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電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)或者融資時(shí)是先打款還是先背書(shū)—如何防范電票詐騙!

 黃肥虎 2018-04-11

電票背飛了,在不了解對(duì)方的情況下,輕信對(duì)方(李江峰)背書(shū)3500萬(wàn),被騙走2500萬(wàn),追回1000萬(wàn),望各位票友留意此人。



 對(duì)于電子匯票,無(wú)論是銀行電子匯票,還是商業(yè)電子匯票,在貼現(xiàn)或者融資的過(guò)程中,是先打款后背書(shū),還是先背書(shū)后打款這個(gè)話題在票據(jù)圈里屢見(jiàn)不鮮,并且隨著國(guó)家對(duì)于票據(jù)市場(chǎng)的控制,有著不斷演化的趨勢(shì).無(wú)論是電子商業(yè)承兌匯票還是電子銀行承兌匯票都有著同樣積極的意義.因此在操作此類(lèi)匯票業(yè)務(wù)的過(guò)程中,我們?nèi)绾巫霾拍芤?guī)避風(fēng)險(xiǎn),我們從以下發(fā)生糾紛以及詐騙的案例作一個(gè)借鑒吧?。?/p>


案例一:交票代辦的風(fēng)險(xiǎn)
2015年5月,昆明一家公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理劉某,因公司資金周轉(zhuǎn)需要,找“財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)”辦貼現(xiàn),被騙5000萬(wàn)。劉某了解到,一家叫“xx銀行”的財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)外宣稱(chēng)可以幫助企業(yè)快速辦理電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),并且具有周期短到賬快的特點(diǎn),而且利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行。5月6日上午,劉某如約將該匯票交到了冉某的手上,但3天后劉某依舊發(fā)現(xiàn)資金沒(méi)有如約到賬。劉某立即趕到“xx銀行”辦公地點(diǎn),卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。


 案例二:先背書(shū)后不打款,收到背書(shū)后公司失聯(lián),人去樓空

2014年11月14日,上海恒頂公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng):上海恒頂)與成都公司的5000萬(wàn)以及陜西公司的3000萬(wàn),合計(jì)8000萬(wàn)的電子銀行承兌匯票,委托其公司代理票據(jù)貼現(xiàn);上海恒頂在收到電子承兌匯票之后,選擇了蘇州恒錦公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng):蘇州恒錦)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)。


上海恒頂與蘇州恒錦協(xié)商,上海恒頂將8000萬(wàn)票據(jù)背書(shū)給蘇州恒錦,但在約定時(shí)間,蘇州恒錦沒(méi)有將約定的貼現(xiàn)金額轉(zhuǎn)賬到指定賬戶(hù),且蘇州恒錦電話不通,公司人去樓空。在14日16時(shí),即大額支付系統(tǒng)關(guān)閉時(shí),上海恒頂向上海市虹口分局報(bào)案。


案例三:先背書(shū)未能打款

2016年11月17日上午,上海某實(shí)業(yè)公司與泰州某貿(mào)易公司協(xié)商,泰州某貿(mào)易公司經(jīng)過(guò)亮資購(gòu)買(mǎi)上海某實(shí)業(yè)公司單張一千萬(wàn)合計(jì)四千萬(wàn)的電子銀行承兌匯票。上海公司將電票背書(shū)給泰州公司,背書(shū)后泰州公司遲遲未將款項(xiàng)打給上海公司,上海公司在當(dāng)天下午三點(diǎn)半左右報(bào)案。

    
案例四:先打款后背書(shū),票據(jù)中介將款打飛
2015年5月7號(hào),江蘇某票據(jù)公司在接到江蘇某機(jī)械公司的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后,為了承接此業(yè)務(wù),在跟機(jī)械公司在利息溝通一段時(shí)間后,承諾先打款后背書(shū).某票據(jù)公司提前對(duì)于機(jī)械公司進(jìn)行了考察,對(duì)于票據(jù)也進(jìn)行了前期確認(rèn)。第二天往機(jī)械公司打完款后,機(jī)械公司遲遲不能將票據(jù)背書(shū)給票據(jù)企業(yè),當(dāng)天下午無(wú)果,票據(jù)公司進(jìn)行報(bào)案。

 

案例分析

票據(jù)中介市場(chǎng)是開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng),業(yè)務(wù)量龐大,同時(shí)也是票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)地帶,詐騙和糾紛頻出,以上案例中持票人對(duì)于持票企業(yè)幾乎沒(méi)有進(jìn)行調(diào)查,持票企業(yè)對(duì)于持票人的了解也是不很全面。票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)時(shí)一定要做好以下幾點(diǎn):
    

1、 對(duì)于貼票企業(yè)的了解:最后一手背書(shū)企業(yè)提供四證三章(企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記、法人身份證,公章、財(cái)務(wù)章、法人章)、貿(mào)易合同、發(fā)票,這一點(diǎn)就銀票500萬(wàn)以上大額票據(jù)非常重要,同時(shí)對(duì)于商票也一樣適合,同時(shí)對(duì)于前一手企業(yè)是直接購(gòu)買(mǎi)票據(jù)的企業(yè),前一手企業(yè)要提供背書(shū)打款的付款憑證;

2、 貼現(xiàn)企業(yè)對(duì)于貼現(xiàn)資金也要有一定的了解,一般當(dāng)面操作,背書(shū)之前先查驗(yàn)資金賬戶(hù)資金余額。如果雙方比較熟悉或者比較信任,可以不當(dāng)面操作;

3、 對(duì)于前期沒(méi)有合作過(guò)的業(yè)務(wù),最好雙方見(jiàn)面當(dāng)場(chǎng)操作,這樣如果出現(xiàn)問(wèn)題可以當(dāng)面解決,同時(shí)也可以避免出現(xiàn)背書(shū)后款不到或者款先到不能夠背書(shū)的情況。票據(jù)無(wú)論是電子銀行承兌匯票還是電子商業(yè)承兌匯票,近些年越來(lái)越多的成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的一種支付手段,這其中的風(fēng)險(xiǎn)也伴隨而生,并且風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步演化的趨勢(shì),希望大家在轉(zhuǎn)讓背書(shū)的時(shí)候謹(jǐn)慎為之。


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