計(jì)算預(yù)估手續(xù)費(fèi)率，并能查看組合中配置基金的金額。

小R這次的購(gòu)買(mǎi)金額為20000元，預(yù)估手續(xù)費(fèi)64.14元。

中銀慧投的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率約0.32%，比摩羯智投的費(fèi)率還低（約0.5%-1%），估計(jì)是中行有史以來(lái)的最低費(fèi)率，可以感受到這次祭出的低手續(xù)費(fèi)策略，希望吸引更多投資人申購(gòu)智能基金組合。

點(diǎn)擊確認(rèn)，完成相關(guān)驗(yàn)證程序后就大功告成啦！

組合購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)?zhí)峤缓?，投資人可到交易明細(xì)中查看交易進(jìn)度。

09

查看在途交易、歷史交易

組合購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)?zhí)峤缓?，投資人可到交易明細(xì)中查看交易進(jìn)度，分為在途交易、歷史交易。在途交易顯示每只基金的申購(gòu)狀態(tài)。并能進(jìn)行撤單。

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查看投資概要、重要消息通知

整個(gè)中銀慧投服務(wù)除了首頁(yè)之外，可分為四個(gè)主要區(qū)塊，智能定制、我的組合、消息通知及交易查詢(xún)。

除了前面看過(guò)的智能定制與交易記錄，投資人可在我的組合頁(yè)面中查看投資概況，包含持倉(cāng)總額、昨日收益、浮動(dòng)盈虧等資訊。

若有組合優(yōu)化，也會(huì)在這里提示投資人。

小R的同事買(mǎi)了另一個(gè)14號(hào)的組合，可以看到目前的收益情況。

在慧投公告中，可以查看消息通知、調(diào)倉(cāng)優(yōu)化、投資策略及組合月報(bào)。

財(cái)富級(jí)客戶(hù)專(zhuān)屬功能：資產(chǎn)診斷

除了上面介紹這些智能投顧的基本服務(wù)之外，小R也發(fā)現(xiàn)，中銀慧投針對(duì)財(cái)富級(jí)客戶(hù)，提供了更智能貼心的服務(wù)：資產(chǎn)診斷。隨時(shí)為客戶(hù)的資產(chǎn)把關(guān)，進(jìn)行總資產(chǎn)維度的健康診斷分析。

智能基金組合收益總表

相信大家夠買(mǎi)組合之前，最關(guān)注的還是收益和風(fēng)險(xiǎn)了。小R整理了所有中銀慧投智能基金組合的預(yù)期年化收益與預(yù)期年化風(fēng)險(xiǎn)表，供大家參考。

總結(jié)：

總結(jié)一下，中銀慧投依照投資人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和投資期限等需求，匹配一個(gè)適合的智能基金組合，每個(gè)組合的起投金額為10000元。

投資人可依據(jù)投資目的不同，購(gòu)買(mǎi)多個(gè)不同的基金組合，而同個(gè)組合只能進(jìn)行追加申購(gòu)。

對(duì)于智能投顧服務(wù)的一大關(guān)鍵點(diǎn)：調(diào)倉(cāng)優(yōu)化，由于小R才剛進(jìn)行組合申購(gòu)，這個(gè)功能短期之間還無(wú)法體驗(yàn)。

整體來(lái)說(shuō)，投資申購(gòu)的過(guò)程還算順暢。組合目前收益表現(xiàn)還不錯(cuò)，優(yōu)于基準(zhǔn)表現(xiàn)。手續(xù)費(fèi)率目前來(lái)看偏低，具有些微優(yōu)勢(shì)。其他功能未來(lái)小R會(huì)持續(xù)跟蹤，為大家?guī)?lái)更多最新的一手資訊。