會(huì)記賬、有儲(chǔ)蓄，為何就是沒(méi)“財(cái)”？ 說(shuō)個(gè)身邊的例子吧。 今年25歲的小李是某公司的美編，每月到手薪資5000元。雖然薪資不高，但小李和父母同住，每月去掉補(bǔ)貼家用的1500元，剩下的錢都可自由支配。按小李以往的消費(fèi)習(xí)慣，每月剩下的3500元中能有個(gè)500元的結(jié)余頂多了，再多肯定是多不出來(lái)，經(jīng)?！霸鹿狻薄?/p> 于是小李從去年起開(kāi)始著手理財(cái)，由于缺乏理財(cái)方面的知識(shí)，她就從最基礎(chǔ)的開(kāi)始做起，比如儲(chǔ)蓄、記賬等，所以現(xiàn)在已不是“月光”一族。但一年過(guò)去，小李卻沒(méi)見(jiàn)自己的財(cái)富有多少增長(zhǎng)，而且當(dāng)中還碰到了些問(wèn)題。 從決定理財(cái)起，小李就下載了一個(gè)記賬APP，只要有大額支出，她就會(huì)記上。但如果支出金額是幾十或一、兩百的，她常常會(huì)不記得記。有時(shí)就算忽然想起有帳沒(méi)記，但也不記得具體數(shù)額或者時(shí)間了，以致小李常會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的帳對(duì)不上。 而且記賬記到現(xiàn)在，小李也沒(méi)發(fā)現(xiàn)自己省下多少錢。每月還是該花就花，即便提醒過(guò)自己錢花多了，要克制，也不怎么頂用。按小李自己的解釋就是，每月好像總有那么一些意想不到的地方需要花錢…… 而在儲(chǔ)蓄方面，小李采用零存整取的方式，每月存800元。由于這些錢不能少，因此一年下來(lái)，小李擁有的也就每月存下的這些錢和利息了。小李感覺(jué)這理財(cái)和不理財(cái)似乎沒(méi)有太大的區(qū)別，如果不記賬、不儲(chǔ)蓄，消費(fèi)上稍微克制一下，也能達(dá)到一樣的效果。 什么才是正確的理財(cái)方式？ 小李之所以會(huì)有理財(cái)不見(jiàn)“財(cái)”的感覺(jué)，是因?yàn)樗€沒(méi)掌握正確的理財(cái)方式。 1. 記賬不能只“記”不分析 小李雖然會(huì)記賬，但一方面，她不是每筆都記，以致最后出現(xiàn)賬對(duì)不上的情況；另一方面，她只是記賬卻從不分析自己的支出情況，兩個(gè)原因結(jié)合，記賬效果自然不會(huì)好。關(guān)于對(duì)不上賬的情況，咋辦呢？ 其實(shí)大家可以在每消費(fèi)一筆錢后就做好記錄，同時(shí)標(biāo)清楚每筆支出的用途，比如是服飾、聚餐還是化妝品。等到月末做支出分析時(shí)，就能對(duì)自己哪些方面花錢較多一目了然了，同時(shí)也可以翻看此前的記錄，看看到底哪些支出是沒(méi)有必要的，那下個(gè)月就可相應(yīng)減少這方面的支出了。另外簡(jiǎn)化支付手段對(duì)于記賬的持久性也很有幫助。 2. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄額不夠 小李雖然每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄800元，但從整體來(lái)看，儲(chǔ)蓄的比例并不高。小李可以每月增加強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的金額，比如儲(chǔ)蓄金額為收入的三分之一或以上（以小李的5000元的工資標(biāo)準(zhǔn)的話，每月可以存下1500元）。這樣做不僅可以增加儲(chǔ)蓄量，更快積累財(cái)富，同時(shí)也能幫助自己減少不必要的開(kāi)支，也不會(huì)每月都有“一些意想不到的地方需要花錢”了。 3. 省錢同時(shí)還得學(xué)會(huì)“錢生錢” 無(wú)論是記賬還是儲(chǔ)蓄，做的都是一個(gè)“節(jié)流”省錢的過(guò)程，但這只是理財(cái)?shù)囊徊糠?。要讓自己?jiàn)到“財(cái)”，還得學(xué)會(huì)“錢生錢”。開(kāi)始可以做一些簡(jiǎn)單的小額的理財(cái)，隨著財(cái)富的積累，可以逐步改變所配置的產(chǎn)品，選擇安全穩(wěn)健但收益率更高的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。 總之，要擺脫理財(cái)不見(jiàn)“財(cái)”的困境，得先看自己是否運(yùn)用對(duì)方式方法，然后還要找到合適的“生財(cái)”途徑。 4步教你如何“生財(cái)” 但是“生錢”理財(cái)也不是說(shuō)想做就能做到的，那我們先從準(zhǔn)備工作入手。 1. 了解自己的財(cái)務(wù)狀況 理財(cái)理財(cái)，我們理的是閑錢。所以，在理財(cái)前最先要清楚的就是個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，了解清楚自己手里究竟有多少閑錢。 先要計(jì)算下手里的可流動(dòng)資金有多少，銀行存款有多少，確定手頭的閑置資金。這些“閑錢”都是可以用來(lái)理財(cái)?shù)腻X。再看下每個(gè)月的收支狀況，除去各項(xiàng)花銷、信用卡還款等，每個(gè)月真正能結(jié)余多少。每個(gè)月剩下的這些錢，將會(huì)是我們長(zhǎng)期理財(cái)?shù)谋窘饋?lái)源之一。 如果你之前有嘗試過(guò)一些理財(cái)產(chǎn)品，那可以先整理出自己到底投入了多少錢，什么時(shí)候到期，收益情況如何......對(duì)于那些收益不好的理財(cái)產(chǎn)品，就要考慮是否還要投下去了。 這樣一歸納，我們就能清楚到底可以拿出多少錢來(lái)理財(cái)。不過(guò)這里建議，我們可以留出2~3個(gè)月的生活費(fèi)放在余額寶中，作為流動(dòng)資金。 2. 正確認(rèn)識(shí)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力 風(fēng)險(xiǎn)承受能力考量的是我們能承受多大的損失而不至于影響正常生活。這個(gè)是要綜合家庭狀況、年齡、經(jīng)驗(yàn)等多個(gè)方面來(lái)考慮。 如果比較年輕，沒(méi)什么家庭負(fù)擔(dān)，那這個(gè)時(shí)候，可以嘗試一些高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)；但家里有老人和孩子，負(fù)擔(dān)較重，就得多考慮下穩(wěn)健型的理財(cái)了。 如果是理財(cái)“老司機(jī)”，經(jīng)驗(yàn)豐富，那肯定對(duì)各種理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)收益水平和波動(dòng)有一定了解，懂得如何去權(quán)衡；但對(duì)于剛剛上路的理財(cái)新手，就要適當(dāng)減少高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)呐渲帽壤?/p> 雖然個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力只是我們自己的一種主觀判斷，但它一定程度上告訴大家什么理財(cái)可以買？什么理財(cái)不要碰？理財(cái)前，一定要想好自己現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)承受力，把它做為一個(gè)理財(cái)?shù)摹盎揪€”。 3. 想清楚理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃 不同的階段，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃都會(huì)有所不同。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可以分兩類來(lái)看。 一是通過(guò)理財(cái)，希望能實(shí)現(xiàn)一些階段性的愿望。比如若剛工作的時(shí)候，第一個(gè)目標(biāo)就是盡快存下10萬(wàn)塊，然后為了這個(gè)目標(biāo)，定一個(gè)努力的時(shí)間。 二是希望通過(guò)理財(cái)能達(dá)到一定的收益水平，更加簡(jiǎn)單，直接。比如有人希望通過(guò)理財(cái)，每年能拿到8%左右的收益。 目標(biāo)很簡(jiǎn)單，接下來(lái)就需要想想如何規(guī)劃？如何實(shí)現(xiàn)？比如，這么多的理財(cái)方式，為了達(dá)到你的目標(biāo)，哪些方式比較合適？想要達(dá)到10%的收益，要怎么進(jìn)行資產(chǎn)的配置？ 規(guī)劃不需要很復(fù)雜，但至少要有個(gè)大概的想法。投哪個(gè)理財(cái)、投多少錢，你還是要事先想清楚的。 4. 花點(diǎn)時(shí)間去學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí) 在接觸任何一個(gè)新事物時(shí)，基本的了解和認(rèn)識(shí)都是有必要的。通過(guò)上面那些準(zhǔn)備，大家應(yīng)該比較清楚自己要投哪些理財(cái)，之后要做的就是了解和學(xué)習(xí)。新華金典官微（新華金典財(cái)富管理）每周六推出：金典理財(cái)小課堂，歡迎準(zhǔn)備理財(cái)?shù)呐笥褌冞^(guò)來(lái)從零開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。 整理：新華金典理財(cái) 編輯：小新 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎 |
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