每個人都會有缺錢的時候，現(xiàn)在不需要，不代表未來不需要。

沒有貸過款、也沒有申請過信用卡的這一類人，一旦遇到了資金短缺的問題，又不想麻煩親戚欠下人情。那么，如何貸款？額度能否達(dá)到預(yù)期的要求呢？

什么是小白

“黑戶”的概念大家都知道，泛指出生時未上戶口的人；特指逾期不還、不講信用被銀行拉入黑名單的人群。

而征信小白（又稱“白戶”）分為兩類：

第一類：純白戶，指沒有在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)有申請貸款、信用卡、查詢征信記錄的金融行為，個人征信上一篇空白。

第二類：白戶（小白），有申請信用卡未激活、申請貸款失敗等記錄，一般記錄相隔半年以上。

為何貸款難

信用小白無論是首次申辦信用卡和貸款，都比較困難，甚至有被拒的可能。因為銀行或者金融機(jī)構(gòu)不知道你的消費能力、還款能力和信用狀況。無法做出客觀、合理的判斷。這些機(jī)構(gòu)對你完全陌生，就是因為你和他們零交流。

所以，在申請貸款的時候，申辦機(jī)構(gòu)會要求申請人提供充足的資料，來作為他們審核的材料。給機(jī)構(gòu)這些足夠的財力證明，才能成功申請信用卡或者貸款。

怎么選

銀行

融資成本最低，被拒的可能性也很高

選擇工資卡所在的銀行辦理貸款，優(yōu)勢是因為工資流水能在該行體現(xiàn)，于該行有金融結(jié)算往來，辦理貸款和打印流水都在同一個銀行，能節(jié)省不少時間，而且方便。如何該行沒和適合自己的貸款產(chǎn)品，選擇購買了保險，或者做理財?shù)?，存款較多的銀行。選擇與銀行有金融業(yè)務(wù)往來的較多的銀行申請貸款，能提高不少成功率。

民間借貸

利息稍高，但效率快

這些機(jī)構(gòu)和銀行互補(bǔ)，通常針對白戶的貸款產(chǎn)品很多，只是利息稍微高于銀行，因為他們的融資成本較高。

網(wǎng)貸

額度小，速度快

選擇工資卡所在的銀行辦理貸款，優(yōu)勢是因為工資流水能在該行體現(xiàn)，于該行有金融結(jié)算往來，辦理貸款和打印流水都在同一個銀行，能節(jié)省不少時間，而且方便。如何該行沒和適合自己的貸款產(chǎn)品，選擇購買了保險，或者做理財?shù)?，存款較多的銀行。選擇與銀行有金融業(yè)務(wù)往來的較多的銀行申請貸款，能提高不少成功率。

小額貸款

額度小，利息高

顧名思義，小額貸款公司主要貸款額度在1萬到10萬之間，而且利息很高，如果上述渠道都被拒了，再選擇這一類的公司吧。

高利貸

利息極高

別碰！

如何順利貸款

先辦信用卡，積累信用

申請貸款前，先辦理一張信用卡。先不管額度有多少，將日常的消費轉(zhuǎn)移到刷信用卡上，然后按時還款，能夠有效的積累個人信用，遠(yuǎn)離信用小白的名稱?；蛘?，在申請貸款時，同時申請信用卡，也是不錯的選擇。

提供資產(chǎn)

提供自有房產(chǎn)和車產(chǎn)、包括股票、國債等這些金融資產(chǎn)。無論是申辦哪里的貸款，硬性條件較高的人通過率一般都很高。如果沒有，也可提供間接資產(chǎn)證明（即直系親屬財產(chǎn)證明）。

小白需注意

一．貸款需要滿足條件

年滿18周歲，有完全民事行為能力

能提供本人有效身份證件

有穩(wěn)定的工作和收入，具備按時足額還款的能力

有能力滿足貸款公司的其他補(bǔ)充要求

二．材料充足

個人材料：身份證及復(fù)印件

個人3-6個月銀行流水或收入證明

如已婚需要提供結(jié)婚證及復(fù)印件

個人征信報告

貸款申請表必填項

借款合同的手印和簽名不可少

三．貸款用途要合理

用途必須合理，常見的貸款用途有：裝修、旅游、助學(xué)、購買大眾消費品、購房、購車、擴(kuò)大經(jīng)營、企業(yè)周轉(zhuǎn)……

千萬不能是：還賭債、投資、賭博、吸毒、嫖娼、炒房等非法行為。

四．額度合適

作為小白初次貸款，建議額度不要太高，否則就會有逾期的風(fēng)險。誰都不想再初次貸款的時候就出現(xiàn)逾期，申貸額度最好是自己月收入的10倍。

五．利息要算清

利息算清，無論哪一家貸款機(jī)構(gòu)，利息都會在基準(zhǔn)利率上做出相應(yīng)的調(diào)整，申請貸款是請問清楚利率是上浮還是下降？幅度多少？還款方式？年化利率？有無多余手續(xù)費等等一系列的問題，問清楚了再簽字。