對于廣大商戶來說，POS機是日常經(jīng)營中再熟悉不過的非現(xiàn)金結(jié)算設備和工具。盡管每天都在用，但你對POS機了解多少呢？

簽單小票藏著哪些重要信息，什么是二清機，什么是套碼，POS機有哪些分類，為什么你的POS機流水不能申請貸款……這些，你都了解嗎？

POS機是指銷售點情報管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)的終端閱讀器，能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)金或易貨額度出納功能。

作為結(jié)算工具，POS機在日常經(jīng)營活動中不可或缺，可支付機構(gòu)眾多，POS機類型更是五花八門，商戶們該如何選擇合適的POS機呢？

商戶在選擇POS機類型時，需要根據(jù)自身的實際需求，并綜合對比不同類型POS機的優(yōu)缺點，進行決定和選擇。

經(jīng)常聽人說起一清機、二清機，可到底什么是一清機，什么是二清機呢？

一清機與二清機的區(qū)別在于清算步驟、結(jié)算資金的流向過程。前者為一次結(jié)算，而二清機為二次結(jié)算，甚至是多次結(jié)算。

一清機資金流向為：消費者→銀聯(lián)（或第三方支付）→收款帳戶。而二清機資金流向為：消費者→銀聯(lián)（或第三方支付）→收款帳戶→其他賬戶→收款賬戶。

有人說，二清機只是在資金結(jié)算過程中多了一道二清公司（或私人賬戶）的環(huán)節(jié)，資金難道就不安全了？對，正是因為多了這道環(huán)節(jié)，資金結(jié)算存在極大風險。

2017年底，山西、武漢、天津等地多家二清機公司和個人攜款跑路，導致結(jié)算資金至今無法到賬，大量商戶為此蒙受巨大損失。

許多商戶圖一時手續(xù)費便宜，殊不知自身所面對的巨大資金風險。因此，商戶在選擇pos機和第三方支付平臺時，要盡量選擇像通聯(lián)支付這樣上規(guī)模的正規(guī)機構(gòu)，以保證資金的安全。

2016年3月14日，發(fā)改委和人行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，通知規(guī)定從2016年9月6日起，對POS機刷卡手續(xù)費進行全國統(tǒng)一調(diào)整。

此次調(diào)整的主要內(nèi)容為兩點：一是取消了行業(yè)分類；二是實行借貸差別定價。意味著什么呢？

取消行業(yè)分類，是指對商戶定義合并為標準類、優(yōu)惠類、減免類三類，此三類的費率不同。實行借貸差別定價，是指借記卡和信用卡收費定價不同，且借記卡手續(xù)費全部封頂，而信用卡手續(xù)費不再封頂。

通知下發(fā)后，全國各主要銀行業(yè)相繼調(diào)整了標準類、優(yōu)惠類商戶借記卡、信用卡的刷卡費率和封頂金額：

（上下滑動可查看各行費率）

作為商戶，你是否有想過這樣一個問題，POS機刷卡所繳納的手續(xù)費，最終去了哪里？

商戶所繳納的手續(xù)費，在分配環(huán)節(jié)上，主要有三方參與——發(fā)卡行、收單機構(gòu)、銀聯(lián)，大致上按7：2：1的比例進行分配。

發(fā)卡行——持卡人使用的哪家銀行的卡進行的消費，收單機構(gòu)，既有銀行，也有第三方支付平臺。

小票，即POS機簽購單，是持卡人刷卡后確認消費的憑證。簽購單一式兩份，一份歸持卡人（消費者），一份歸商戶。

對商戶來說，簽購單的主要作用在于對賬、清算、明細查詢以及POS貸款流水證明等。對于持卡人而言，簽購單作為交易憑證，可用于退換貨、交易爭議憑證等。

然而，無論是商戶，還是持卡人，對于簽購單最關(guān)注的其實是消費金額，對簽購單上的其他信息真正注意和了解的并不多。

除了消費金額，商戶編號、發(fā)卡行、收單行也是重要信息。商戶編號共15位，如圖中的105310058130392。前三位表示收單機構(gòu)，1-4開頭的是銀行（“105”為建設銀行），8開頭的是第三方支付。

第四到七位代表著行政區(qū)劃代碼，如3100代表上海。第八到十一位代表著MCC商戶類別碼，如5813代表著休閑飲品場所（酒吧、酒館、咖啡廳、咖啡店、茶館）。最后四位則是商戶編碼。

網(wǎng)友A在微博上發(fā)帖稱，她在服裝店買了衣服，對賬單收款方卻是“XX日雜店”，怎么會這樣呢？

其實，這位網(wǎng)友遇上了POS機套碼（跳碼）！那什么是POS機套碼呢？

前文介紹過，不同商戶類別刷卡手續(xù)費不同。有些商戶為了少交刷卡費，私下篡改商戶性質(zhì)，使用不符合自身商戶類別的POS機，這就是POS機套碼。

網(wǎng)友反映的這家服裝店本屬標準類，MCC代碼本為5621，刷卡費率本該為0.6%，可偽裝成雜貨、便利店商戶后，MCC代碼成了5311，費率也變成了0.38%。

由于套碼嚴重擾亂POS收單業(yè)務的金融秩序，使POS收單業(yè)務滋生很大的不安全因素，因此套碼的危害顯而易見。

對商戶來說，套碼意味著使用二清機，資金安全得不到保障，申請貸款時也會被拒絕。對消費者來說，刷了套碼機，信用卡會被降額，甚至會被封卡。

過去，商戶們由于缺少傳統(tǒng)銀行所要求的擔保、必要抵押物等條件，因此很難從傳統(tǒng)銀行中得到融資和貸款。

近年來，隨著通聯(lián)寶經(jīng)營貸等POS貸產(chǎn)品的推出，廣大小微商戶用流水記錄換信用貸款，著實解決了大家融資、貸款難的問題，可大家是否有想過，為什么POS機流水能夠成為獲取貸款的依據(jù)呢？

再有，不少商戶申請辦理過以下通聯(lián)寶經(jīng)營貸產(chǎn)品，從申請到授信支用，十分快速方便，如何實現(xiàn)的呢？

這一切要歸功于“大數(shù)據(jù)”。

從審核到放款，過程看似簡單便利，其中的工作確是龐大而復雜的。商戶申請的同時，通聯(lián)寶的大數(shù)據(jù)就開始工作了——根據(jù)商戶近3-6個月的流水，在整套專業(yè)分析系統(tǒng)下，逐步勾勒出“商戶能力圖”。

高峰銷售額、擁有的客戶數(shù)量、銷售規(guī)模、盈利能力……再綜合商戶的征信及其他信息。至此，一份完整的放款依據(jù)便出爐了。

看了以上這些，您對POS機，是不是又多了一些新認知呢？