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隨著金融科技概念的強(qiáng)力崛起，諸多行業(yè)內(nèi)外相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新層出不窮。招商銀行通過促進(jìn)金融科技創(chuàng)新，積極提升金融科技能力，推動移動互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，明確定位“金融科技銀行”，對標(biāo)金融科技企業(yè)，加快向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”目標(biāo)邁進(jìn)。
在以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略指引下，招商銀行正發(fā)起一場由Fintech驅(qū)動的渠道優(yōu)化和服務(wù)升級革命，以建平臺、引流量、接場景為重點(diǎn)，提升金融體系化運(yùn)營能力。招商銀行還在今年設(shè)立了專項(xiàng)基金，以激發(fā)內(nèi)部金融科技創(chuàng)新的熱情。正如田惠宇行長所說，金融科技是招行下半場轉(zhuǎn)型的核動力，必須舉全行“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略。 金融科技賦能企業(yè)網(wǎng)銀U-Bank X招商銀行的科技布局全面覆蓋個人端到企業(yè)端。2017年年底，招商銀行正式推出網(wǎng)上企業(yè)銀行第十代產(chǎn)品U-Bank X，通過運(yùn)用區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等Fintech核心技術(shù)，突破銀行賬戶屬性，視所有企業(yè)為用戶，傾力打造開放、智能化互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，創(chuàng)新全渠道場景化的支付結(jié)算產(chǎn)品，用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑全球現(xiàn)金管理平臺，以大數(shù)據(jù)金融支撐產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新生態(tài)。 AI技術(shù)構(gòu)建智能企業(yè)網(wǎng)銀 U-Bank X打破了傳統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)銀僅能面向本行開戶企業(yè)的限制，解除了公司客戶與銀行賬戶的強(qiáng)耦合關(guān)系，面向所有企業(yè)提供開放服務(wù)，實(shí)現(xiàn)非招商銀行開戶企業(yè)與招商銀行公司客戶共享同等體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。U-Bank X引入AI機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，打造人性化、智能化的“小U”AI機(jī)器人，借助開放的U-Bank服務(wù)體系，通過微信、手機(jī)銀行APP、一網(wǎng)通網(wǎng)站三大渠道，24小時不間斷為所有企業(yè)提供多維、智能的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體驗(yàn)。 區(qū)塊鏈打通全球資金管理 U-Bank X將區(qū)塊鏈技術(shù)商用于全球現(xiàn)金管理服務(wù)，重新梳理了境內(nèi)外資金管理的信息交互模式，將區(qū)塊鏈技術(shù)與全球現(xiàn)金管理的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景應(yīng)用相結(jié)合，從技術(shù)底層重塑全球現(xiàn)金管理平臺。依托香港、紐約、新加坡、倫敦、悉尼等全球服務(wù)機(jī)構(gòu)的線上服務(wù)構(gòu)建一體化的全球資金管理服務(wù)。此外，招商銀行進(jìn)一步探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化分布式賬本的特性，通過加密的安全報(bào)文系統(tǒng)，配合分級的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，可以以集團(tuán)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)為中心搭建多個區(qū)塊鏈生態(tài)圈，并通過中轉(zhuǎn)前置將所有生態(tài)圈連接在一起，構(gòu)建層次豐富的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。 2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)。2017年12月20日，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。這是全球首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務(wù)，是招商銀行在“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略指引下，利用Fintech驅(qū)動渠道優(yōu)化和服務(wù)升級革命上落地的又一項(xiàng)金融科技成果。 大數(shù)據(jù)連結(jié)產(chǎn)業(yè)與金融 招商銀行規(guī)劃的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，分成三層，包括數(shù)據(jù)獲取層、整合層和分析應(yīng)用層。在數(shù)據(jù)獲取層，招行借助交換平臺、消息隊(duì)列的技術(shù)，去采集批量、準(zhǔn)實(shí)時和實(shí)時的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)整合層，它的核心是包括傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)平臺所組成的一個邏輯的數(shù)據(jù)倉庫。在應(yīng)用層，它主要包括面向業(yè)務(wù)用戶和面向客戶渠道這兩大類集群，主要提供決策支持、分析探索、實(shí)時決策、信息交互以及其他專業(yè)應(yīng)用的環(huán)境。 數(shù)據(jù)獲取層采集的數(shù)據(jù)，招商銀行會根據(jù)類型、需求和目標(biāo)，分別由傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫或者是大數(shù)據(jù)平臺，進(jìn)行加工整合，形成數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)分析的指標(biāo)，供上層應(yīng)用使用。 U-Bank X首次通過大數(shù)據(jù)手段將散落在企業(yè)各個部門間的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，通過“B2B平臺票據(jù)池”、“出口池融資”等創(chuàng)新產(chǎn)品，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中關(guān)于資金流、信息流、物流、單據(jù)流的非線性匹配難點(diǎn)，讓每一個垂直細(xì)分的產(chǎn)業(yè)鏈得到最優(yōu)的資源配置。 以B2B平臺票據(jù)池為例，招商銀行獨(dú)創(chuàng)票據(jù)池額度項(xiàng)下的電票開票支付、擔(dān)保開票支付、電票背書轉(zhuǎn)讓支付三大功能，將企業(yè)票據(jù)支付及背書轉(zhuǎn)讓行為從線下遷移至線上，并通過擔(dān)保開票支付模式實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級交易“支付寶”的應(yīng)用，將傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈B2B平臺從信息平臺升級為電子化交易平臺，擴(kuò)充金融服務(wù)內(nèi)涵，提高銀行授信利用率，最終通過大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)價值變現(xiàn)。 服務(wù)理念打造財(cái)資管理云平臺近年來，財(cái)資管理對企業(yè)經(jīng)營和戰(zhàn)略發(fā)展的影響不斷提升，為適應(yīng)企業(yè)對財(cái)資管理服務(wù)需求的變化，招商銀行2017年年底發(fā)布財(cái)資管理云平臺，標(biāo)志著招商銀行的財(cái)資管理服務(wù)體系完成了從原來單一的資金管理服務(wù)向以企業(yè)財(cái)務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財(cái)資生態(tài)平臺服務(wù)的全面升級，已然延伸為一個搭建了全球資金管理系統(tǒng)、財(cái)資核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作系統(tǒng)、投融資管理系統(tǒng)、差旅報(bào)銷管理系統(tǒng)、股權(quán)激勵管理系統(tǒng)、財(cái)資資訊互動平臺、移動安全管理平臺等多維度的平臺生態(tài)建設(shè)。
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