家庭銀行理財(cái)規(guī)劃該怎么做？如何分配理財(cái)資金？現(xiàn)階段，銀行理財(cái)產(chǎn)品作為保守型投資者的主要理財(cái)方式，影響著整個(gè)投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展，如果以家庭為單位進(jìn)行理財(cái)投資，其基本目標(biāo)不應(yīng)以收益為直接目的，而應(yīng)在改善生活質(zhì)量基礎(chǔ)上的投入和產(chǎn)出合理安排，比個(gè)人更注重技巧和方式，偏穩(wěn)健。

所以，家庭理財(cái)應(yīng)恪守兩條底線：

一、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)品種頂配50%，即配置不超過這條紅線；

二、儲(chǔ)蓄>投資

家庭理財(cái)分為金字塔三層結(jié)構(gòu)：保障性資產(chǎn)、消費(fèi)性資產(chǎn)和收益性資產(chǎn)。

第一層保障性資產(chǎn)：含銀行儲(chǔ)蓄、社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)三大類，同時(shí)我認(rèn)為貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品等，都可看做基礎(chǔ)保障的基石，這類資產(chǎn)需要保障資金的流動(dòng)性，在家庭突發(fā)緊急事件時(shí)，以作緊急備用金使用。

第二層消費(fèi)性資產(chǎn)：保障性資產(chǎn)作為基礎(chǔ)，為抵御風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，而消費(fèi)性資產(chǎn)則不斷往上延伸，是家庭理財(cái)?shù)倪M(jìn)階層，也是家庭生活品質(zhì)實(shí)現(xiàn)的驅(qū)動(dòng)層。

第三層收益性資產(chǎn)：金字塔最上層，收益越多伴隨風(fēng)險(xiǎn)越高，債券、基金、股票、黃金、外匯等都屬于此列。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的收益性資產(chǎn)，家庭理財(cái)配置建議不超過50%，這類資產(chǎn)的盈虧對(duì)家庭的日常生活有很強(qiáng)影響。

根據(jù)金字塔理財(cái)結(jié)構(gòu)，我們可以這么認(rèn)為：基石——進(jìn)階——高階，一步步完成家庭理財(cái)需求的規(guī)劃和結(jié)構(gòu)?？梢钥闯?，理財(cái)看似簡(jiǎn)單，但結(jié)合到家庭方面，會(huì)延伸不同類型的投資方式，其中的門道需要慢慢摸索。

對(duì)于不同年齡段的情況，與家庭理財(cái)密不可分。

20~30歲處于儲(chǔ)蓄基石期、30~40歲處于高速爆發(fā)期、45~55歲處于財(cái)富累積期、55歲以上處于財(cái)富保值期。根據(jù)金字塔三層結(jié)構(gòu)，一個(gè)家庭將有限的財(cái)富最大限度的合理消費(fèi)、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就需要在20~30歲積累原始資本、30~40歲穩(wěn)健爆發(fā)。

那么，隨著年輕人平均結(jié)婚年齡不斷延后，30歲將成為家庭理財(cái)?shù)某跞肫?，?0~30歲將是個(gè)人理財(cái)?shù)幕燮冢ǚ欠e累）?？此茮]有關(guān)系的階段，恰恰在30~40歲房貸類的負(fù)債必然超過收入，在這個(gè)階段就需要優(yōu)化資產(chǎn)配置。這個(gè)時(shí)期，金字塔結(jié)構(gòu)的家庭理財(cái)顯得非常重要，而此時(shí)對(duì)工薪階層，夯實(shí)基礎(chǔ)的穩(wěn)健理財(cái)應(yīng)當(dāng)充當(dāng)關(guān)鍵角色，輔以合理適量的資金參與高風(fēng)險(xiǎn)投資。

為什么建議高風(fēng)險(xiǎn)投資在家庭中不超過流動(dòng)資產(chǎn)的50%，因?yàn)閷?duì)于家庭來(lái)說，50%低配+50%高配，已然能對(duì)沖一部分風(fēng)險(xiǎn)，就算高風(fēng)險(xiǎn)投資虧損，也盡量不影響基本的生活質(zhì)量。那么，控制家庭理財(cái)?shù)恼w風(fēng)險(xiǎn)，做到攻守兼?zhèn)?，就顯得非常重要，建議考慮投資P2P、貨幣基金、銀行固定理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)等。

家庭理財(cái)進(jìn)階，不僅要保證收益還要控制風(fēng)險(xiǎn)，那么P2P就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。很多人覺得P2P風(fēng)險(xiǎn)高，但我一直認(rèn)為任何一個(gè)行業(yè)存在，就會(huì)出現(xiàn)一批頭部?jī)?yōu)質(zhì)的企業(yè)，P2P也不例外。

以上內(nèi)容就是家庭銀行理財(cái)規(guī)劃該怎么做？如何分配理財(cái)資金的相關(guān)信息，對(duì)于銀行理財(cái)規(guī)劃，一定要以自己家庭的實(shí)際情況為準(zhǔn)，夸大或者過分謹(jǐn)慎，都會(huì)造成最后的損失。