在中國一直有著“德才兼?zhèn)洹钡恼f法，意思是說，你的“錢”和你的“德”要相匹配，這樣才能掌控你的財富，不然財富會與你擦肩而過。而今天，“德”就是我們常說的富人思維，不具備富人的思維，即便此刻擁有再多的錢都是暫時的，會像時間一樣從身邊匆匆流逝。眾所周知，美國男子職業(yè)籃球聯(lián)賽高額的年薪造就了很多年輕的黑人運動員，正因為很多球員不具備富人的思維，致使在職業(yè)生涯結(jié)束的幾年中將錢財揮霍一空。

富人之所以成為富人，不是偶然，他們身上有著太多的共性，他們有著與常人不同的思維模式，資深金融人士Thomas Corley花了五年時間，對許多富人和窮人的日常行為和習(xí)慣進行了跟蹤和分析，發(fā)現(xiàn)了一個個驚人而又簡單的奧秘：

理念一：高收入不一定有錢

高收入不一定成富翁，真富翁卻會低支出。普通人羨慕“有錢人”是因為在想象中他們可以享受更精致的生活甚至揮金如土，還能想干嘛就干嘛，比如馬云唱歌、演電影隨心所欲。但如果真正進入富翁的世界，卻發(fā)現(xiàn)成功的富翁，很少揮金如土。相反的，他們往往有“視土如金”的傾向。他們致富的最重要原因就是“長時間內(nèi)的收入大于支出”。

這個再簡單不過的結(jié)論，卻是分隔富人和窮人最重要的界限，任何人違背這條鐵律，就算收入再高、財富再傲人，也遲早摔出富人的國界。

結(jié)合上述兩條理念，理財?shù)牡谝徊骄褪莾π?。只有做好儲蓄，你才有可能成為“有錢人”。

理念二：適度的負債是有益的

釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報率抵消負債的利息。

這個理念可能和中國人長久以來的理念有悖，中國人覺得欠著錢過日子，心里總是有負擔(dān)的，能賺多少錢就過什么樣的日子。但是收入都用于生活、消費，然后沒錢投資，就會錯失取得高額回報率的機會，永遠為生活奔忙。

其實有的時候，可以適度負責(zé)，釋放一部分現(xiàn)金，利用投資的回報率抵消負債的利息，負債不但沒壓力，還會因為進行了合理投資而變得收貨頗多。當(dāng)投資收益率高于貸款利息率時，負債是利用別人的錢賺錢。

理念三：長期投資風(fēng)險還低并不完全可信

通過長期持有，你的收益多半不會波動太大，問題的關(guān)鍵在于，并非所有的投資都適合長期。你需要辨別的是衡量投資產(chǎn)品的“變動性”，即其價格相對于長期均價的波動有多大。

 理念四：你不是特殊的一個，跑不贏大盤很正常

大勢向上時，投資者未必會買入最“?！钡哪侵还?，或者是未必會在最牛的價位賣出，而此時大勢上漲已經(jīng)抬高了整個市場的盈利基礎(chǔ)。在全球的投資機構(gòu)中，90%的機構(gòu)跑不贏大盤。這個結(jié)果可能會讓你吃驚，但數(shù)據(jù)能說明一切，在股市上，能一直賺到錢的，永遠是少之又少的那一部分人。

理念五：雞蛋放在一個籃子里

大家聽得最多的就是“不要把雞蛋放在一個籃子里。”這是經(jīng)典的雞蛋籃子論述，但事實確實如此嗎?如果你的錢并不多，分散它還有意義嗎？

如果你只是希望冒最小的險拿到最大的收益，那么，多放幾個籃子吧——這種方法適合穩(wěn)健的你！但如果你對這個大機會絕對自信，并致力于大撈一筆，那碎雞蛋也不會讓你難受。

理念六：賺大錢的唯一途徑就是少冒險

風(fēng)險是什么？有風(fēng)險是因為你不知道你在做什么。

很多人都認(rèn)為成功的企業(yè)家們喜歡冒險，但是事實正好相反。大部分企業(yè)家都會竭盡全力回避風(fēng)險，越成功的企業(yè)家越是如此，還會成立專業(yè)的部門幫助公司回避風(fēng)險。成功投資者也是一樣，規(guī)避風(fēng)險是積累財務(wù)的基礎(chǔ)。

但是，我們又常說“一份風(fēng)險一份回報”，“風(fēng)險和收益是成正比”。那我們究竟應(yīng)該如何投資呢？其實，我們可以在通往投資的流程上控制風(fēng)險，比如，找一個可靠的顧問或者基金，把對投資的模糊認(rèn)識轉(zhuǎn)移到對人的把控上，委托他們?nèi)ふ业惋L(fēng)險的機會，同樣是對這條鐵律的活學(xué)活用?；蛘撸F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財如此發(fā)達，找一個安全、可靠的理財平臺，比如掌指理財，再選擇合適的理財產(chǎn)品，就可以坐等收益。

理念七：只按自己的方式做投資

100個人有100種投資理念，如果每個投資分析師的話都可能對你產(chǎn)生影響的話，最好的方法就是誰說的也別信，靠自己做決斷。事實上也證明，隨大流并不能發(fā)財。

這樣做的好處就是，你不必承擔(dān)別人的不確定性風(fēng)險，也不用為不多的盈利支付不值那么多錢的咨詢費用。你需要的是自己去了解理財產(chǎn)品，尋找適合自己的理財方式，然后相信自己的決斷。

理念八：買保險是負責(zé)任的體現(xiàn)

這個責(zé)任感源自于一個假設(shè)：如果你不幸罹難，你的家屬怎么辦？你是否為她（他）們想好了足夠的退路。所以購買壽險的主要原因是保護你和依賴你的人。這和中國人未雨綢繆的理念是相合的。萬一上面不幸的事情發(fā)生，而你再沒有能力或機會保護他們的時候，保險公司可能會站出來扮演你在財務(wù)上的角色，只至少能為陷入經(jīng)濟困境的家人減少痛苦。

至于賣多少保險，這個可以根據(jù)你家庭的實際情況而定。

理念九：通脹、稅收都是理財投資的成本

實際上，如果將通脹、稅收和各種成本因素都考慮進來，你會發(fā)現(xiàn)自己有些投資組合根本就不賺錢。

比如，在美國購買一個投資債券的共同基金，收益率為5%，如果基金的年費是1%，你的收益率就會降到4%；如果你適用的所得稅率為25%，政府還要從這些收益中提走1/4，這樣收益率就降到了3%；要是通貨膨脹率恰好又是3%呢？可以這么說，至少稅務(wù)機關(guān)和你的基金經(jīng)理是賺錢的。

所以，下一次投資之前，要將變量考慮進去。

理念十：理財，一定要早

年輕人的眼里，養(yǎng)老似乎是遙遠的事。但年輕時必須清醒地認(rèn)識到，未來的養(yǎng)老金收入將遠不能滿足我們的生活所需。退休后如果要維持目前的生活水平，在基本的社會保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要我們從年輕時就要盡早開始進行個人的財務(wù)規(guī)劃。

社保養(yǎng)老，企業(yè)年金制度，以及個人自愿儲蓄，是退休理財?shù)慕鹑?。前面兩者我們自己不能控制，而個人儲蓄真的是要越早準(zhǔn)備越輕松。

我們今天能做的就是效仿成功人士的腳步，學(xué)習(xí)富人的思維模式，讓我們主觀的掌控思維，不被嗜血的金融市場所迷惑。

富人除去在思維上的共性外，他們在生活方式上，子女的教育上都有著異于常人的表現(xiàn)，甚至禮儀、氣質(zhì)、修養(yǎng)亦是他們追求的方向。正所謂道不同不相為謀，打入精英圈子不是一朝一夕的事。