您好！謝謝邀請(qǐng)，這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)之前我在其他地方回復(fù)過(guò)了，今天在解答一次。

這里必須看你說(shuō)的是儲(chǔ)蓄卡還是信用卡。

1、如果是儲(chǔ)蓄卡的話，你長(zhǎng)期不使用且沒(méi)有任何余額的額，那么你這張卡，在銀行的系統(tǒng)標(biāo)記為睡眠戶，對(duì)于睡民戶，銀行的處理方式是，一般5年（有的10年），依據(jù)各個(gè)銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)承載量來(lái)決定，自動(dòng)進(jìn)行銷卡。所以說(shuō)假設(shè)你這張卡沒(méi)有任何余額，且超過(guò)5年沒(méi)有任何變動(dòng)，那么你這張卡，銀行可能已經(jīng)給你自動(dòng)銷戶了。

2、如果是信用卡的話：1）沒(méi)有年費(fèi)的信用卡，那么不用擔(dān)心，銀行的信用卡有效期一般為5年，5年后自動(dòng)失效；2）有年費(fèi)的信用卡，一般產(chǎn)生年費(fèi)后，銀行會(huì)短信通知你預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼（這里有一個(gè)情況存在，比如你換手機(jī)號(hào)碼）銀行聯(lián)系不上，那么你會(huì)變?yōu)檎餍藕诿麊?，被納入失信人名單。所以對(duì)于有年費(fèi)的信用卡，如果打算不再使用，且存在變動(dòng)手機(jī)號(hào)碼的情況，一定要記得去銷戶。

希望以上答復(fù)，可以對(duì)您有所幫助，大家有關(guān)于任何銀行、金融、房產(chǎn)、注會(huì)的知識(shí)均可以向我咨詢，有空將一一回復(fù)大家，謝謝！

對(duì)大家伙兒老百姓來(lái)說(shuō)，使用的銀行卡基本上分為兩類：借記卡（一般來(lái)說(shuō)就是俗稱的儲(chǔ)蓄卡）、貸記卡（一般來(lái)說(shuō)就是俗稱的信用卡）。

這兩種卡的性質(zhì)完全不同，長(zhǎng)期不用所導(dǎo)致的后果也完全不同。

一、借記卡

所謂借記卡，就是用戶在銀行里開的賬戶，用卡作為介質(zhì)而已。性質(zhì)和以前的存折沒(méi)有區(qū)別。借記卡舊了，破損了，丟了，換卡或補(bǔ)卡之后，卡號(hào)還是原來(lái)的那個(gè)（但注意，卡號(hào)不等同于賬號(hào)）。如果借記卡里一分錢都沒(méi)有，而且長(zhǎng)期不用，會(huì)有什么后果呢？我們簡(jiǎn)單來(lái)看：

1、借記卡里的錢，就是用戶的儲(chǔ)蓄，是用戶自己的錢，所以，卡里沒(méi)錢了，那就是用戶自己的錢用完了，不能通過(guò)借記卡從銀行借錢，也就俗稱的不能透支。

2、借記卡里有一個(gè)活期賬戶，還可以開立多個(gè)定期賬戶。比如，有的卡里活期一分錢都沒(méi)有，你去ATM取錢一分都取不出來(lái)，但通過(guò)ATM可以查詢得知，卡里還有若干定期存款。

3、因?yàn)橘~戶管理是有成本的，管理的成本如果大于這張卡里的儲(chǔ)蓄給銀行帶來(lái)的收益，銀行就會(huì)受到損失。所以，現(xiàn)在很多銀行對(duì)借記卡內(nèi)金額低于300元的卡征收小額賬戶管理費(fèi)，一半按季度扣，一個(gè)季度2塊錢（具體看銀行自己定，這個(gè)數(shù)據(jù)只是我知道的而已）。這就是為什么有的 人在卡里剩一點(diǎn)錢，過(guò)了幾年去看不盡沒(méi)有利息，連這一點(diǎn)錢等都扣光了的緣故。

4、借記卡的欠款就像地鐵卡里的欠款一樣，與信用沒(méi)有任何關(guān)系，更不會(huì)產(chǎn)生巨大的利息等。

5、但是，要注意：如果卡里有定期存款，那么活期里一分錢也沒(méi)有，銀行也不扣錢；如果有協(xié)議，也不會(huì)扣小額賬戶管理費(fèi)。什么是協(xié)議？比如 ，這張卡是工資卡，那就是銀行和你的單位簽了”工資待發(fā)協(xié)議“；你這張卡是用來(lái)買基金買股票的，哪怕你只是開通這個(gè)功能但沒(méi)有買過(guò)一分錢的基金和股票，也不會(huì)扣錢，因?yàn)殂y行和你的基金公司、證券公司簽訂了協(xié)議，等等。

6、如果長(zhǎng)期不取，卡里的錢被扣光了，那么也不是0，而是負(fù)數(shù)。如果你過(guò)了幾年準(zhǔn)備去注銷這張卡，你需要補(bǔ)上這些負(fù)的小額賬戶管理費(fèi)，一般都很少，幾塊錢而已，才能注銷。

7、如果你的借記卡找不到了，那就更麻煩，你要先掛失，過(guò)幾天后來(lái)補(bǔ)卡，補(bǔ)卡時(shí)先把欠的費(fèi)用補(bǔ)上，再領(lǐng)取補(bǔ)卡，再做注銷。如果卡里有協(xié)議，還要先作廢協(xié)議。

總之：一張借記卡看似簡(jiǎn)單，實(shí)則道道非常多，如果你對(duì)這些不了解，那么建議不用的、多余的卡都去注銷掉，這不僅便于你管理，而且省事兒。

二、信用卡

信用卡就完全不同了，信用卡嚴(yán)格的說(shuō)就是你向銀行申請(qǐng)的貸款。在支付寶、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)金融興起之前，信用卡的申請(qǐng)與批準(zhǔn)還是比較嚴(yán)格的，因?yàn)樾庞每ǖ倪@種無(wú)抵押物的信用貸款涉及信用，涉及還款能力等。

因此，信用卡要特別審慎的使用，需要特別注意下面幾點(diǎn)：

1、信用卡的年費(fèi)都不低，有些高端信用卡光年費(fèi)就好幾千好幾萬(wàn)，如果不注意使用，就會(huì)產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重的還會(huì) 影響信用。信用有問(wèn)題，在目前國(guó)內(nèi)信用體系建設(shè)日益完備的情況下，將來(lái)一定會(huì)影響你乘坐高鐵、飛機(jī)，影響你在銀行貸款等。

2、信用卡里沒(méi)有錢，是很正常的，因?yàn)樾庞每P(guān)聯(lián)的不是你的賬戶，而是你從銀行獲取貸款的額度。除了還款，一般人不會(huì)向信用卡里存錢，信用卡里的為正數(shù)的錢再多，也沒(méi)有利息。

3、信用卡里的額度，是用來(lái)刷卡消費(fèi)的，不能提取現(xiàn)金。有人問(wèn)為什么？你設(shè)想一下，一個(gè)人的信用卡假設(shè)是50萬(wàn)，他把這50萬(wàn)取出來(lái)，拿去做投資，一個(gè)月后賺了10萬(wàn)，再把這50萬(wàn)還回去。這樣的話，人人都不用上班了，市場(chǎng)上的貨幣投放理論上瞬間翻了一倍，國(guó)家就會(huì)通貨膨脹了。因此，信用卡的錢如果一定要取現(xiàn)，比如要救急，那當(dāng)天去取現(xiàn)就要當(dāng)天返還，不然就會(huì)有高額利息。

4、信用卡的還款期一般是40幾天，到期如果不還，或是年費(fèi)扣了沒(méi)有還，那么就會(huì)非?？膳?。這就相當(dāng)于貸款不還，利息很高就不說(shuō)了，而且國(guó)內(nèi)還有一個(gè)很不合理的規(guī)定：比如你的信用卡額度是20萬(wàn)，你欠了1分錢，忘了，或是還款的時(shí)候算錯(cuò)了，但逾期金額不是按照1分錢來(lái)算的，是按20萬(wàn)來(lái)算的。所以，即使欠了1分錢，利息也是高的嚇人。

總之，如果你習(xí)慣于用信用卡，那么，一定要注意這個(gè)。不想用就別開通，開通了就要注意年費(fèi)、有效期、保護(hù)簽名和密碼等。這里面的道道更多。如果用了一段時(shí)間不想用了，要及時(shí)打電話注銷。

今天跟大家聊一個(gè)關(guān)于銀行卡的問(wèn)題，觀點(diǎn)就一句話：就是不用的卡留在手里只有壞處沒(méi)有好處！

1

最近招行出了一個(gè)公告，說(shuō)從7月15號(hào)開始，對(duì)于那些長(zhǎng)期沒(méi)有動(dòng)過(guò)的、沒(méi)有任何交易的、而且余額為零的卡要進(jìn)行銷戶處理，其實(shí)這件事兒各個(gè)銀行從去年就開始了，因?yàn)槿ツ暄胄邢铝艘粋€(gè)261號(hào)文，已經(jīng)開始對(duì)個(gè)人的銀行賬戶進(jìn)行清理、整頓了。

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當(dāng)然這不是咱們今天要聊的重點(diǎn)，咱們還是來(lái)看看咱們自己手里這些不用的銀行卡，這個(gè)事兒可能跟咱們絕大多數(shù)朋友們都有關(guān)系。

因?yàn)槲覀兛戳艘唤M數(shù)據(jù)，說(shuō)截止到2016年的年底發(fā)卡量一共是63.9億，沉睡卡就是6個(gè)月之內(nèi)不用的卡有多少呢？有21.9億，大家想一想，咱們中國(guó)一共有14億人，真的你算下來(lái)，平均一人一張卡還要多一些，當(dāng)然有些朋友可能手里不用的卡都不止一張，好幾張。

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這些卡在手里有什么好處嗎？

反正我是想不到的，你就是做的再漂亮，你也不能把它貼到墻上當(dāng)畫看、對(duì)吧，但是壞處很多！

首先第一個(gè)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)：這個(gè)東西是有成本的，你拿著不用、但是銀行還是要管的，所以為什么有一個(gè)叫小額賬戶管理費(fèi)，一年兩塊三塊的，但是有朋友說(shuō)了，說(shuō)我不在乎這兩三塊錢。

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這個(gè)可以不在乎，但是其它的壞處危害就比較大了，最核心的一點(diǎn)就是信息安全，朋友們可能會(huì)說(shuō)，說(shuō)這個(gè)卡反正在家里睡大覺(jué)，這存在什么信息安全嗎？

大家知道，現(xiàn)在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的信息安全是有點(diǎn)防不勝防，雖然咱們一直在整治、一直在防范，但是這個(gè)騙子們有各種各樣的手段、各種各樣的技術(shù)，你每多一張卡就多了一個(gè)可能泄露你信息的泄露源。

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如果這張卡還是不用的，那你想想這個(gè)事兒虧不虧，而且咱們很多朋友們手里的那個(gè)卡還是那種老的磁條卡，這個(gè)事兒咱們之前也講過(guò)，這種卡是特別容易被復(fù)制的，有可能是你遺失了、有可能就是在偶爾使用的過(guò)程中，一個(gè)不留神被人拿過(guò)去刷一下。

你放心吧，扭頭不用一分鐘，它就能復(fù)制出一張一模一樣的卡來(lái)，你全套的個(gè)人信息、銀行卡的數(shù)據(jù)包括密碼什么什么的，人家就全拿到了，而且手里還有一張卡，而且可能還有一個(gè)麻煩，就是如果你賬戶比較多的話，你再去辦新的銀行卡可能辦不了了。

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因?yàn)槿ツ昴莻€(gè)文里頭，對(duì)咱們的銀行賬戶進(jìn)行了分類管理，ⅠⅡ Ⅲ類，那么每個(gè)人在每家銀行只能有一個(gè)一類賬戶，所以可能大家就會(huì)出現(xiàn)這種情況，去銀行想開戶，人家跟你說(shuō)，對(duì)不起你已經(jīng)不能辦卡了，你已經(jīng)有一個(gè)一類賬戶了，可能咱們都已經(jīng)忘了。

所以說(shuō)我有一個(gè)小建議，咱們就借現(xiàn)在這個(gè)清理整頓的時(shí)間段，把自己手里這些銀行卡、銀行賬戶做個(gè)梳理，對(duì)那些已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間很長(zhǎng)時(shí)間不用的，也做個(gè)斷舍離，現(xiàn)在不是挺流行這個(gè)詞兒么，主動(dòng)拿著去銀行做個(gè)銷戶。

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其實(shí)這個(gè)動(dòng)作對(duì)我們來(lái)說(shuō)是最安全可靠的，對(duì)咱們也是有好處的。

其實(shí)說(shuō)到這個(gè)銀行卡、說(shuō)到銀行賬戶，過(guò)去一年這個(gè)變化還是蠻大的，尤其是出了那個(gè)分類管理的那一套辦法，咱們知道現(xiàn)在咱們的銀行賬戶已經(jīng)分成了Ⅰ Ⅱ Ⅲ類，那么對(duì)于一個(gè)咱們可能天天都會(huì)遇到了這么一件事兒，這個(gè)銀行卡銀行賬戶我覺(jué)著大家還是更多的去了解了解。

相信很多人曾經(jīng)辦過(guò)（或者被迫辦過(guò)，比如學(xué)校，公司啊）多個(gè)銀行卡，隨著移動(dòng)支付興起，只有常用的一兩張卡在用，還綁定在支付寶和微信上。

對(duì)于普通銀行卡，一般沒(méi)有透支能力，當(dāng)卡內(nèi)余額為零，但有些銀行會(huì)扣小額年費(fèi)或短信費(fèi)，當(dāng)卡內(nèi)金額扣為零后，大部分銀行不會(huì)繼續(xù)產(chǎn)生欠費(fèi)，也不會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生影響。個(gè)別銀行會(huì)產(chǎn)生欠費(fèi)，但如果注銷，一般也不會(huì)讓補(bǔ)齊欠費(fèi)。

但長(zhǎng)時(shí)間不用的卡最好注銷，以防產(chǎn)生一些不必要的麻煩和安全隱患。

可能會(huì)有什么麻煩呢？很多人可能還不知道2016年12月1日起的銀行新規(guī)定：一個(gè)銀行只能辦一張I類卡，雖然II和III類卡可以多張，但后兩者有很多限制，如下圖。我們以前在柜臺(tái)辦理的屬于I類卡，如果因長(zhǎng)時(shí)間不用而丟失，以后再想用這個(gè)銀行的卡時(shí)，還需去銀行辦理掛失和重新補(bǔ)卡，耗時(shí)耗力。

此外，還有一些安全隱患。如果個(gè)人信息遭到泄露，萬(wàn)一被不法分子利用，還有可能造成不必要的損失。

除此之外，對(duì)于信用卡，大家一定要小心了。有些人因?yàn)檗k信用卡送禮物就貿(mào)然辦卡激活，然后棄而不用。很多信用卡是要扣年費(fèi)的，如果激活后不用，年費(fèi)照扣，結(jié)果可能造成金錢損失，更可能影響征信記錄，對(duì)以后的貸款有重大影響！

銀行卡尤其是信用卡大家還是要重視，不出事則矣，一出事就是麻煩事。長(zhǎng)時(shí)間不用最好找時(shí)間注銷，免得擔(dān)心掛念。

學(xué)費(fèi)要辦銀行卡！

領(lǐng)工資要辦銀行卡！

不小心得個(gè)獎(jiǎng)，還要辦指定銀行卡！

總之，一言不合就要辦卡。

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)“沉睡卡”達(dá)到21.9億張，也就是說(shuō)，每個(gè)人持有的“沉睡卡”平均接近2張，十分令人震驚。

今年，各大銀行對(duì)睡眠卡的管理不斷加碼，先后采取措施進(jìn)行清理：

招商銀行：從7月15日開始，對(duì)不符合條件的沉睡卡賬戶進(jìn)行銷戶。

浦發(fā)銀行：自2017年11月開始，對(duì)在2016年12月31日之前（含）發(fā)卡且今年前3個(gè)季度未發(fā)生任何交易的“雙零卡”進(jìn)行賬戶信息管理升級(jí)，直接凍結(jié)雙零卡的部分功能。（“雙零卡”是指存款余額和應(yīng)計(jì)、未計(jì)利息數(shù)均為零的銀行卡。）

建設(shè)銀行：銀行卡若長(zhǎng)期未使用會(huì)變成“睡眠卡”，無(wú)法辦理非柜面業(yè)務(wù)。若卡內(nèi)余額為零，變?yōu)樗邞糁罂赡鼙蛔N。

很多人認(rèn)為，信用卡不用一定要注銷，因?yàn)榇蠖鄶?shù)信用卡閑置不僅會(huì)繼續(xù)扣費(fèi)，欠費(fèi)還會(huì)影響個(gè)人征信。但是，儲(chǔ)蓄卡不注銷不會(huì)影響個(gè)人征信記錄，最大的損失就是里面的余額或被扣至零。因此，信用卡必消，儲(chǔ)蓄卡注不注銷沒(méi)有多大影響，事情真的是這樣嗎？

大部分銀行對(duì)多年不用的借記卡都會(huì)采取在一定期限后轉(zhuǎn)為“睡眠卡”的方式。轉(zhuǎn)為“睡眠卡”后仍舊長(zhǎng)期不用的話，三年至五年時(shí)間內(nèi)銀行會(huì)自動(dòng)注銷卡片。也就是說(shuō)，如果儲(chǔ)蓄卡不用了，又懶得跑銀行注銷，放那等銀行自己注銷也是可以的。

但是，在“沉睡”期間，危害遠(yuǎn)比你想象的多。

• 恢復(fù)卡片使用需補(bǔ)齊欠款
  

儲(chǔ)蓄卡如果長(zhǎng)期不用還不注銷，可能會(huì)一直累積，假如你還要繼續(xù)使用這張卡時(shí)，就需要補(bǔ)上這筆費(fèi)用。

主要銀行對(duì)睡眠卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：

有人說(shuō)，今年8月1日起央行已出臺(tái)規(guī)定《關(guān)于暫停金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)用通知》，其中年費(fèi)和小額賬管費(fèi)已取消。但你必須知道，銀行對(duì)此是消極執(zhí)行的。

即：你必須到銀行親自確認(rèn)“雙免”賬戶，否則一律繼續(xù)收取。而且在同一個(gè)銀行假如你有多張卡，也只能免去一張。

• 無(wú)法在同一銀行開立第二個(gè)Ⅰ類賬戶銀行卡
  

從2016年開始，央行規(guī)定出臺(tái)了“一行一卡”政策。即開了第一個(gè)一類卡，不能再開第二張一類卡，只能開立二，三類賬戶。

三種賬戶級(jí)別不同，主要區(qū)別在于功能和額度，居民可根據(jù)個(gè)人需要辦理不同的賬戶。

Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，安全等級(jí)最高，可以存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，并且不限制額度。

Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開支和小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，個(gè)人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

后兩類賬戶在使用范圍上都不及I類戶，在日常消費(fèi)和繳費(fèi)方面也有數(shù)額限制。如此，可能會(huì)對(duì)個(gè)人工作、生活等產(chǎn)生一定影響。

• 個(gè)人信息有可能泄露
  

此外，銀行卡還與個(gè)人的隱私信息息息相關(guān)，在銀行卡沉睡期間，如果不主動(dòng)注銷，那你銀行卡個(gè)人信息很可能泄露，被非法分子利用，輕則個(gè)人財(cái)產(chǎn)丟失，重則被犯罪分子利用。

所以，建議大家一定要有科學(xué)理性用卡理念。長(zhǎng)期不用的閑置卡還是主動(dòng)去銀行注銷。

對(duì)于借記卡，需要將銀行卡和本人身份證拿到開卡銀行申請(qǐng)注銷賬戶。如果銀行卡丟失，需先補(bǔ)辦一張銀行卡，再進(jìn)行銷戶。

信用卡則可以直接打電話申請(qǐng)注銷。

據(jù)最新央行報(bào)告顯示，截至2016年底境內(nèi)銀行共發(fā)行銀行卡63.7億張，人均持卡接近5張，而活躍卡只有41.8億。其中長(zhǎng)期不用的“睡眠卡”竟然達(dá)到21.9億張，人均2張！大量“睡眠卡”的存在，不僅嚴(yán)重浪費(fèi)銀行資源，同時(shí)也會(huì)給持卡人帶來(lái)不少影響。

增加用卡成本

一張銀行卡從開立起，就會(huì)產(chǎn)生如下固定費(fèi)用：工本費(fèi)5元(有的芯片卡10元)，年費(fèi)10元，小額賬戶管理費(fèi)每季度至少3元，合計(jì)至少27元。除去工本費(fèi)，從第二年開始每年至少22元。如果開通短信服務(wù)，每月至少2元，全年24元，三項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)至少46元。

即使你長(zhǎng)期不用卡，且卡余額為零，以上費(fèi)用照計(jì)算不誤，待卡上有資金時(shí)，一并扣收。有人說(shuō)，今年8月1日起央行已出臺(tái)規(guī)定《關(guān)于暫停金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)用通知》，其中年費(fèi)和小額賬管費(fèi)已取消。

但是請(qǐng)記住，你必須到銀行親自確認(rèn)“雙免”賬戶，否則一律繼續(xù)收取。因?yàn)槟汩L(zhǎng)期未用卡，自然沒(méi)去銀行確認(rèn)，當(dāng)然照收不誤。假如你有多張卡，也只能免去一張，其他銀行卡不能享受免費(fèi)服務(wù)。

同一銀行只能有一張一類賬戶銀行卡

中國(guó)央行2016年11月25日深夜下發(fā)了“銀發(fā)【2016】302號(hào)文”，該文要求從12月1日起，各間銀行實(shí)行個(gè)人銀行賬戶分類管理新政。即個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

每個(gè)人只能在一家銀行有一張Ⅰ類卡，如果你不用這張卡了，又不及時(shí)注銷。某一天去了外地工作，需要再辦理這家銀行的卡時(shí)，就辦不了Ⅰ類卡了。而且銀行卡異地注銷很多銀行是行不通的，需要你跑到當(dāng)初辦理那張卡的城市去注銷。

個(gè)人隱私信息可能泄漏

大家知道，銀行卡的開立包含你的諸多信息，比如姓名，住址，手機(jī)號(hào)碼，身份證號(hào)碼，銀行卡號(hào)等多項(xiàng)個(gè)人隱私重要信息。盡管銀行有義務(wù)為你保護(hù)隱私信息，但誰(shuí)又能保證萬(wàn)無(wú)一失呢？黑客攻擊，非法黑市信息買賣等都有可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄漏，給你帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

2015年6月30日，安陽(yáng)的徐先生銀行卡由于隨意處理閑置的銀行卡，被不法分子獲取，復(fù)制了銀行卡中徐先生的個(gè)人信息，于是徐先生其他存了錢的銀行卡被盜刷了10691元。

所以，建議各位客官一定要有科學(xué)理性用卡理念。一是不要盲目亂辦卡。二是有用的卡一定保持足夠余額，不僅節(jié)約用卡成本，而且保證了資金結(jié)算通暢順利。三是不用的卡盡早銷戶，堅(jiān)決杜絕隱患和麻煩。

行業(yè)的普遍標(biāo)準(zhǔn)為：日均存款余額低于一定數(shù)額(300-500元)的賬戶按月或季度收取小額賬戶管理費(fèi)，數(shù)額大多為每年12元，銀行年費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則大多為10元/年，這兩項(xiàng)加起來(lái)，每個(gè)賬戶一年的費(fèi)用約為22元。中國(guó)央行2016年11月25日深夜下發(fā)了“銀發(fā)【2016】302號(hào)文”，該文要求從12月1日起，各間銀行實(shí)行個(gè)人銀行賬戶分類管理新政。即個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。每個(gè)人只能在一家銀行有一張Ⅰ類卡，如果你不用這張卡了，又不及時(shí)注銷。某一天去了外地工作，需要再辦理這家銀行的卡時(shí)，就辦不了Ⅰ類卡了。而且銀行卡異地注銷很多銀行是行不通的，需要你故地重游，千里迢迢跑到當(dāng)初辦理那張卡的城市去注銷?！锻ㄖ芬?guī)定，對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說(shuō)明，對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶。所以說(shuō)，為了你不額外增加支出年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，為了以后能夠更方便的辦理新的Ⅰ類卡，賬戶為零的銀行卡，還是及時(shí)到銀行柜臺(tái)注銷的好一些。

由于工作、生活的需要，現(xiàn)在普遍個(gè)人都擁有多張銀行卡。 個(gè)人銀行卡主要有兩種：一種是借記卡，即儲(chǔ)蓄卡；另外一種是貸記卡，即信用卡。

截止2017年12月底，中國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量達(dá)到65.18億張，而且發(fā)卡數(shù)量還在穩(wěn)步增長(zhǎng)中。在央行發(fā)布的三季度支付體系報(bào)告顯示，全國(guó)銀行卡在用卡數(shù)量中，借記卡為59.66億張，信用卡和借貸卡為5.52億張，全國(guó)人均持卡4.71張，人均持有信用卡0.36張。

個(gè)人持有的儲(chǔ)蓄卡如果長(zhǎng)時(shí)間不用，且卡內(nèi)余額為零，基本上達(dá)到一定期限，銀行都會(huì)自動(dòng)注銷，只不過(guò)注銷的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行有所不同，對(duì)持卡人產(chǎn)生的影響也是有區(qū)別的。

現(xiàn)在僅列舉幾家銀行的注銷標(biāo)準(zhǔn)，以供大家參考處理。

交通銀行：連續(xù)兩年無(wú)交易，且卡內(nèi)余額為零，那么銀行到期將自動(dòng)注銷該卡。

建設(shè)銀行：連續(xù)三年無(wú)使用記錄，且卡內(nèi)余額為零，那么該卡將不能正常使用，但銀行不會(huì)自動(dòng)

注銷。如果持卡人想繼續(xù)使用該卡，需要到柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)。

招商銀行：如果持有招商銀行卡，長(zhǎng)期不使用，余額為零，則不影響個(gè)人銀行卡的正常使用，但

是要注銷的話，需要個(gè)人到柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)辦理銷卡手續(xù)。

農(nóng)業(yè)銀行：如果持有農(nóng)業(yè)銀行卡，一年半無(wú)使用記錄，銀行卡將進(jìn)入“睡眠狀態(tài)”，不能正常使

用；如果5年內(nèi)無(wú)使用記錄，則銀行將會(huì)自動(dòng)注銷該卡。

從以上各家銀行的要求可以看出，儲(chǔ)蓄卡的持有使用對(duì)個(gè)人的影響整體比較小。

以上是個(gè)人持有銀行儲(chǔ)蓄卡各家銀行的銷卡標(biāo)準(zhǔn)，請(qǐng)大家根據(jù)個(gè)人情況對(duì)照處理。下面簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)關(guān)于信用卡如果長(zhǎng)期不使用的一些影響。個(gè)人信用卡持卡人就要多多注意了。

個(gè)人信用卡的辦理和使用，關(guān)系到個(gè)人在央行的征信記錄，如果長(zhǎng)期不使用，建議一定自主辦理注銷手續(xù)。

很多銀行的信用卡都會(huì)有年費(fèi)，如果長(zhǎng)期不使用，銀行也會(huì)在年會(huì)期限到期扣除年費(fèi)，其實(shí)相當(dāng)于個(gè)人消費(fèi)額度了，這樣年費(fèi)扣除后正常一個(gè)月后就會(huì)按照正常消費(fèi)還款提示個(gè)人在次月進(jìn)行還款。如果個(gè)人長(zhǎng)期不關(guān)注自己的信用卡，特別是接收還款的通訊工具（如辦卡用的手機(jī)）或渠道（如電子郵箱）已經(jīng)注銷，那么產(chǎn)生的結(jié)果，可能將會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人的的征信，如個(gè)人房貸申請(qǐng)可能被拒，坐飛機(jī)高鐵可能無(wú)法購(gòu)票等。

即使個(gè)人持有信用卡沒(méi)有年費(fèi)等扣費(fèi)項(xiàng)目，如果長(zhǎng)期不使用，筆者也是建議注銷為好。

不管是個(gè)人儲(chǔ)蓄卡還是信用卡，為了避免未來(lái)給自己造成不必要的麻煩，有時(shí)間還是主動(dòng)去注銷吧。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題各家銀行的做法不一，但是經(jīng)過(guò)調(diào)查顯示，各家銀行的不動(dòng)卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到非常樂(lè)觀的一個(gè)數(shù)字，不說(shuō)其他，光就我以前所在的一家縣級(jí)支行，光無(wú)余額的銀行就有20多萬(wàn)張，而總發(fā)卡量也不過(guò)50萬(wàn)張。為什么會(huì)這樣呢？原因有很多:

最主要的就是歷史原因，之前在銀行發(fā)展的黃金十年，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行資產(chǎn)持續(xù)增加，各家銀行盲目擴(kuò)張，在粗放式發(fā)展模式下，盲目追求量的積累。總行對(duì)支行的考核開始出現(xiàn)銀行卡開卡數(shù)量等指標(biāo)，唯獨(dú)沒(méi)有對(duì)銀行卡使用情況的考核，所以為了避免考核不及格，領(lǐng)不到績(jī)效工資，銀行員工們開始瘋狂開卡，只要來(lái)辦業(yè)務(wù)的先來(lái)幾張卡再說(shuō)。我碰到的最瘋狂的就是1個(gè)人名下競(jìng)有100多張卡，都是其不知情的情況下，銀行員工幫他開的。

那么到了現(xiàn)在，人行出臺(tái)了限卡令，每人在一家銀行只能持有一張一類卡，一下子就限制了銀行的瘋狂開卡行為。再加上經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻，各家銀行銀行卡的號(hào)段資源開始枯竭(各家銀行的銀行卡號(hào)并不是無(wú)限的，是要遵循一定的規(guī)則的，總數(shù)量是有限的，這個(gè)問(wèn)題很復(fù)雜，就不先講了)。而且銀行卡的制卡成本也是不低，所以銀行開始進(jìn)入精細(xì)化發(fā)展階段，注重動(dòng)戶率率的考核，那么那些長(zhǎng)期不動(dòng)的賬號(hào)該如何處理呢？

一針對(duì)無(wú)余額的賬戶，如果客戶在一年內(nèi)仍未使用，那么銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)去睡眠戶，也就是說(shuō)銀行專門建立了一個(gè)管理睡眠的賬簿，所有不用的卡，都轉(zhuǎn)入其中，獨(dú)立管理，同業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨(dú)立開來(lái)，這樣就減輕了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。如果超過(guò)兩年(有的是三年)仍未使用，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理，以釋放被占用的銀行卡資源。之前，我經(jīng)歷的一次轉(zhuǎn)睡眠銷戶，全國(guó)加起來(lái)有5000萬(wàn)張。折合成本的話，在2億左右。

二是針對(duì)余額在10元以下的賬戶。這里說(shuō)明一點(diǎn)，如果銀行卡里有錢，銀行是不敢銷你的戶的，因?yàn)殂y行要保證你的資金安全。如果有資金就把你的戶銷了，那么銀行就會(huì)面臨很大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然銀行不會(huì)束手待斃，怎么辦呢？銀行用起老招數(shù)，小額資金管理費(fèi)。據(jù)我所知目前，各家銀行已經(jīng)很少有收這個(gè)費(fèi)用的了。那么現(xiàn)在銀行把這個(gè)用在了清理不動(dòng)卡上，對(duì)10元以下的不動(dòng)卡(注意是不動(dòng)卡，如果你一直使用，卡內(nèi)余額少于10元，也是不會(huì)收取的)每年收取3元的小額資金管理費(fèi)，這樣卡內(nèi)資金越來(lái)越少，最后就成零余額的賬戶了，再去重復(fù)第一步就可以了。所以，如果不用的銀行卡，一定要把錢取光，要不然就都便宜銀行了。

第三，對(duì)于10元以上的，銀行就不在進(jìn)行限制了，銀行認(rèn)為只要你卡里有10元以上，在絕大部分情況下是會(huì)繼續(xù)使用的。

說(shuō)了這么多，在這里提醒大家一下，對(duì)于自己不用的銀行卡一定要及時(shí)銷戶，不要給自己留下安全隱患，一旦被他人用于非法活動(dòng)，會(huì)給自己帶來(lái)很大麻煩。注意銀行卡用卡安全，才能保證我們良好的資金使用安全。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題大家怎么看呢，歡迎大家留言給我，表達(dá)你的看法？

2016年底央行關(guān)于“沉睡卡”即長(zhǎng)期不使用的銀行卡發(fā)出相關(guān)規(guī)定，各家銀行相繼也出臺(tái)了具體的執(zhí)行方案：“沉睡”銀行卡將被銀行清理，成為“睡眠賬戶”，后期如果想要使用，就需要本人到銀行激活開通，方能正常使用。

2017年11月，中國(guó)銀行、工商、農(nóng)業(yè)、交通銀行出臺(tái)的辦法是：賬戶余額為零不會(huì)進(jìn)行銷戶。但各家銀行會(huì)展開對(duì)“沉睡”卡的清理活動(dòng)，即賬戶余額為零、長(zhǎng)期不使用將被銀行轉(zhuǎn)為睡眠賬戶，不能正常使用，需本人持有效身份證到銀行柜臺(tái)激活開通。

但是招商銀行2017年6月發(fā)布的公告就不一樣了，對(duì)于滿足低等級(jí)、沒(méi)有附帶業(yè)務(wù)以及賬戶余額為零、兩年內(nèi)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易條件的銀行卡進(jìn)行銷戶處理。

農(nóng)業(yè)和工商銀行的處理方式基本相同，18個(gè)月（含以上）未發(fā)生任何交易且賬戶余額為零，會(huì)轉(zhuǎn)成睡眠賬戶但不會(huì)銷戶。

中國(guó)銀行建設(shè)銀行自動(dòng)銷戶也有很多限制，比如說(shuō)有開通網(wǎng)上銀行的，累計(jì)利息為零但不滿二年的，離上一次交易日未滿三年的，有關(guān)聯(lián)其他賬戶的，活期余額在100元以上的，在未接到央行通知的情況等等條件不會(huì)銷戶，更不會(huì)盲目銷戶，成為睡眠賬戶后需要到銀行柜臺(tái)持本人有效身份證件辦理再次激活。